Обзор рынка депозитов за 15-22 февраля 2010 года

На минувшей неделе в «депозитной сфере» новости были мелкие, зато многочисленные. И касались они исключительно банков с временной администрацией. А в то же время на фоне общего падения депозитных ставок сберегательные вклады сроком от года сохраняют среднюю ставку выше 20% и явно «метят в лидеры» популярности в начавшемся году…

На прошлой неделе временная администрация выведена из Захидинкомбанка, в который несколько месяцев назад с полноценными деньгами вошел инвестор – донецко-одесский предприниматель Иван Аврамов.

С еще одним инвестором НБУ работал и по поводу Надра Банка. Так, Дмитрий Фирташ получил еще один шанс – срок до 1 марта для ввода в банк первого транша (два миллиарда гривен) из требуемых от него шести нацвалютных миллиардов. При этом регулятор статуса инвестора Дмитрию Фирташу не предоставил, выразив тем самым сомнения в приходе названной суммы в банк до конца зимы.

Сам Надра Банк в это время успешно борется за чуть меньшую сумму – за изъятие залоговых 50 участков земли под Киевом, обеспечивавших 400-миллионный кредит двум подставным фирмам, которые связывают с Игорем Еремеевым. Если ответчики по этому делу до 25 февраля не подадут кассацию в Высший хозсуд, то изъятие и продажа участков с торгов в пользу Надра Банка будут близки к реальности.

Иначе поступил Укрпромбанк, добившись судебной победы над фирмой, невыплатившей по кредиту более 110 миллионов гривен. Банк отказался изымать и самостоятельно продавать залоговые автозаправки «Нафта-Украина» и потребовал выплаты задолженности чистыми деньгами.

Наконец, самая сложная ситуация у Трансбанка – его временный администратор заявил следующее: «По моей информации, у господина Костерина есть активы для выполнения обязательств. Продав акции телеканала (Тонис – Авт.), он мог бы сохранить банк. Акционеры ведут себя как аферисты и финансовые мошенники». В частности, принадлежащая тому же владельцу телекомпания Тонис, являющаяся крупным должником Трансбанка, перерегистрировалась из акционерного общества в ООО, увеличила уставной фонд, и в придачу по суду потребовала вернуть акции телекомпании в залоге Трансбанка. Вывод: ликвидация Трансбанка выглядит практически неизбежной. Что же касается Арма Банка, то 22 февраля его ликвидация уже и началась.

Еще один популярный в новостях банк – «Родовид» – обнародовал информацию о том, что в него переведены только пассивы Укрпромбанка: обязательства учреждения перед населением. Однако активы – кредитный портфель и региональная сеть Укрпромбанка – «Родовиду» не передавались и передаваться уже не будут (хотя госбанк был уверен и многократно объявлял, что последует и передача ему активов) .

Наконец, первый профсоюз «обманутых вкладчиков» под названием «Взаимопомощь» создали собственники вкладов Укрпромбанка и Надра Банка. Организация планирует проводить эффективные массовые акции, помогая не только вкладчикам, но и прочим гражданам, пострадавшим от противоправных действий сотрудников банков и других учреждений.

Непосредственно на депозитном рынке объектом нашего пристального внимания сегодня стали сберегательные вклады, которые также нередко именуют классическими (депозиты без права пополнения и частичного снятия с выплатой процентов в конце срока) в национальной валюте на долгие сроки – от одного года. В то время, когда большинство типов вкладов испытывают серьезное падение средних ставок (а перед тем значительный их рост) сберегательные гривневые вклады сохраняют одну и ту же среднюю ставку в диапазоне 19,5-21,1% годовых вот уже четырнадцать месяцев – с начала 2009 года.

При этом на данный момент максимальные предложения по этому типу вкладов даже при небольших минимальных суммах превышают 24% годовых – при том это программы не единичные, и представлены они как малыми, так и крупными банками. Таким образом, наблюдается резкое снижение ставок краткосрочных депозитов при сохранении высоких ставок долгосрочных вкладов без возможности легкого доступа вкладчика к деньгам.

«Банки постепенно снижают процентные ставки по краткосрочным депозитам в гривне, тем самым стимулируя население вкладывать деньги на более длительный срок, поскольку заинтересованы в долгосрочных средствах для возобновления кредитования. Банки с иностранным капиталом и государственные банки, пользующиеся большим доверием вкладчиков, уже восстановили свои краткосрочные потребности в гривневых ресурсах и теперь будут работать над удлинением их срока, предлагая клиентам более выгодные условия депозитов на срок от шести месяцев», – объясняет ситуацию Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничных продуктов Индэкс-Банка. Коллегу дополняет Анджей Олейник, директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank: «Ситуация на межбанке стабилизировалась, многие банки получили дополнительный капитал из разных источников. Я бы ожидал дальнейшего падения ставок».

