ЖК Петровский квартал от 7'800 грн/м2
ЖК в Коцюбинском от 7'500 грн/м2
КГ Конык и Альпийка дома премиум-класса
ЖК Соцтаун от 8'000 грн/м2

Кредит на авто


Авто в кредит, кредит на автоОсобенности приобретения авто в кредит

Наличие дорогой машины уже не указывает на то, насколько ты богат, а скорее на то, сколько ты должен. Статистика показывает, что каждая вторая машина в Украине приобретается за счет автокредитования, следовательно, вопрос правильной организации процесса кредита на авто как никогда актуален для большинства автолюбителей, покупающих авто в кредит в Украине.

Многие из нас, покупая первую машину в кредит думают, что им придется платить только проценты по кредиту, страховой взнос и нести некие затраты на бензин. Но это не совсем так. Вам необходимо понимать, что любой кредит на автомобиль ценой до 15 тысяч долларов и объемом двигателя до 1.6 литра, даже при минимальной эксплуатации, будет забирать у вас минимум 250 долларов в месяц.

Средние % за июль 2014 в грн

Виды кредитов от до
квартиры 18,00% 29,09%
новостройки 16,90% 29,09%
кредит на авто 20,11% 64,23%

Вам придется оплачивать не только стоимость кредита и горючего, но и платить за стоянку, мойку, плановое техническое обслуживание, покупку дополнительного оборудования, смену резины, устранение мелких поломок и штрафов за нарушение ПДД.

Покупка авто в кредит в Украине постепенно становится популярнее, чем за наличные . В 2002 году украинцы все чаще стали покупать новые авто в кредит. И это вполне объяснимо: выбор подержанных авто небольшой, цены на доступные ВАЗы выросли... Программы покупки нового авто в кредит, где в качестве залога выступает сама машина, стали рассматриваться как реальная альтернатива покупке поддержанного авто в кредит.

К тому же банки увеличили срок кредитования до 5 лет и снизили на авто в кредит ставки. На деньги, собранные для покупки подержанного автомобиля, теперь можно сделать первый взнос на новый и каждый месяц вносить вполне приемлемую для семейного бюджета сумму. А для многих небольших коммерческих фирм покупка авто в кредит стала решением транспортных проблем. И, невзирая на то, что юридическим лицам для этого приходится собирать большее количество документов, чем физическим, фирмы все чаще берут кредит под автомобиль.

Дилеры совместно с банками и страховыми компаниями разрабатывают индивидуальные условия кредитования, работают в направлении снижения платы за кредит, уменьшения стоимости страховки, предоставления клиенту дополнительных услуг. Например, многие авто- дилеры, банки, страховые компании сейчас самостоятельно регистрируют автомобиль в МРЭО, в автосалонах постоянно работают представители банков и страховых компаний, которые консультируют и обслуживают клиентов-заемщиков.

Для начала выясним, в каких случаях возможна покупка новой авто в кредит в Украине. Теоретически существуют всего два условия, необходимые для получения кредита на авто, – оплата первоначального взноса, который составляет от 15 до 20 % от полной стоимости автомобиля, а также стабильный среднемесячный доход в течение предыдущих нескольких лет (как минимум в два раза больше той суммы, которую придется заемщику ежемесячно вносить в банк).

Все так просто в рекламных проспектах. На самом же деле очень много зависит от банка, автосалона, партнера-страховой компании, личности заемщика и множества других факторов. Во-первых, различия в работе банков продиктованы, прежде всего, самими автосалонами.

Неоднозначный в трактовках банков вопрос – сумма первоначального взноса. Сегодня большинством банков она декларируется в пределах 0 -20%, но, в зависимости от финансового состояния покупателя банк может потребовать оплаты до 40% стоимости нового автомобиля. Но даже если банк согласился с первоначальным платежом в 15-20%, это еще не означает, что из общей стоимости выбранной машины, к примеру, в $10000 следует оплатить сразу только $1500.

Дело в том, что при покупке авто в кредит, внесение первого платежа покупатель оплачивает еще множество обязательных счетов, часть из которых при покупке автомобиля без кредита, не обязательны – услуги нотариуса, внесение в реестр движимого имущества, взнос в пенсионный фонд Украины, регистрацию в ГАИ.

