Квартира больше 110 кв. м? Никаких поблажек!

Нацбанк прописал правила для банков: что делать с должниками, из последних сил выплачивающими кредиты, в первую очередь - ипотечные. Реструктуризация кредитов, которая до сих пор осуществлялась банками по принципу "кто как горазд", отныне упорядочена.

Нацбанк издал постановление №328 "О мерах относительно обеспечения погашения кредитов", которые рекомендовано принимать банкам в процессе реструктуризации кредитов (далее - РК). Касается как физических, так и юридических лиц.

10 основных принципов, которых НБУ настойчиво советует придерживаться банкам:

1. Просроченные кредиты, вернуть которые практически невозможно, реструктуризации не подлежат (окончательное решение за банком, но НБУ убедительно просит принять это во внимание). Под реструктуризацию кредита попадет только заемщик, который все-таки старается платить. То есть, кредит погашается, хоть и с отставанием от графика.

2. Реструктуризировать могут только кредиты, выданные до 1 октября 2008 года.

3. Заемщик обязан предоставить документы об ухудшении своего финансового состояния и невозможности платить, как прежде.

4. Первыми "поблажки" получат ипотечные заемщики, но только если:

а) жилплощадь под ипотекой не превышает 110 кв. м;

б) заемщик и члены его\ее семьи там зарегистрированы и фактически проживают;

в) заемщики не владеют иной недвижимостью;

г) платежи по кредиту превышают 30% месячного дохода заемщика.

5. Вторые на очереди после ипотеки - кредиты, взятые под развитие бизнеса. Затем - кредиты на лечение, образование, завершение строительства. Но - при условии, что сумма долга не превышает 200 тыс. грн.

6. Нацбанк рекомендует банкам не взыскивать с заемщиков, которые реструктуризируют кредит, начисленные ранее штрафы за несвоевременную оплату.

7. Реструктуризация не должна увеличивать срок кредита более чем на два года, а отсрочка по выплате основной суммы долга - не больше года.

8. Банк обязан письменно уведомить заемщика об условиях реструктуризации.

9. Несколько пунктов постановления "подталкивают" банки к конвертации в гривне кредитов, выданных в иностранной валюте.

10. Предполагается, что большинство проблемных кредитов будут реструктуризированы до конца лета. Чтобы заинтересовать в этом банки, НБУ обещает им поблажки. Например, убытки от изменения условий кредитования учитывать не сразу, а постепенно (иначе это сильно ударит по капиталу финучреждения). А статус реструктуризированных кредитов повышать на один уровень - чем меньше у банка останется проблемных займов, тем лучше для его репутации.

Сколько в Украине проблемных кредитов, 2009-й год

(официальные данные НБУ, от общего числа выданных)

• 1 января - 2,27%
• 1 февраля - 2,44%
• 1 марта - 2,96%
• 1 апреля - 3,68%
• 1 мая - 4,3%

Собственно в банковской среде и в аналитических центрах называют иные цифры -15-20%, но это скорее ожидания.

Ведь кредит квалифицируется как просроченный, если со дня последнего платежа проходит 90 дней. Так что эта цифра растет с каждым месяцем.