Иную преобладающую мотивацию видит Виталий Вербовой, заместитель руководителя службы продаж по направлению депозитов Плюс Банка: «Снижение ставок связано со стабилизацией гривны, что способствовало возвращению доверия к гривне, а это в свою очередь способствует возвращению гривневых вкладов в банки, соответственно уменьшает ее дефицит. До формирования нового правительства и назначения нового руководства Национального банка Украины не ожидается рост процентных ставок по депозитам. В краткосрочной перспективе только в случае резкого падения или роста курса гривны к иностранным валютам, состоятся корректировки депозитных ставок в гривне».

Однако часть банкиров предполагают и другие варианты развития событий: «В начале весны – в период сезонной активности – банки начнут выводить на рынок продукты кредитования, и тогда снова актуализируется вопрос привлечения ресурсов, что может повлечь за собой некоторое повышение ставок», – считает Антон Шаперенков, директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка. Впрочем, далее банкир продолжает: «Но в долгосрочной перспективе сложившаяся в начале года тенденция к понижению ставок будет сохраняться на протяжении всего года».

Еще один вариант дальнейшей динамики гривневых ставок озвучил член правления Universal Bank Игорь Дорошенко. «Скорее всего, на протяжении весны процентные ставки по краткосрочным депозитам в национальной валюте продолжат снижаться, а проценты по долгосрочным вкладам, наоборот, расти», – предполагает банкир.

В завершение предлагаем вашему вниманию топ-5 предложений в гривне по сберегательным вкладам (с выплатой процентов в конце срока без возможностей пополнения и частичного снятия) на 22 февраля 2010 года.

25,4% годовых в гривне при сумме от 20 000 до 250 000 гривен предлагает Сбербанк России (Украина) по вкладу сроком на три года «Традиционный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. При полном досрочном снятии проценты не выплачиваются. Минимальная сумма 1000 гривен. Полная сводка доходности данного вклада в зависимости от минимальных сумм и сроков следующая:

Вклад «Традиционный» в гривне от Сбербанка России в Украине (цифры в ячейках – ставка в процентах годовых)

25% годовых в гривне предлагает Кредитпромбанк по сберегательному/доходному вкладу сроком на два года «Классический». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 500 гривен. Возможна ежемесячная выплата процентов: в этом случае ставка по всем срокам меньше на один процентный пункт.

Каждый, кто закажет оформление депозита на сайте банка или при помощи информационного центра, получит бонус до +0,7% к действующей процентной ставке. Для постоянных вкладчиков Кредитпромбанка размер бонуса составляет до +0,7%; для пенсионеров с выплатами пенсии через Кредитпромбанк бонус равен +1%, с выплатами пенсий через другие банки – +0,7%. Полная сводка доходности данного вклада в зависимости от сроков и порядка выплаты процентов следующая:

Вклад «Классический» в гривне от Кредитпромбанка (цифры в ячейках – ставка в процентах годовых)

25% годовых в гривне при сроке один год и 23% годовых при сроке шесть месяцев предлагает Украинский Профессиональный банк по вкладу «Мега». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 250 гривен. Кроме того, 25,25% годовых в гривне при сроке один год и 23% годовых при сроке шесть месяцев предлагается по специализированной разновидности данного депозита – вкладу «Мега плюс». Такая разновидность оформляется: клиентам, которые переоформляют депозиты или имеют действующие депозиты в УПБ; клиентам, которые оформляют вклады в новооткрывающихся отделениях УПБ; предъявителям бонусной карточки УПБ или дисконтной карточки Simexpress; пенсионерам при условии перевода пенсии на счет в УПБ.

24,5% годовых в гривне при сроке один год предлагает Актив-банк по вкладу «Актив прибыльный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 500 гривен. Полная сводка доходности данного вклада, а также еще двух накопительных вкладов Актив-Банка (тоже с минимальной суммой вклада 500 гривен) в зависимости от сроков следующая:

Вклады в гривне от Актив-Банка (цифры в ячейках – ставка в процентах годовых)

24,25% годовых в гривне при сроке один год предлагает Терра Банк по вкладу «Благосостояние» («Добробут»). Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 1 000 гривен. При полном досрочном снятии выплачиваются проценты по ставке 1% годовых. При пролонгации вклада ставка увеличивается: при сроке от 3 месяцев на +1% годовых, при меньшем сроке на 0,5% годовых. Полная сводка доходности данного вклада следующая:

Вклад «Добробут» в гривне от Терра Банка (цифры в ячейках – ставка в процентах годовых)

И напоследок традиционно отметим еженедельные изменения средних депозитных ставок. Для демонстрирования динамики

Prostobank.ua использует средние ставки вкладов на срок три месяца от 50-ти банков-лидеров рынка по активам. По данным краткосрочным депозитам за неделю ставки падали по всем видам вкладов.