Кроме этих платежей, покупатель обязан застраховать автомобиль по полному КАСКО (4-5% от стоимости автомобиля) и страховка гражданской ответственности перед третьими лицами (ГО) на период выплаты кредита (до 3 лет). Страховая компания дополнительно может увеличить тариф по КАСКО если машина не будет оборудована противоугонной сигнализацией, в некоторых случаях – механической защитой от угона.

Кроме того, немаловажно для страховщиков и место хранения новоприобретенного автомобиля – по условиям договора, ночью машина должна стоять только на охраняемой стоянке или в гараже. Таким образом, все сопутствующие платежи при покупке авто в кредит составляют еще как минимум 5-10% от ее стоимости.

Еще один важный аспект – плата за кредит банку, то есть проценты, которые надо отдавать за пользование денежными ресурсами. Сейчас многие банки по валютному кредиту берут от 12-15% от суммы займа, а по гривневому – 20-27%. Но и тут у каждого банка – свои особенности

Прежде чем купить машину в кредит:

  • Оцените свои финансовые возможности с учетом того, что платить придется не только за пользование банковским кредитом, но и за стоянку, мойку, горючие, мелкий ремонт и плановое ТО
  • В общении с банками следите за собственным имиджем и стилем общения.
  • Выбирая салон, в котором вы покупаете авто в кредит, проследите, чтобы они имели собственное СТО и внесли в счет стоимость дополнительного оборудования, а по возможности и стоимость оформления машины в «одну цифру».
  • Выбирая банк, останавливайте свое внимание только на тех банках, которые изъявят желание с вами сотрудничать только на основании первичного пакета документов.
  • Внимательно читайте договора кредитования, привлекайте к этому процессу как можно больше людей, в случае невозможности обратиться к специалисту.
  • Если у вас не официального источника дохода, воспользуйтесь косвенными доказательствами вашей кредитоспособности, найдите залог или поручителя.
  • Страхуя машину, настаивайте на том, чтобы в договор внесли условие, что в случае ДТП деньги на восстановления выплачиваются Вам, а не банку.
  • Всегда помните, что в процессе кредитования всегда можно поменять как банк, так и страховую компанию – перекредитоваться

Для того чтобы купить авто в кредит вам необходимо пройти несколько этапов:

Авто в кредит: Этап первый

Собственно выбор автомобиля. И здесь покупатель должен определиться не только с маркой и моделью, но и с комплектацией. Последнюю, конечно, лучше подбирать в том автосалоне, где планируется покупка авто в кредит.

Определившись с маркой машины, следует выбрать тот салон, где существует собственная сервисная база, поскольку автомобиль будет проходить предпродажную подготовку, а впоследствии и техническое обслуживание именно там. Конечно, можно купить машину в салоне, где нет собственной СТО, однако в скором времени это доставит вам ряд неудобств при покупке авто в кредит.

Более того, необходимо узнать, как зарекомендовал себя этот салон, есть ли там услуга регистрации автомобиля в ГАИ, не практикуется ли принудительное оформление страховки покупателю. В любом случае все это легко преодолевается, но зачем преодолевать препятствия некого салона, если машину можно просто купить в другом.

Вот вам первый подводный камень: как правило, многие машины требуют установку дополнительного оборудования, такого как сигнализация, противоугонные блокираторы, музыкальные системы и прочее. Если ваш автосалон имеет собственное СТО, то стоимость дополнительного оборудования можно будет внести в стоимость машины.

Другими словами, вам просто выписывают счет на приобретение автомобиля, но в сумме счета будут учтены все «допы», таким образом, вы получаете право на приобретение дополнительного оборудования в кредит, а согласитесь, выплачивать стоимость дополнительного оборудования сразу будет весьма накладно для вашего бюджета, а так вы просто добавите очередные 10 долларов к вашему ежемесячному платежу за авто в кредит, а автомобиль уже полностью готов к эксплуатации.

Более того, в некоторых случаях, в салоне в общую стоимость машины могут включить и стоимость ее оформления в ГАИ. В целом, это мелкая хитрость, которая не приветствуется банками, но законодательно она не запрещена, а ведь 3% в пенсионный сбор тоже легче платить в кредит, а не наличными.

Не секрет, что сегодня существует очередь на новые машины, посему не бойтесь выписывать счет и становиться в очередь, а пока вы будете ждать свою машину и пока ее оборудуют дополнительным оборудованием следует заняться процессом получения кредита.

