Ставки по ипотечным кредитам будут снижаться еще 2 года

Новое цунами банковского кризиса уже начало свое движение – обнародованы данные доходности банков, показывающие, что июль стал самым убыточным для банков в 2009 году.

Общая сумма убытков учреждений – четыре миллиарда гривен, и этот показатель более чем на четверть выше, чем предыдущий майский «рекорд» убытков (2,7 миллиардов гривен). Как и в прошлых месяцах, основной бич прибыли банков – рост проблемной задолженности, всего под резервы направили восемь миллиардов гривен. Не помогла заемщикам даже серия мероприятий НБУ, призванная заинтересовать банки в массовой реструктуризации займов и переводах валюты кредитов в гривну.

Но особенно подавляет то, что убытки украинских банков так возросли, не дождавшись обещанной прогнозами осенней девальвации гривны и новой волны невозвратов. Единственной зацепкой для оптимистов может служить то, что в последний месяц банки усиленно формировали резервы под кредиты, выданные до первого октября 2008 года – ведь это освобождает их от санкций НБУ в связи с Постановлением №421.

Впрочем, регулятор на прошлой неделе успел позаботиться и о том, чтобы убыточные банки показывали свою настоящую убыточность и не отмывали капитал, установив исключения по Постановлению №421. Это дает повод ожидать настоящие данные по убыткам в августе.

Ставки по ипотечным кредитам на вторичном рынке жилья за последние семь дней немного понизились. Например, по данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная ставка по кредиту на вторичном рынке сроком на пять лет всего за одну неделю упала на 1,85 процентных пунктов и составила 22,5% годовых. Банковские эксперты считают, что повышение ставок по ипотечным кредитам осталось позади.

«На протяжении осени-зимы 2009 года ставки существенно не изменятся, скорее они останутся на прежнем уровне, который на текущий момент составляет порядка 25%-28% в гривне. Количество банков, предлагающих ипотечные кредиты, в ближайшее время также не изменится», - рассказывает Антон Шаперенков, Начальник Департамента разработки продуктов розничного бизнеса VAB Банка.

- Ситуация скорее всего будет развиваться по примеру начала двухтысячных годов: сначала очень «осторожное кредитование» - кредитование исключительно лояльных клиентов и на короткие сроки. Далее ставки будут постепенно снижаться, а сроки кредитования увеличиваться. Но подчеркиваю, что все зависит от уровня ликвидности банков и от степени рисков на рынке ипотечного кредитования. Но можно сказать однозначно: на протяжении двух следующих лет ставки будут постоянно снижаться».

Интересно, что некоторые эксперты представляют диаметрально противоположную точку зрения – и заявляют, что ставки будут высоки. «Очевидно, что ставки на кредиты в гривнах будут достигать 30–35% годовых. Ставки по кредитам в валюте будут больше, чем в прошлом году на 5–7%.

Делать прогноз на осень–зиму 2009 и весну 2010 года преждевременно, ведь на состояние кредитного рынка будет иметь существенное влияние мировой финансовый кризис, - считает Валерий Олейник, заместитель Председателя Правления АБ «Диамантбанк». - Сам отказ от кредитования – временное явление. При наличии спроса на продукт и жилье ипотечное кредитование будет востребовано».

Из других ощутимых новостей недели касательно кредитования: ОТП Банк приостановил кредитование, свернув две программы – выдачу займов наличными и выдачу кредитных карт.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась за последнюю неделю следующим образом.

Желающие взять кредит на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости могут обращаться в шесть банков:

• Ощадбанк – на кредиты сроками на один год, 5 и 10 лет под реальные ставки 23,85%, 22,39%, 22,20% годовых с авансом от 50%;
• Фольксбанк – на кредиты сроками на один год, пять, десять и пятнадцать лет под реальные ставки 25,66%, 22,77%, 22,39%, 22,35% годовых и авансом от 40%;
• Universal Bank – со сроками на 1, 5, 10, 15 и 20 лет под реальные ставки от 19,55% до 22,30% годовых с различными авансами от 50, 70 и 85% от суммы;
• Укрэксимбанк – предлагает кредиты сроками на один год, пять и десять лет под реальные ставки 27,47%, 25,72% и 25,49% годовых с авансом от 40%;
• Кредит Европа Банк под 27,77% годовых сроком на один год и 25,59% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;
• БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.

Совместно с ГИУ принимают заявки на так называемые льготные кредиты:

• Индустриалбанк – под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет – после 1980 года, с авансом 25%;
• Кредитпромбанк – кредитует покупку жилья в рамках проекта "Брест-Литовский" сроками от пять до 30 лет и ставками от 20,07% до 20,39% годовых.

На первичном рынке жилья есть такие предложения:

• банк «Киевская Русь» кредитует покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Продукт «Ремонт в кредит» предлагает лишь один банк - ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% реальных годовых с авансом от 25% и сроком до 1 года (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен).