Банкиры плавно опускают ставки по депозитам физлиц

Разжившись ресурсами, в январе банки начали опускать депозитные ставки по вкладам населения. В условиях сворачивания кредитных программ они уже не нуждались в средствах, а потому больше не заигрывали с рядовыми вкладчиками, которых на протяжении всего прошлого года баловали повышенными ставками по депозитам.

Пока доходность уменьшилась в среднем по рынку лишь на 0,1-0,3% годовых, но финансисты уже заговорили о начале новой тенденции: планомерном снижении расценок на депозиты физлиц до конца 2010 г.

На протяжении всего 2009 г. банки нуждались в денежных ресурсах и лишь повышали доходность вкладов населения: за год в среднем по рынку ставки поднялись на 1,2-1,8% (до 21,2-21,5% в гривне и 11,6-11,8% в долларах). Снижение доходности депозитов в январе 2010 г. переломило старую тенденцию. За месяц средние расценки на гривневые вклады упали в среднем по банкам на 0,2-0,25% (до 19,8-21,2% годовых), долларовые - на 0,1-0,2% (до 11,4-11,7%), евро - на 0,2-0,25% (до 9,9-10,25%).

Эксперты назвали сразу несколько причин такого снижения. "В первую очередь оно вызвано более чем достаточной суммой остатков средств в национальной валюте на корреспондентских счетах финучреждений: только с 25 по 28 января они выросли с 17,34 млрд до 19,37 млрд. грн. А это в свою очередь повлекло снижение стоимости межбанковских займов (overnight - до 1,5%). Параллельно с этим фин-учреждения возобновляют взаимные лимиты на проведение межбанковских операций", - сообщил исполнительный директор направления розничного бизнеса Кредобанка Виталий Пахомов.

Расценки на ресурсы неделю назад снизил и Национальный банк: ставки по депозитным сертификатам сроком до семи дней опустились с 8 до 6%, до 14 - с 9 до 8%, до 29 - с 9,5 до 9% годовых. Второй причиной, сыгравшей, по мнению финансистов, на уменьшение доходности вкладов физлиц, стала подготовка украинских финучреждений к кредитному сезону. "Рынок постепенно созревает для возобновления кредитования населения. Но для того, чтобы оно было не единичным, а массовым, необходимо снизить стоимость привлечения денежных ресурсов, в частности депозитных", - отметил начальник управления розничного бизнеса ОТП Банка Алексей Руднев.

В первый месяц 2010 г., по словам финансистов, не наблюдалось существенного прироста объемов депозитов физлиц, но не происходило и оттока вкладов. Согласно последней статистике НБУ по результатам работы в 2009 г. общий депозитный портфель банковской системы уменьшился на 8,3% (до 326,996 млрд грн.), а портфель физлиц - на 1,9% (до 211,448 млрд грн.). В январе граждане предпочитали открывать депозиты в иностранных валютах - долларах и евро.

"Причем наибольший спрос наблюдался на вклады сроком от одной недели до двух месяцев", - рассказал Виталий Пахомов. "Сейчас структура депозитного портфеля, например, нашего банка выглядит следующим образом: 42% - это вклады в долларах, 38% - гривневые средства и 20% - привлечения в евро", - дополнил его директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банка Антон Шаперенков. Если на протяжении ноября-декабря наши соотечественники чаще всего открывали депозиты, подразумевающие выплаты процентов ежемесячно, то в январе зафиксирован большой спрос на вклады с начислением их в конце срока.

Опрошенные эксперты уверены, что на протяжении февраля депозитные ставки практически не изменятся. "С марта банки, скорее всего, возобновят борьбу за вкладчика и вполне возможно, что на первом этапе пойдут на некоторое повышение ставок посредством вывода на рынок новых продуктов", - заверил Антон Шаперенков. По разным оценкам, в начале весны средний размер ставок по вкладам физлиц может вырасти на 0,2-0,5% годовых. Повлияют на депозитные расценки и президентские выборы. "Если они пройдут спокойно, то ставки продолжат плавное падение на 0,5-1% в месяц до апреля-мая. В случае сохранения политической нестабильности возможен обратный процесс: доходность вкладов, подогреваемая дополнительными рисками, начнет расти", - сказал Алексей Руднев.

Изменение ставок на протяжении года будет напрямую зависеть от потребностей финучреждений в тех либо иных ресурсах. "Опасаясь скачков курса, вкладчики продолжат делать ставку на валютные депозиты. Банки же будут кредитовать в гривне, что может повлечь за собой изменения в ставках: рост доходностей гривневых депозитов и снижение валютных", - отметил директор розничного бизнеса Альфа-Банка (Украина) Пиотр Качмарек.

Не прогнозируют финансисты существенного увеличения сроков вложений: предполагается, что население в основном будет размещать деньги не более чем на три месяца (а после их истечения продлевать договор с банком). При этом они рассчитывают на возрастание объемов вкладов: согласно оптимистическим оценкам, средний ежемесячный прирост депозитов физлиц в финучреждениях в этом году составит не менее 2-2,5%.