Когда человек принимает решение о покупке авто в кредит, перед ним зачастую встает дилемма: купить новый автомобиль или подержанный автомобиль? Причем "разновидностей" б/у авто очень много. Есть машины в отличном техническом состоянии, есть слегка битые и просто битые, а также находящиеся на консервации в течение нескольких лет. В каждом конкретном случае существуют свои плюсы и свои минусы, а также некоторые "подводные камни".

Как показала практика последних лет, наименее подвержены обесцениванию автомобили эконом-класса, поэтому с точки зрения экономической эффективности следует остановить свой выбор именно на них.

Ставки по кредитам на авто, как правило, не зависят от класса машины, выбранной клиентом. Определяя для себя класс авто, надо рассчитывать в первую очередь на способность погашать такой кредит и обслуживать авто соответствующего класса. К сожалению, купить авто в кредит, например премиум-класса, имея доход 750 долларов в месяц, невозможно.

Условия автокредитования в части сроков и процентных ставок редко зависят от класса приобретаемого авто. А вот первоначальный взнос при оформлении кредита на авто премиум-класса почти наверняка будет выше, дороже обойдется и страхование автомобиля

Что касается новых автомобилей, которые продаются в автосалонах, то здесь плюсы следующие. Во-первых, гарантия юридической чистоты. Данный параметр очень важен при покупке авто в кредит. Автосалон, как правило, выступает гарантом отсутствия у машины криминального прошлого.

Кроме того, здесь есть возможность выбрать желаемую комплектацию, цвет, вплоть до обивки салона. Также у машины будет гарантия, которая, впрочем, действует лишь при регулярном прохождении платного технического обслуживания. Стоимость же этого обслуживания за, скажем, трехлетнюю эксплуатацию составит сумму, вполне сопоставимую со стоимостью среднего ремонта автомобиля при поломке. Но ее ведь может и не случиться!

Есть и еще один существенный момент - покупая абсолютно новый автомобиль вы автоматически теряете около 15-20% его стоимости. Как только вы выехали за стены автосалона, ваш автомобиль становится "подержанным" и практически его уже невозможно продать за уплаченные в автосалоне деньги.

При покупке новой машины существует возможность купить ее в кредит на более выгодных условиях, чем те, которые предлагаются для подержанных машин. Кроме того, автомобиль, купленный в кредит необходимо страховать, а тарифы на автострахование новых машин более щадящие, нежели расценки на страховую защиту подержанных авто.

Следует помнить, что довольно часто банк ставит условие - страховка в конкретной страховой компании, при этом это вовсе не означает, что при страховом случае банк будет сам взаимодействовать со страховщиком - т.е. заемщику придется самостоятельно получать деньги у страховой компании.

Соответственно, если Вам предлагают застраховаться в компании, не внушающей доверия, то лучше всего найти тот банк, который сотрудничает с известным и хорошо зарекомендовавшим себя страховщиком.

Дорогие подержанные авто: Те люди, которые приобретают именно такие машины любят озвучивать следующий постулат: лучше ездить в первом классе из "вторых рук", чем во втором классе из "первых". Действительно, в этом есть большая доля истины, поскольку такие авто в кредит, как, например, Lexus LS 430 изначально снабжены практически всеми возможными опциями и исчерпывающим списком дополнительного оборудования.

Подстать этому находится и уровень пассивной и активной безопасности. При этом цена такой 4-5-летней машины сопоставима со стоимостью нового автомобиля семейного класса. Но тут есть и еще одно важное преимущество. Модели бизнес-класса зачастую имеют мотор большого объема, который рассчитан на значительный пробег и обладает очень большим ресурсом. Компенсировать высокий расход топлива можно установив газовое оборудование, которое сократит почти вдвое затраты на горючее.

Вместе с тем, покупая автомобиль данной категории надо помнить о том, что именно здесь максимально сконцентрирован риск встретить криминальный автомобиль, находящейся в розыске Интерпола, или просто с перебитыми номерами. Это вполне понятно: для угонщиков такие машины представляют наилучшее сочетание "риск-цена вопроса". Ведь ответственность за угон малолитражек и седанов бизнес-класса не дифференцирована, а в случае успеха мероприятия, за дорогую машину угонщик получает куда большую сумму.

