Где можно занять по мелочи

Нынче украинцу быстро разжиться деньгами в банке стало очень непросто. Обзвонив 70 банков, мы нашли лишь 15 финучреждений, которые готовы кредитовать граждан по мелочи — на покупку техники, наличными и выдавать кредитки.

Кредиты на технику

Как и летом, в торговых сетях кредитует всего 4 банка: «Дельта», «ПриватБанк», «УкрСиббанк» и Platunum Bank. Магазинные кредиты по-прежнему самые дорогие: низкую ставку (до 15% годовых) с лихвой компенсируют ежемесячные комиссии (2—4% от цены товара) и страховки (0,3—1,5% от цены). В итоге реальная ставка по кредиту достигает 80—90% годовых.

Если на таких условиях купить в кредит холодильник за 8 тыс. грн. (на 6 мес., 1-й взнос — 30%), то платить по нему придется 1100—1200 грн. в месяц, а переплата за весь срок составит 1400—1900 грн. Есть и нулевые кредиты: ставка — 0%, но комиссии и страховки — чуть выше, чем по обычным кредитам. В итоге за полгода тот же холодильних дорожает «всего» на 1000—1100 грн. (платеж по кредиту — около 1100—1200 грн. в месяц).

Наличные в долг

Банков, дающих кредиты наличными, с лета стало больше — 8 против 5. Всего два банка дают такие кредиты без залога — «Индэксбанк» и Platinum Bank. Занять здесь можно до 75 тыс. грн. в зависимости от размера зарплаты. Остальные требуют в залог депозит или... недвижимость (НБУ ограничил выдачу кредитов без залога)! Правда, занять можно до 500 тыс. грн.!

Неудобство кэш-кредитов под залог жилья в том, что потратиться придется на оценку и страхование имущества, оформление договора залога и т. д. Так что мелкие суммы (до 30—50 тыс. грн.) брать совсем невыгодно. Зато сам кредит дешевле (ставка 25—40% в год, разовая комиссия — до 3%). А вот кэш-кредит без залога обойдется намного дороже: хоть ставка здесь и ниже (14—28% в год), но комиссии и страховки (до 1,5% в месяц) доведут реальную ставку до 55—70% годовых.

Кредитные карты

По кредиткам с лета ситуация лучше не стала (из-за того же ограничения НБУ на беззалоговые кредиты). Кредитки дают по-прежнему всего 7 банков. Причем условия получения карточек с лета стали жестче. Пять из восьми банков выдают кредитки только тем, у кого есть зарплатная карточка этого же банка или депозит в нем. Таким образом банки перестраховываются и защищают свои интересы.

«Зарплатники» могут получить по кредитке не больше 1—5 среднемесячных доходов на основном месте работы. А под залог депозита дают сумму меньше, чем сам вклад — до 80—90% от его суммы. Хорошо еще, что большинство банков дает кредитки бесплатно (не берет денег за ее выпуск или обслуживание). По «депозитным» кредиткам ставки в среднем ниже, чем по тем, что выданы без залога (такие есть только у «ПриватБанка») или в рамках зарплатных проектов: в среднем 22—26% годовых (под залог депозита) против 32—36% (по зарплатным проектам).

Но, оформляя карточку под залог вклада помните, что ваши деньги будут недоступны (в залоге) до конца действия карточки (обычно 1 год, но может и больше). Захотите забрать вклад — банк потребует до копейки вернуть долг по кредитке или вычтет его из депозита.

Наши прогнозы

У банков масса проблем: отток вкладов, плохо гасятся кредиты и полностью закрыты зарубежные финансовые рынки, где банкиры раньше занимали деньги для кредитования нас с вами. Вот и складывается нынешняя «кредитная ситуация». Занять у банка теперь сложно и дорого!

Дальше будет хуже. К концу года у большинства банков будут убытки, а это значит, что кредитов без залога, скорее всего, не станет как класса! А занимать у банка деньги под залог своих же денег или «родной» квартиры как-то странно. Банкиры говорят, что так будет до лета-осени 2010 года.