Ставки по ипотеке и автокредитам в 2010 г. закрепятся на уровне 25-27% годовых

Директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков поведал Maanimo.com о планах банков по кредитованию в 2010 г.:

— Антон, ряд украинских банков еще в конце прошлого года заявляло о планах возрождения потребительского кредитования в 2010 г. Сколько финучреждений действительно реализует такие планы?

— На рынке экспресс-кредитования в точках продаж мы вряд ли увидим новых игроков. Объемы реализации в магазинах существенно упали, потребитель не восстановил еще покупательскую способность. К тому же это наиболее рисковый сегмент, хотя и наиболее доходный. В прошлом году здесь появился всего один новичок, а в то же время многие ушли из этого сегмента. Так что круг игроков останется прежним.

В целом же в 2010 году банки начнут возвращаться на рынок потребительского кредитования, но массово возврат будет происходить ближе к третьему кварталу. Возвращение будет поэтапным. В первую очередь начнут выдавать ссуды уже действующим клиентам и клиентам с позитивной кредитной историей. Те банки, которые не сходили с дистанции, уже начали актуализировать свой специализированный продуктовый ряд. Вернутся также многие игроки, которые по каким-либо причинам приостановили в 2009 году кредитование.

— Какие виды кредитов станут возрождаться в первую очередь?

— Развитие рынка кредитования начнется, вероятнее всего, с более краткосрочных продуктов. На сегодня, в виду недостаточных объемов привлечения длинных пассивов, длинными ресурсами банки еще не располагают. Возрождаться кредиты будут в первую очередь через кредитные карты, овердрафты к зарплатным проектам, кэш-кредиты, и уже затем это коснется автокредитования и ипотеки.

Когда именно активизируется рынок, зависит от того, насколько технологически тот или иной банк подготовился к новым реалиям. В отношении действующих клиентов займы будут выдаваться уже в первом квартале. Более активное кредитование возродится не раньше третьего квартала.

— От каких факторов будет зависеть запуск банками того или иного вида кредитования?

— В целом банки будут следовать намеченному сценарию восстановления активности продуктов кредитования. Все зависит от стратегии, которую выбирает для себя финансовое учреждение, от того, как вел себя банк в 2009 году: готовился ли он к процессу начала кредитования или в основном занимался привлечением пассивов. Учитывая предыдущий опыт, подход будет более взвешенным, и он требует основательной технологической подготовки. Должны быть перестроены скоринговые карты, системы работы с клиентами, новые бизнес-процессы.

— На каких условиях банки собираются возрождать потребкредитование?

— Что касается более коротких кредитов (овердрафтов, кредитных карт, кеш-кредитов) то максимальный срок будет ограничен 12–18 месяцами. Процентная ставка в этом сегменте будет, как всегда, достаточно высокой. Ставки по овердрафтам будут немногим ниже 35-40% годовых, кредитных карт и кэш-кредитов – на уровне 50–60% годовых.

Сроки по автокредитованию будут в пределах 3–4 лет, первоначальный взнос на уровне 30–50%, ставки останутся на сформированном на сегодня уровне 25–27% годовых.

В отношении ипотеки сроки могут сдвигаться максимум до 15–20 лет, первоначальный взнос будет тоже характерным – в районе 30–50%, ставки будут на уровне ставок по автокредитованию.

— С какой динамикой эти условия будут упрощаться?

— Особых послаблений и в продукте, и в отношении ставок кредитования в 2010 году не будет.

— Насколько существенным может быть спрос на потребкредиты в этом году?

— Спрос на кредиты не уменьшался даже в период полной остановки кредитования, что ощущалось по запросам клиентов. Возможности в получении займа существенно снизились у клиентов, кредитная история которых ухудшилась на протяжении этого периода. Также низки шансы у тех, кто получает неофициальные доходы. Остальные вполне могут рассчитывать на положительный ответ со стороны банка.