Таким образом, лучше провести сразу же криминалистическую экспертизу и не гнаться за откровенно дешевыми машинами. Кроме того, многие иностранные автосервисы специализируются как раз на ремонте машин "специально для России", которые по западным стандартам уже не подлежат восстановлению. Поэтому обязательно следует поехать в сервис и попросить провести подробный анализ технического состояния автомобиля.

Подержанные авто среднего класса: пожалуй, это одна из самых популярных ниш подержанных автомобилей. Здесь очень широк диапазон, как цен, так и дизайнерских решений, объемов двигателей, уровней оснащенности машин. Однако в этом сегменте в большой степени сконцентрированы все риски, присущие как дорогим, так и машинам низших классов.

Здесь высок риск встретить и восстановленный после серьезной аварии автомобиль, и машину с криминальным прошлым, и авто из проката или такси. Поэтому, обращая свое внимание на подержанных "стальных коней" семейного класса следует "страховаться" по максимуму и обязательно заказывать как техническую, так и криминалистическую экспертизы.

Небольшие автомобили и малолитражки: при покупке б/у машины в этом сегменте нужно понимать, что это, как правило, машины с небольшим объемом двигателя, который не имеет большого ресурса, равно как и ходовая часть. Правда, это компенсируется относительной дешевизной запасных частей и ремонта.

Плюсом является также то, что в этой нише очень сложно найти восстановленный после сильной аварии автомобиль, например, собранный из двух. Дело в том, что такие работы, стоят очень недешево и изначально невыгодно восстанавливать их после сильных повреждений.

А если даже кто-то и задумает это сделать, то он, по понятным причинам, будет экономить на всем и "следы" восстановления будут заметны даже невооруженным взглядом. Кроме того, именно машины из этого сегмента очень популярны в прокатных конторах. Поэтому постарайтесь выяснить, не сдавался ли автомобиль в прокат - так как в этом случае сложно рассчитывать на исправную длительную работу авто по причине сильной изношенности агрегатов и узлов.

Это легко выяснить на сервисе, просто проверив состояние ремня ГРМ. Такие автомашины стараются продать при приближении показаний спидометра к 100 тысячам километров. Если автомеханик подтвердит реальный пробег машины около первой сотни, а ее возраст при этом не превышает двух лет, то это серьезный аргумент заподозрить авто в "прокатном" прошлом.

Самое главное - выбирая авто в кредит, тщательно соизмерить желание владеть дорогим авто и возможности погашения кредита, чтобы радость от покупки не омрачилась впоследствии больно бьющими по семейному бюджету выплатами по кредиту.

Авто в кредит: Этап второй

Получив счет на машину, где уже учтено все, следует приступить к выбору банка. Необходимо заметить, что подавать документы на получение кредита на авто стоит сразу в несколько банков. По приходу в банк следует попросить тарифы, и образец договора. Лучше всего в этом деле заручиться помощью человека с экономическим образованием, но если такового нет, то тогда берите договор и начинайте его читать. Лучше это делать вслух и быть при этом не одному, а например, со своими домочадцами. В договоре особое внимание уделяйте пунктам:

  • Начисления процентов и комиссионных платежей по кредиту на авто
  • Начисления штрафных санкций
  • Условия погашения кредита, имеет ли банк право в одностороннем порядке менять процентную ставку, в каком порядке идут погашения, сначала основной долг, потом проценты, потом штрафные санкции или наоборот
  • Ответственность сторон: надо понимать, чем вы отвечаете перед банком, только машиной или всем своим имуществом, от этого зависит размер процентной ставки, поскольку все ваше имущество стоит гораздо дороже машины, следовательно, банк особо ничем не рискует, и должен выставить вам самую низкую процентную ставку казначейства.

В целом, ознакомившись таким образом с договором, можно будет понять, насколько он будет выгоден вам. Далее вам необходимо прийти в банк и настоять на том, чтобы вам рассчитали график платежей по кредиту, до конца срока действия договора и сделали его неотъемлемой частью договора в виде дополнения к договору. Это поможет вам увидеть все платежи до окончания срока действия договора.

