ЖК Петровский квартал от 10'100 грн/м2
ЖК Сонцтаун от 13'100 грн/м2
ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
Будинок на Вірменській від 16'700 грн/м2
ЖК Оберег 2 от 13'500 грн/м2
ЖК Parkland от 18'500 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Кто виноват в росте проблемных кредитов

29.09.2009 | 12:40

"Звенящие письма" – конверты с ключами от машин и квартир – вновь могут стать реальностью для банков. Кто виноват в росте долгов и какие заемщики доставляют банкам самые большие проблемы?

Долю проблемных кредитов увеличивают, прежде всего, физлица, которые в последние три года брали кредиты на приобретение жилья и автомобилей. Месяц очередных капризов валютного рынка поставил под сомнение их платежеспособность.

90% владельцев ипотеки – это граждане, которые взяли валютные кредиты, имея гривневые доходы. Август для этой группы заемщиков стал если не черным, то уж точно серым месяцем. Очередную девальвацию переживут без потерь далеко не все из них, прогнозируют эксперты.

"В августе в отдельные периоды курс доллара рос более чем на 10%. Нагрузка на обслуживание кредитов выросла, хотя и не так сильно, как в начале года", - объяснил ситуацию финансовый директор компании "Простобанк Консалтинг" Александр Седых.

По информации НБУ, доля проблемных кредитов в портфелях украинских банков составляет 6,8%. Но в действительности это число может быть больше. Ведь банки довольно часто занижают сумму проблемных кредитов – ведь под них необходимо создавать резервы, а далеко не у всех есть возможность резервировать в объемах потенциальных невозвратов.

Аналитик Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь прогнозирует, что среднее количество проблемных кредитов до конца 2009 года увеличится до 10%. "Но средняя задолженность по банкам – это все равно, что средняя температура по больнице", - заявил эксперт. По его информации, уже сегодня есть банки, где "кредиты на грани невозврата" составляют 30-50%.

Согласно исследованиям "Простобанк консалтинг", больше сложных кредитов имеют банки с отечественным капиталом. Именно они в 2006-2008 годах вели необдуманную кредитную политику. В то время как банки с иностранным капиталом всегда вели себя более сдержанно и консервативно.

"Своих" перекредитуют

Большинство финансистов и экспертов сходятся во мнении, что темп роста проблемных кредитов этой осенью будет куда ниже, чем в начале 2009 года. Прогнозы о возможной девальвации гривны появились еще в конце весны, и финансовые учреждения успели кое-как обезопасить себя от шока, подобного тому, который они испытали год назад. Меньше всего проблем будет с должниками - юридическими лицами. Таковы уж национальные особенности украинского кредитования.

"Многие банки выдавали кредиты лицам, которые связаны с руководством банка. Сейчас они перекредитовывают этих должников и выходит, что их кредиты не входят в число проблемных", - объяснил схему Жолудь. По словам аналитика, об этом свидетельствует тот факт, что среди кредитов, выданных в этом году, гораздо больше займов юридическим лицам. Большая часть из них – это старые кредиты под новые, уменьшенные, проценты.

Но на большую доступность кредитов рассчитывать не приходится. "Ставки по кредитам остаются довольно высокими, так как банки пока имеют возможность привлекать средства у населения и юрлиц, а это достаточно дорогой источник ресурсов. Ставки в гривне также будут зависеть от политики НБУ, кредитование в валюте для большинства заемщиков будет недоступно", - полагает директор департамента корпоративного бизнеса АО "Брокбизнесбанк" Александр Беркун.

Проблемных заемщиков больше среди частных клиентов, но даже им унывать не стоит. Банки сейчас гораздо более заинтересованы в пусть медленном, но возвращении кредита, чем в продаже недвижимости, спрос на которую весьма невысок. Поэтому финансовые учреждения идут даже на снижение ставок по кредитам.

Проблемные кредиты будут расти

Прогнозы экспертов по поводу состояния проблемных кредитов в портфелях банков неутешительны: они будут расти. Жолудь говорит, что это неизбежно не только до конца нынешнего года, но и в более благополучном 2010-м. Причем в разряд "проблемы" будут переходить те кредиты, которые выданы с 2006-го по 2008-й. От новых невозвратов НБУ собирается кое-как обезопасить банки, запретив валютное кредитование для физлиц. Впрочем, взаймы в валюте банки и так не дают – безо всяких постановлений. Банкиры полагают, что дальнейшая судьба проблемных кредитов будет зависеть от политики НБУ.

"Девальвация гривны может привести к дальнейшему росту невозвратов по кредитам, что, в свою очередь, приведет к ухудшению качества валютного кредитного портфеля", - говорит Беркун. Поведение национальной валюты и политика регулятора не вызывает у финансистов уверенности в завтрашнем дне, а потому в ближайший год проценты по кредитам не уменьшатся, а новые займы останутся скорее исключением из правил.