Изменения рынка кредитования за 18-25 мая 2009 года.

Несомненно, самая важная новость недели - это временное спасение горе-заемщиков от реализации взятого ими в кредит жилья.

Верховная Рада окончательно утвердила закон "О защите имущественных прав граждан в период выхода экономики Украины из состояния финансового кризиса", который на время выхода экономики Украины из финансового кризиса ввел мораторий на взыскание банками залогового жилья, в случае если в нем постоянно проживает заемщик.

Кстати, когда экономика выйдет из кризиса - будет решать тот же Парламент по представлению Кабинета Министров.

Кроме того, НБУ, наконец, провел первый валютный спецаукцион для поддержки не только заемщиков-физлиц, но и малого бизнеса.

И самая грустная новость недели - это то, что программа по достройке жилья со степенью готовности свыше 70% за государственные средства, очевидно, потерпела крах. Представитель Минрегионстроя признал неспособность еще с декабря продать комбанкам и НБУ облигации Государственного ипотечного учреждения на сумму 1 миллиард гривен. 14 мая сорвался четвертый аукцион по публичному размещению облигаций ГИУ. Эксперты уже во всю прогнозируют увеличение стагнации отрасли и углубление кризиса для первичного рынка жилья.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, сегодня выглядит следующим образом.

Автокредитование

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте следующие банки:

• БМ Банк - на кредиты с авансом от 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года; банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
• Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом от 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно - одно из условий получения кредита в учреждении - полис, оформленный в страховой компании "АХА";
• Банк "Форум" принимает заявки на кредиты под 30,45% и 29,68% реальных годовых с авансом от 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
• Кредит Европа Банк - на кредиты сроком на два с половиной года с авансом от 35% под реальные 33,78% годовых;
• Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно; при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальные ставки от 22,52% сроком до 7 лет (чем больше величина аванса, тем ниже ставка). Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
• ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном "Нико Украина" (страховку нужно оформлять в страховой "Индиго"), а также с "Украинским автомобильным холдингом" (марка авто - Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в "Провидной");

Что касается автокредитов в долларах, то их сегодня предлагают два банка:

• "Форум", с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,45% и 20,68% годовых;
• БМ Банк, с авансом от 30%, сроком на три года, под 18,65% годовых.

Ипотека

На рынке ипотечных кредитов наконец-то новости - теперь количество таких предложений выросло едва не в два раза. Сегодня вторичку кредитуют такие банки:

• Кредит Европа Банк кредитует под 40,79% годовых сроком на пять лет и 43,69% годовых сроком от одного до пяти лет с авансами от 50%;
• БМ Банк кредитует сроком на один год, с авансом от 50% под 29,85% в гривне, 18,85% годовых в долларах и 17,85% годовых в евро.

На первичном рынке недвижимости совместно с ГИУ предлагает так называемые льготные кредиты в национальной валюте Кредитпромбанк - на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками немного выше, чем на прошлой неделе - от 15,10% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика - по проекту "Брест-Литовский").

Кроме льготного кредита, на первичном рынке жилья есть еще предложения от банков:

• "Киевская Русь" кредитует покупку жилья в рамках проекта "Ольжин Град" в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет;
• Сведбанк (ТАС-Комерцбанк) кредитует первичку в рамках двух проектов - "Солнечная долина" (коттеджи в районе Конча-Заспы) и "Место мечты" (на Проспекте Правды) сроком от пяти до тридцати лет с авансом от 30% под реальные ставки до 23,38% годовых в гривне, до 16,38% годовых в долларах и до 15,38% годовых в евро.

Но главная новость недели - на рынке появился продукт "ремонт в кредит" от банка "Форум". Учреждение кредитует под 29,29% и 28,90% годовых сроками на пять и десять лет с авансом от 25% в гривне, а также под 20,29% и 19,90% годовых в долларах США и 20,29% и 19,90% на те же сроки и с теми же авансами.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка:

• Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
• Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;
• ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т. д.);
• Сведбанк кредитует сроком на один и два года - 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма - 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены предложениями от банка Дельта, где можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Кредитные карты предлагают два учреждения:

• Приватбанк предлагает свою карту "Универсальная" - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на четыре года. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в "чужом" банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 1000 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.
• ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение - 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в "своих" и "чужих" банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях - 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом - 32% годовых.