Кредит на авто вы получите только в том банке, который будет готов вам его выдать, а чтобы найти такой банк, подготовьте 10-20 пакетов документов: ксерокопия паспорта, идентификационного кода, справки с места работы о доходах и счета на автомобиль. Далее смело направляйтесь во все банки и берите у них анкету заемщика. В каждом банке есть своя форма анкет.

Вы должны написать и передать в банк анкету-заявление с просьбой о предоставлении Вам кредита на покупку машины. В заявлении необходимо указать возраст, место работы и трудовой стаж, уровень доходов, наличие недвижимости и дорогих хобби: эта информация может повлиять на решение банка о выдаче кредита. К заявлению клиент должен приложить ряд подтверждающих документов.

Отвечать на вопросы лучше дома в спокойной обстановке, поэтому берите анкеты всех банков домой, и отказывайтесь заполнять их в банке. Во-первых, заполняя ее в банке, вы от волнения можете наделать ошибок, даже грамматических, а это не добавляет вам шансов на получение кредита, да и как говорится, дома и стены помогают.

Более того, эксперты иногда могут задавать вам вопросы и, если вы будете отвечать на них нечетко, они могут подумать, что вы говорите неправду. Поэтому забирайте анкету под любым благовидным предлогом, например: «я спешу на работу», «у меня кончается обеденный перерыв». Советую вам сделать несколько ксерокопий анкеты, каждого банка, поскольку даже дома вы можете сделать ошибку в заполнении.

После того, как вы заполните анкету и досконально выучите свою легенду в соответствие с заполненными данными, вам надлежит отнести анкету в банк. Идя в банк, старайтесь соблюсти элементарные принципы гигиены, будьте опрятно одеты, более того, если в анкете вы пишите, что вы получаете 700 долларов, но при этом у вас старые ботинки и часы за 5 гривен, скорее всего вы не пройдете и первый этап «скоринговой процедуры»; уже по одежде и внешнему виду вас запишут в неблагонадежные заемщики.

Однако, если заполненную анкету, принесет опрятно одетый человек, с хорошей стрижкой и без траурных лент под ногтями, то ее примут без лишних вопросов, хотя в некоторых банках их все же будут задавать, например вопросы о работе, зарплате, о том, сколько вы платите по коммунальным счетам, и даже то, как вас зовут и где вы родились.

Не волнуйтесь, это тоже проверка справки о доходах, которую надо пройти, поскольку именно так проходит верификация личности, ведь все мы слышали, что кредит получают по поддельным документам, и только владелец документа помнит все свои данные наизусть и не запинается, отвечая на вопросы, где вы учились и когда родились.

Таким нехитрым образом всего за 3 дня можно подать заявления на получение кредита на авто более чем в 20 банков. Затем следует набраться терпения и ждать. Поскольку работник, принимающий заявление, не имеет полномочий на выдачу кредита, более того, два три дня Вас будет проверять служба безопасности банка.

Авто в кредит: Этап третий

После того как все документы переданы в банк, его сотрудники проверяют предоставленную информацию и принимают решение о выдаче кредита. На эту процедуру в разных банках уходит разное время. В среднем же вопрос о выдаче кредита на авто рассматривается в период от нескольких часов до нескольких дней. Клиент может выбирать среди нескольких банков, которые занимаются автокредитованием, но практически всегда в автосалоне порекомендуют тот банк, условия которого привлекательнее. Как показывает опыт, снизить дополнительные затраты при покупке автомобиля в кредит практически невозможно. А вот получить отказ в выдаче кредита, даже являясь кредитоспособным заемщиком, вполне реально.

Так, не следует забывать про «Дополнительные условия для выдачи кредита банками», которые, к примеру, могут состоять из следующих пунктов:

  • клиент должен иметь постоянное место жительства или постоянное место работы в регионе по месту нахождения учреждения банка;
  • клиент должен быть совершеннолетним и дееспособным. Возраст клиента на момент окончания срока действия кредитного договора не должен превышать период, который указан в действующем законодательстве Украины как период достижения пенсионного возраста;
  • клиент должен быть платежеспособным в соответствии с методикой расчета платежеспособности заемщика. Последняя определяется в соответствии с Положением об осуществлении оценки финансового состояния заемщика-физического лица. Также клиент может считаться платежеспособным, получив необходимые средства в результате продажи имеющегося жилья, другой недвижимости, если заемщик улучшает свои жилищные условия.

