Конфискация залоговых квартир не выгодна ни банкам, ни рынку недвижимости

В конце ноября текущего года Минюст внес поправку в инструкцию о "порядке осуществления нотариальных действий нотариусами Украины". Чем разрешил досудебное изъятие залоговых квартир, если заемщик 3 месяца не выплачивает ни тела кредита, ни проценты.

Правозащитники видят три сценария дальнейших действий заемщиков.

"Первый вариант: Минюст отменит данный приказ. Второй вариант: попытаться в судебном порядке оспорить этот приказ. По закону, граждане, которых это коснулось, могут в судебном порядке оспорить этот нормативный документ. И третье: уповать на Бога, и на то, что у чиновников появится совесть", считает Эдуард Багиров, председатель МОО "Международная лига защиты прав граждан".

С 1993 года Минюст изучает все документы, которые принимаются, и дает свое добро или не принимает (вплоть до указов Президента). Но свой внутренний документ, который принимает Минюст, никто не регистрирует, не контролирует. "Левая рука подписывает, правая утверждает", - говорит Эдуард Багиров. Также он считает, что данные изменения лоббировали представители финансовых групп и банков.

Президент Ассоциации украинских банков Александр Сугоняко уверяет, что массовой конфискации квартир банками не будет. Ведь банку не нужна квартира заемщика. "Если банки сегодня заберут квартиры: у них денег нет, а квартиры есть. В это время, предприятие, которое держит счет в этом банке, говорит переведи мои 100 тысяч туда-то, а у него вместо 100 тысяч квартира!

Он убежит с этого банка. Банк – банкрот: имеет кучу квартир, но банкрот. Банки работают не с квартирами, а с деньгами. Нормальный банк делает реструктуризацию: пусть хоть понемногу, но капают деньги. До июня 2009 года не было массовых конфискаций, когда действовала инструкция досудебных конфискаций. И сейчас не будет", - считает Александр Сугоняко.

Он предполагает, что банкам предоставили инструмент, с помощью которого, можно бороться с недобросовестными заемщиками, которые не возвращают кредиты, имея возможность.

Кроме того, если на рынок одновременно выйдет большое количество конфиската, это приведет к дальнейшему падению цен на жилье. "Проблема у банков: как продать залоги (а их продать нужно, нужно поддерживать ликвидность), не обвалив рынок. Банки в этом вопросе не консолидируются, действуют в одиночке. Самый хороший способ – дать ипотеку, хотя бы немного – поддержать ликвидность рынка. Тогда и продажи пойдут и цены не будут стремительно падать. В противном случае, если они не объединятся в данном вопросе, это может повлиять на снижение рынка жилья", - считает Всеволод Жоголев, председатель Комитета аналитики Союза специалистов по недвижимости Киева.

Если цены на покупку квартир опустятся еще ниже, то банки не вернут свои деньги. Ведь кредиты выдавали на дорогие квартиры, а за период кризиса цены на жилье снизились примерно на 40%.

Но Эдуард Багиров предупреждает, что в случае, когда конфискованный залог не покрывает кредит, то банк имеет право конфисковать другое ценное имущество: "Если у вас есть что-то ценное: автомобиль, дача. Банк может наложить арест на это имущество и принудительно реализовать. Если жена (муж или кто-то другой) выступает поручителем, то на имущество поручителя тоже могут наложить арест".

Пытаться обмануть банк и переоформить права собственности на другого человека бесполезно. Были случаи, когда переоформление признавали незаконным. Банки подавали в суд и доказывали, что у заемщика проблемы с погашением кредита, поэтому операцию купли-продажи суд признавал недействительной.

Сложившаяся ситуация неоднозначна. С одной стороны нарушаются права граждан. Один закон их защищает, а другой отменяет защиту первого. С другой – есть вкладчики банков, которые принесли свои деньги на депозиты, банк выдал их в кредит другим гражданам, а теперь вкладчики не могут забрать депозиты потому, что заемщики не возвращают кредиты. А банки надавали кредитов без первого взноса и даже не очень тщательно проверяли документы заемщиков (украинские заемщики часто предоставляли фиктивные справки о доходах).