Кредитование населения: в ожидании осени.

Минувшая неделя прошла для кредитов по-летнему тихо. Одна из заслуживающих внимание новостей недели – это официальное заявление об ожидании новой волны кризиса, направленной на финансовый сектор, в частности на банки.

Об этом рассказал журналистам руководитель группы советников главы НБУ Валерий Литвицкий, предупредив, что избежать нового витка кризиса с пиком массовых невозвратов кредитов, можно только путем дальнейшего сотрудничества с МВФ и продолжением рекапитализации.

Не будем останавливаться на оскомине от слова «МВФ», которому и так должны устрашающую сумму, но если уж регулятор предупреждает, что на горизонте сложности – значит, дело серьезнее, чем ожидалось.

С текущей недели, 20 июля, Государственное ипотечное учреждение, наконец, заявило о начале финансирования достройки жилья со степенью готовности более 70%. Министерство регионального развития и строительства уже завершило конкурс с элементами аукциона на предмет того, какие именно объекты будут достроены за счет государства. В результате конкурса межведомственная комиссия отобрала из 495 недостроенных жилых объектов 82.

Теперь отобранные недостройки «приступят» к следующему этапу участия в программе: прохождению аккредитации в банках на соответствие определенным требованиям финучреждений к объектам, которые могут быть залогом по кредиту, а также к их застройщикам. Последующим этапом должно стать утверждение объектов Кабинетом Министров. После этого, отобранные 75 компаний примутся за стройку.

Ожидают, что сдача в эксплуатацию достроенного жилья произойдет не позднее 25 декабря 2009 года. К счастью, ГИУ, потерпевшее ранее неудачу с продажей предназначенных для проекта облигаций среди коммерческих банков, удалось продать партию бумаг на сумму 502 миллиона 486,3 тысяч гривен из общего выпуска на 1 миллиард гривен на аукционе ПФТС. Облигации купил Ощадбанк.

В условия, по которым кредитуют банки, прошедшая неделя также не принесла большого количества изменений. Некоторые банки подняли процентные ставки по продуктам – в большинстве своем незначительно. Но что особенно радует – это то, что на рынке возобновили кредитования некоторые учреждения. Так с новыми программами по автокредитам в последние дня появились Укрсиббанк и БТА, а на рынке кредитования вторички – Укрэксимбанк.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, изменилась следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

• ВТБ (Украина) - на кредиты под эффективную ставку 22,4% годовых, с авансом 30%, сроком на 2 года. А также на автомобили Lexus, Toyota, Nissan, Honda под 27,3%, на 2 года, аванс 30%;
• Индэкс-банк - на кредиты под реальные ставки 23,52%, 25,88% и 26,61% сроками на 3, 5 и 7 лет;
• Фольксбанк (Электрон Банк) - на кредиты в гривне с авансом от 40% сроком до 4 лет, под 23,99% годовых (без одноразовой комиссии) и под 24,28% (с одноразовой комиссией 1,99%). Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто сроком на три года под такие же ставки;
• БТА банк – начал предлагать кредиты сроком на 2 года, под реальные 27,92% годовых, с авансом 60%;
• БМ Банк – на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такую же ставку;
• Кредит Европа Банк – на кредиты сроком до четырех лет с авансом от 30% под реальную ставку в 29,2% годовых;
• Укрсиббанк – предлагает программы кредитования под реальные ставки от 20,09 (классическая схема погашения) до 39,37% (аннуитет) годовых сроком до 5 лет и авансом 40%

Из банков, не входящих в 50 лидеров по активам, автокредиты на новые иномарки в гривне выдает Астра Банк кредиты на новые отечественные авто под те же ставки сроками на три и пять лет.

Банков, предлагающих автокредиты в инвалюте, стало меньше – ушел с рынка банк «Форум», и теперь желающие могут обращаться в:

• Кредит Европа Банк, который предлагает кредиты сроком до четырех лет с авансом от 30% под реальную ставку в 16,2% годовых в долларах США;
• БМ Банк, который кредитует покупку новых и отечественных авто с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых в долларах и 17,65% годовых в евро.

Ипотека

Заявки на покупку жилья на вторичном рынке недвижимости принимают:

• Ощадбанк - на кредиты сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 22,4% до 25,69% годовых;
• Фольксбанк – на кредиты сроками от одного до 15 лет под реальные ставки от 22,25% годовых до 25,66 годовых и авансом от 40%;
• Universal Bank - со сроками от одного до 20 лет под реальные ставки от 24,05% до 25,8% годовых с авансами от 50%;
• Кредит Европа Банк под 28,66% годовых сроком на один год и 25,78% годовых сроками от одного до пяти лет с авансами от 50%;
• Укрэксимбанк – предлагает кредиты сроками от одного до 10 лет под реальные ставки от 26,24% до 28,22% годовых;
• БМ Банк кредитует сроком на один год с авансом от 50% под 29,85% реальных годовых.

Совместно с ГИУ на этой неделе принимает заявки на так называемые льготные кредиты только Индустриалбанк. Он предлагает ипотечный кредит с рефинансированием ГИУ под ставки от 16,06% до 16,37% годовых, сроком от пяти до 20 лет, если недвижимость построена до 1980 года, сроком от пяти до 30 лет – после 1980 года, с авансом 25%.

На первичном рынке жилья банк «Киевская Русь» кредитует покупку жилья в рамках проекта «Ольжин град» в г. Вышгород в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Продукт «Ремонт в кредит» от банка «Форум» ушел с рынка. Вместо него появился ПроКредит Банк, выдающий кредиты в гривне под 49,39% годовых сроком до 1 года.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне, как и на прошлой неделе, предлагают четыре банка:

• «Киевская Русь» кредитует под 47,46% сроком на один год на максимальную сумму до 10 000 гривен, при желаемой сумме кредита более 5 000 гривен необходимо поручительство одного платежеспособного физического лица;
• Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
• Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 3 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;
• ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т. д.).

Товары в кредит, как и раньше, представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроком на один год с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под 88,43% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредитные карты предлагают два учреждения:

Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 8000 гривен, сумма лимита зависит от размера зарплаты. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30% (льготный период 55 дней) годовых.

ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период - 55 дней, ежемесячное погашение – 5%, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.