Основанием для отказа в выдаче авто в кредит банком может послужить молодость потенциального заемщика, или отсутствие постоянной прописки. Для разрешения этой проблемы можно найти поручителя постарше и с постоянной пропиской. Кроме того, в некоторых банках без справки о том, что заемщик не является должником перед страной (которая выдается в налоговой), дело о кредитовании никто и смотреть не будет.

Не стоит забывать о том, что могут возникнуть непредвиденные дополнительные затраты. Частенько заемщики забывают приплюсовать 10% первоначального взноса, стоимость оформления в ГАИ и взнос в Пенсионный фонд, страховку гражданской ответственности. В сумме подорожание может вылится в $800.

При покупке авто в кредит вас не будет беспокоить головная боль относительно выбора кредитора, поскольку он фактически отсутствует. На рынке предложений много, но почти у всех банков условия одинаковы. Кроме того, каждый салон работает с 3-4 банками, в свою очередь банк работает с 3-4 страховыми компаниями. Однако вся закавыка состоит в том, что не все страховые компании, работающие с банком, сотрудничают с автосалоном, а всего одна, максимум две.

Стоимость «полного КАСКО» у страховых компаний колеблется от 3 до 8% стоимости авто. Процент существенно зависит от франшизы и от компании. На вопрос, почему так дорого стоит страховка, всегда можно услышать в ответ: «Так мы же выплачиваем деньги при страховом случае, а те, кто занижает цену, просто не платят». Аргумент сложно проверяемый, но очень убеждающий.

Также есть разные системы выплаты самого кредита и процентов по нему: простая и аннуитетная. При долгосрочном кредитовании простая схема выгоднее как психологически, так и финансово. Психологически - поскольку с каждым месяцем сумма выплат будет уменьшаться, хотя и ненамного. Финансово - поскольку при кредите в $19322 на 6 лет под 14% годовых выплаты процентов по простой схеме обойдутся дешевле на $1117.

Авто в кредит: Этап четвертый

Покупатель и компания-продавец заключают договор купли-продажи, и предоплата за автомобиль поступает в «казну» автосалона. Кроме этой суммы, Вам придется уплатить еще 3% от цены автомобиля (без НДС). Эти деньги отправляются в Пенсионный фонд и вносятся независимо от того, покупается авто в кредит или за наличные.

Авто в кредит: Этап пятый

Автосалон получает информацию банка о том, что кредит на авто будет предоставлен, и готов принять у покупателя предоплату за автомобиль. Обычно это 15-20% от стоимости машины.

Авто в кредит: Этап шестой

Теперь владелец машины и представитель компании-продавца отправляются в ГАИ, где регистрируют автомобиль и оформляют техпаспорт (как правило, автосалоны сами регистрируют машину по доверенности владельца). За оформление машины в ГАИ (а это целый ряд платежей на общую сумму порядка $150) куда входит страховка гражданской ответственности перед третьими лицами (ГО) оплату этих услуг делает покупатель автомобиля. Кстати, техпаспорт выдается постоянный. При покупке авто в кредит в нем ставится специальная отметка «кредит» или «залог».

Авто в кредит: Этап седьмой

Следующий этап покупки авто в кредит – оформление договора залога у нотариуса. При заключении этого договора покупатель должен будет уплатить госпошлину – 0,1% стоимости автомобиля. Услуги нотариуса тоже стоят денег. Обычно это 150-350 грн. или 0,1-0,3% от суммы сделки.

Авто в кредит: Этап восьмой

Итак, техпаспорт на машину выписан, и самое время ее застраховать. Банк никогда не выдаст кредит под залог незастрахованного автомобиля. Автокредит должен «иметь» страховку «КАСКО». Страховка КАСКО позволяет защитить автомобиль от повреждений вследствие ДТП (как по вине водителя так и без вины водителя), стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц и от угона автомобиля (в общем, от всех рисков). Обойдется страхование примерно в 4 - 5% от стоимости автомобиля.

Авто к кредит: Этап девятый

Наконец банк готов заключить с клиентом кредитный договор. Этот процесс сопровождается внесением автомобиля в реестр залогового движимого имущества. Реестр – специальная государственная база данных, куда информация об автомобиле вносится нотариусом или самим банком. Это поможет проследить за тем, чтобы покупатель «случайно» не продал или не подарил автомобиль еще до полного погашения долга. Удаляется автомобиль из реестра после того, как кредит погашен. За внесение в реестр покупатель машины платит еще 35-100 грн. (цены зависят от ценовой политики банка или нотариуса).

Кредит на авто: этап десятый

Банк составляет для клиента график погашения кредита с указанием сумм, которые он должен в определенный период вносить на счет, открытый для погашения кредита. Если кредит валютный, средства вносят в валюте, если гривневый – то в гривнях. Возможно также безналичное перечисление средств с другого счета.

Главное – не опаздывать с платежами, иначе банк будет начислять пеню, а в случае задержки оплаты за несколько месяцев начнет процесс по возмещению долга и потребует вернуть автомобиль с целью его реализации для погашения кредита.

Действующие условия предоставления кредитов на покупку машины в кредит можно узнать с помощью рейтингов автокредитов на нашем сайте

Если автокредит Вам уже не по карману

Если Вы решили продать автомобиль, который находится в залоге у Банка, Вы должны знать следующие нюансы. Самое главное - нужно погасить автокредит. Если у Вас нет свободных денег для погашения задолженности, то лучше всего согласовать процедуру с банком. Сотрудник банка подготовит пакет документов, свидетельствующий о погашении автокредита (справка об отсутствии задолженности, копия договора кредита и залога с отметками банка о погашении автокредита).

Потом Вы в присутствии сотрудника банка и заемщика оплачиваете в кассе задолженность по кредиту и после этого получаете перечисленные выше документы. Если автомобиль продается по генеральной доверенности, то имеет смысл подготовить доверенность до момента расчета. Таким образом, минимизируется риск для всех трех участников сделки. Если все-таки кредитный автомобиль продается по причине того, что Вы не в состоянии больше рассчитываться с банком, то необходимо помнить некоторые правила:

  • Процедуру продажи авто, находящегося в залоге, необходимо обсуждать непосредственно с банком-кредитором. Если собственник автомобиля (залогодатель) выполняет обязательства перед банком без нарушений, готов вести переговоры с банком, чаще всего удается найти вариант, устраивающий обе стороны. Согласовывается стоимость продажи, определяется схема и место проведения сделки. И будьте готовы к тому, что каждый этап сделки будет контролироваться со стороны банка.
  • На Ваш автомобиль, как предмет обеспечения по кредиту, наложено обременение и внесена запись в реестр обременений движимого имущества. Что в свою очередь приведет к тому, что ни один нотариус не имеет права зарегистрировать сделку купли – продажи такого имущества.
  • Поменять технический паспорт на имя нового владельца невозможно, если в нем указано, что данный автомобиль находится в залоге банка, или из банка нет соответствующего письма.

Можно пойти по одной из следующих схем:

  • Хозяин автомобиля находит (одалживает) деньги, необходимые для полного досрочного погашения автокредита. После полного погашения автокредита, банк предоставляет хозяину автомобиля справку в МРЕО и письмо нотариусу, которые позволят снять с регистрации в ГАИ автомобиль и вывести его из реестра обременений движимого имущества. После того как автомобиль снят с регистрации в ГАИ и выведен из реестра обременений движимого имущества, хозяин автомобиля продает его покупателю. После процедуры продажи автомобиля и получения за него денег от покупателя, бывший хозяин отдает деньги, взятые в долг.
  • Хозяин автомобиля находит покупателя на свою машину, которая находится в залоге у банка. Договаривается с покупателем, что тот закрывает остаток задолженности по автокредиту, вместо хозяина автомобиля. После полного погашения кредита, банк предоставляет хозяину автомобиля справку в МРЕО и нотариусу, которые позволят снять с регистрации автомобиль в ГАИ и вывести из реестра обременений движимого имущества. После того как автомобиль снят с регистрации в ГАИ и выведен из реестра обременений движимого имущества, хозяин автомобиля продает его покупателю. После оформления сделки хозяин автомобиля получает оставшуюся сумму денег от покупателя.
  • Хозяин автомобиля предлагает банку другое обеспечение по своему кредиту. Если новое обеспечение соответствует требованиям банка, банк дает разрешение на выведение автомобиля из залога (далее согласно п.№1).

Автор: Meget. При использовании данных материалов - ссылка на сайт обязательна

Последнее обновление: 04.08.2014

image


image