10 способов уменьшения расходов на банковские услуги

Польше хотя бы один собственный банковский счет имеют уже 80% населения крупных городов и 67% жителей местечек и сел; большинство из них владеют двумя и более счетами. Неудивительно, что вопрос экономного и умелого использования этих банковских услуг у наших соседей весьма актуален.

И хотя украинцы намного меньше «охвачены счетами» – думается, что советы, приведенные в статье польского портала Open.pl, помогут сэкономить средства и читателям Prostobank.ua.

Со всех сторон поступает информация о растущих тарифах на открытие счетов, на транзакции по ним и на другие банковские услуги. В трудные времена, когда банки теряют свои доходы, и финансовые результаты их разочаровывают, они ищут дополнительные возможности заработать – и прибегают к увеличению сборов.

К счастью, не только банк старается заработать на нас, но и мы можем сэкономить на нем. Дальнейший текст – список способов, при помощи которых можно тратить меньше денег на обслуживание своего основного текущего счета.

1. Если ваш банк стал слишком «дорогим» – смело переходите к «дешевому» конкуренту

Разница между стоимостью обслуживания счета или транзакций по нему в разных банках может быть значительная. Конечно, смена банка означает необходимость потратить немало времени и энергии, чтобы урегулировать многочисленные формальности. Однако эта трата времени единоразовая – а экономия для постоянного клиента даже с небольшим оборотом может быть ощутимой.

2. Пользуйтесь льготными счетами

Значительное количество банков премирует клиентов, добровольно открывающих в этом банке зарплатный счет или счет социальных выплат. По крайней мере, зачастую такой счет обслуживается полностью бесплатно (в некоторых случаях условием бесплатности является наличие определенного неснижаемого остатка на счету, регулярность поступления средств или факт использования еще одного банковского продукта того же банка). Пользуйтесь такими льготными счетами не только для зарплатных нужд – и освобождение от оплаты за обслуживание счета может дать вам экономию от нескольких до нескольких сотен дензнаков в месяц.

3. Платите карточками в магазинах

Многие банки в кризис отяготили свои платежные карты, особенно кредитные, комиссиями за обслуживание или за снятие денег в банкомате. Но при этом некоторые учреждения освобождают от таких тарифов безналичные транзакции: например, торговые оплаты по карточке (иногда такая оплата бесплатна только выше определенной суммы). В этом случае есть смысл посещать магазины, имеющие карт-терминалы на кассах, и оплачивать покупки картой – этим вы сохраните еще немало дензнаков в месяц.

4. Переходите на тип счета, соответствующий потребностям

Банки, как правило, предлагают несколько видов текущих счетов: основные, где тариф за обслуживание ниже, но выше стоимость прочих услуг, а также более авансированные, что-то вроде абонемента – за обслуживание платим больше, но транзакции дешевле. Тот, кто активно пользуется банковскими услугами, выполняет много транзакций, пусть просчитает: не выиграет ли он, перейдя на второй тип счета.

5. Приобщитесь к интернет-банкингу

При помощи интернета клиент, в принципе, обслуживает себя сам – поэтому виртуальные транзакции в некоторых банках намного дешевле. Очень часто обслуживание счета и онлайн-переводы в интернет-банкинге бесплатны (деньги берутся за открытие аккаунта, электронные ключи и другой сервис, но при частых транзакциях даже это не уменьшит выгод). По сравнению с посещением отделения банка, вы можете сэкономить по несколько дензнаков на каждой даже небольшой операции. И это еще не говоря о значительной экономии времени и энергии – вместо поездки в банк и очереди достаточно нескольких кликов в уютной домашней обстановке.

6. Каждый свободный злотый должен приносить проценты

Обратите внимание на процентную ставку на остаток по вашему текущему счету. Обычно она близка к нулю. Но некоторые банки готовы платить больше, и есть смысл переходить именно на такие счета. Просчитайте: может быть, у вас получится процентами на остаток вашего счета полностью покрыть расходы на обслуживание счета, сделав банковские услуги для себя бесплатными. Можно также изучить предлагаемые вашим банком предложения краткосрочных пополняемых депозитов, на которые следует немедленно переводить все излишки. Даже если это часть пенсии или зарплаты, скажем, за полмесяца. Благодаря такой активности деньги, вместо того, чтобы «лежать без движения» с почти нулевым процентом, могут работать и приносить прибыль.

7. Обходите стороной «чужие» банкоматы

В Польше лишь несколько банков позволяют своим клиентам бесплатно снимать деньги из любого «чужого» банкомата. В остальных случаях, бесплатно можно использовать лишь машины, относящиеся к банку или учреждениям, с ним сотрудничающим – и в этом случае, снятие денег из «чужих» банкоматов непременно облагается комиссией. Но не все знают, насколько это действительно дорого. Изредка комиссией является фиксированная сумма, например, пять злотых; гораздо хуже, если ваш банк взимает определенный процент. Самые высокие ставки на рынке за такую операцию составляют четыре процента. Это означает, что, снимая тысячу злотых, мы платим «чужому» банку аж 40 злотых.

8. Ежемесячное погашение всей задолженности вашей кредитной карты

Кредитными картами можно пользоваться двумя способами. Один метод все знают – но есть и второй, лучший с точки зрения клиента. Он состоит в следующем: первый месяц мы расплачиваемся в магазинах (не в банкоматах – см. пункт 9) кредиткой, а следующий месяц полностью погашаем весь этот долг, не накапливая нового. И потом снова и снова так же. Таким образом, мы всегда вписываемся в льготный период (30 дней или 50 дней), в который банк не начисляет проценты по кредитке.

Обычный же способ, когда вы платите не всю задолженность сразу, а лишь некоторую обязательную ежемесячную часть – выгоднее банку, а не вам. Ведь по истечении льготного срока банк начинает увеличивать ваш долг процентной ставкой, которая [в Польше] колеблется в районе 20 процентов годовых.

9. Держите вашу кредитку подальше от банкомата

Снятие денег из банкомата – последнее дело, для которого мы должны использовать кредитную карточку. За эту операцию любой банк снимает немалую комиссию в любом банкомате, даже своем собственном. Что хуже, при снятии наличных с кредитки льготный период в некоторых банках не действует, то есть банк незамедлительно начислит вам проценты. Наконец, в некоторых банках процентная ставка на обналичивание кредитных пластиковых денег заведомо выше, чем безналичная оплата кредитной картой в магазине. Все эти вопросы следует изучить заранее.

10. Не берите ненужных кредитов наличными

Кредиты наличными – дорогое удовольствие. Не берите их, если нет крайней необходимости. Лучше начать откладывать без всякой цели – чем когда она появится, брать кредит и отдавать потом банку вдвое больше.

Кстати, если вы раньше взяли и теперь отдаете серьезный кредит – то, как только появляются свободные ресурсы, не тратьте их тут же на жизнь. Немедленно погашайте часть кредита. Так вы серьезно сэкономите на процентах.

Если же ссуда наличными все-таки необходима, рассмотрите возможность получения ее в виде овердрафта по вашему текущему счету. В таком случае проценты насчитываются на остаток задолженности, а поступления на счет автоматически снижают этот остаток, а значит, и выплачиваемые проценты. Правильно выбранный овердрафтируемый текущий счет (с не слишком дорогим обслуживанием) должен оказаться дешевле, чем прямой кредит наличными.