Кредиты не станут доступнее

Центробанк призвал подопечных активизировать кредитование. В письме НБУ (№14–011/3341–13649) отмечалось, что в последнее время объем средств на корсчетах находится на высоком уровне и банки могут себе позволить предоставление новых займов.

"Впрочем, имея высокий уровень ликвидности, отдельные банки не всегда рационально используют имеющиеся ресурсы для финансовой поддержки своих клиентов и содействия экономическому развитию государства в период кризиса", - отмечалось в ней.

По данным НБУ, на 20 июля остатки на корсчетах банков составляли 24,46 млрд грн. Для сравнения: на 1 июня они находились на уровне 16,68 млрд грн., а на 1 мая - 17,49 млрд грн.

Неофициально чиновники уже говорят о планах по сокращению объемов рефинансирования для финучреждений, которые свернули кредитование.

"Такие банки решают лишь свои проблемы - закрывают дыры в балансах, которые у них сегодня появляются из-за невозвратов займов, не думая о проблемах, возникающих у предприятий в условиях кредитного голода. Мы же себе такого позволить не можем, и если финучреждения не станут хотя бы часть рефинансирования направлять в реальный сектор экономики, то мы сначала сократим его объемы, а потом и вовсе начнем в нем отказывать", - рассказал источник в Нацбанке.

По данным НБУ, общий кредитный портфель юрлиц украинских банков в первом полугодии увеличился лишь на 6,3 млрд грн. (1,4%), в то время как за аналогичный период 2008 г. - на 61,8 млрд грн. (22,8%).

"Углубление экономического кризиса привело к почти полному прекращению кредитования. В значительной мере платежеспособность финучреждений поддерживалась с помощью регулятора, однако условия для восстановления банковского сегмента созданы не были. Сейчас не наблюдается объективных предпосылок для возобновления кредитования", - прокомментировал ситуацию ведущий финансовый аналитик рейтингового агентства "Кредит-Рейтинг" Виктор Шулик.

По оценкам опрошенных экспертов, на сегодняшний день реальное кредитование предприятий осуществляют лишь восемь–десять украинских финучреждений.

"Наш банк в первом полугодии прокредитовал предприятия на $300 млн, в основном речь шла о промышленных предприятиях (Днепровский металлургический комбинат им. Дзержинского, Запорожский железорудный комбинат и др.). Но если бы в отношении нас не действовали ограничения (как и в отношении других банков, получивших рефинансирование НБУ), то мы могли бы выдать на 50% больше займов", - отметил в интервью первый заместитель председателя правления Проминвестбанка Вячеслав Юткин.

Кредитовали юрлиц и другие финучреждения с российским капиталом. В частности, Дочерний банк Сбербанка России в первом полугодии открыл кредитную линию "Днепроспецстали" (на $14,9 млн), Ясиновскому коксохимическому заводу ($30 млн), "Азовмашу" ($17 млн) и другим компаниям.

"Также рост кредитного портфеля демонстрировали госбанки, которые могли взять среднесрочное финансирование в НБУ относительно легко по сравнению с другими финучреждениями", - рассказал начальник отдела анализа финансовых рынков АБ "ИНГ Банк Украина" Александр Печерицын. Финансисты выделяют несколько таких кредитных проектов: предоставление Укрэксимбанком 8 млн евро Запорожскому заводу полупроводников и 35 млн грн. ЗАО "Ландгут Бройлер", а также Ощадбанком 300 млн грн. ОАО "Донбассэнерго". "Всего в первом полугодии наш банк выдал 17,9 млрд грн. кредитов", - сообщил заместитель председателя правления Ощадбанка Сергей Подрезов. Третья группа кредиторов, которая продолжает ссужать средствами отечественные предприятия, - это международные финансовые корпорации.

"На протяжении января–июля мы предоставили в рамках кредитных проектов более 500 млн евро. Как правило, речь шла о кредитовании украинских банков, а также корпоративных и энергетических проектов", - сказал координатор исследований и внешних дел ЕБРР в Украине Антон Усов.

По словам финансистов, в первом полугодии наблюдался большой спрос на займы. Однако совсем немногие юрлица смогли прокредитоваться из-за того, что не отвечали требованиям финучреждений.

"Мы внедрили новую методику управления рисками и серьезно ужесточили оценку заемщиков. Сейчас очень тщательно изучаются жизнеспособность предприятия, его денежные потоки и прибыльность. Причем в обязательном порядке проверяется подлинность поданных документов, поскольку мы уже столкнулись с подделками. В последнее время стоимость гривневых займов находится в рамках 25–27% годовых, валютных - 16–17% годовых, при этом в кредитных договорах прописывается наше право каждые полгода пересматривать ставку в зависимости от ситуации на ресурсном рынке. Средства выделяются сроком от одного до трех лет", - заявил Вячеслав Юткин.

Серьезного увеличения объемов кредитования предприятий банкиры не прогнозируют. "Думаю, во втором полугодии они останутся такими же, как и в первом, - около 500 млн евро. Это будет все тот же корпоративный сектор, энергетика и инфраструктурные проекты. Не исключено, что по некоторым проектам, где мы раньше выступали кредитором, банк примет решение о вхождении в состав акционеров. Так же, как мы недавно поступили с концерном "Галнафтогаз", где вскоре можем стать владельцами 20% акций", - отметил г-н Усов. "Полагаю, мы сможем увеличить наш портфель юрлиц в июле–декабре на $500 млн. Финансирование проектов будет осуществляться благодаря кредитной линии в $1 млрд, открытой для нас Внешэкономбанком, а также нашему капиталу, который мы планируем увеличить на 2 млрд грн.", - рассказал г-н Юткин.

При этом финансисты не собираются упрощать требования к заемщикам, а те из них, кто покинул кредитный сегмент, не спешат туда вернуться. "Вряд ли стоит ожидать значительного роста кредитования в ближайшем будущем", - считает экономист инвестиционной компании Concorde Capital Андрей Пархоменко. "Кредитование было приостановлено, поскольку риски, связанные с кредитной деятельностью, превышают возможную прибыль от кредитования", - дополнил его заместитель директора департамента корпоративного бизнеса ОАО "Эрсте Банк" Андрей Толочко.

Существенного увеличения числа кредиторов не ожидается. По мнению опрошенных экспертов, в этом сегменте может появиться лишь один серьезный игрок - Государственное инновационное финансово-кредитное учреждение, работающее через Украинский банк реконструкции и развития, 99,99% акций которого принадлежат Кабмину.

"Государственное инновационное фининсово-кредитно учреждение уполномочили привлечь кредитные и инвестиционные ресурсы на внутреннем и внешнем финансовых рынках под госгарантии для реализации инвестиционных проектов в размере 8 млрд грн. (постановление КМУ №685 от 17 июня 2009 г.). Стратегическими отраслями определены: энергоэффективность и сбережение энергии, сельское хозяйство, авиакосмическая отрасль, транспорт и телекоммуникации, машиностроение, здравоохранение. Речь идет о проектном финансировании, в том числе и при участии нашего банка - Украинского банка реконструкции и развития", - сообщил генеральный директор Государственного инновационного финансово-кредитного учреждения Ярослав Исаков.

Банкиры сейчас делают разные предположения в отношении увеличения объемов кредитного портфеля юрлиц до конца года. Согласно пессимистическим прогнозам они вырастут на 5–6 млрд грн., оптимистическим - на 7–8 млрд грн.