Тирания банков над обывателем

Еще недавно рядовой обыватель, обычно недовольный властью и постоянно ее ругающий, испытывал большое доверие к банками. Особенно роль банков в обществе возросла во время недавнего строительного потребительского бума.

Именно благодаря тому, что банки начали «наперебой» выдавать ипотечные кредиты и стала возможной настоящая строительная лихорадка в украинских городах.

При этом банки с одной стороны помогали застройщикам получать сверхдоходы, а с другой стороны выступал в роли эдакой «доброй феи» которая помогает поменять обывателям их «тыквы-хрущевки» на новые просторные апартаменты. Помимо этого все больше людей начали пользоваться банковскими продуктами – вместо наличных денег расплачиваться кредитными и платежными карточками, брать кредиты в банках на потребительские товары, автомобили и жилье, свободные средства размещать на банковских депозитах.

Неудивительно, что по мере охвата населения банковскими услугами банковские структуры в Украине и других постсоветских странах росли как на дрожжах. Более того, банк начинал все больше контролировать все стороны жизни среднестатистического представителя нарождающегося среднего класса. Без банковских кредитов и банковских карточек еще недавно жизнь тех, кого называют «офисным планктоном», была невозможной.

Однако кризис нанес по многолетней рекламе банковских услуг и положительного имиджа банков сокрушительный удар. Люди, которые еще недавно стояли в очередях, чтобы получить знаменитые «юлины тысячи», стоят в очередях в банковские «камсы», чтобы получить свои кровные, однако большинство украинских банков не выдает своевременно вкладов даже по депозитам, срок которых истек. Некоторые банки перестали выдавать наличку по банковским карточкам, задерживать выплаты зарплат, стипендий и пенсий.

Однако положение людей, фактически на глазах теряющих свои сбережения на банковских депозитах, которые стремительно съедает девальвация гривни и инфляция, в некотором смысле намного лучше положения людей, которые банкам должны, особенно по кредитам, номинированным в валюте. И здесь самая печальная судьба у «ипотечников». Опыт показывает, что должнику «спрятаться» от банка невозможно и получить «кредитную» амнистию тоже. Даже если банк обанкротится, его должники передаются другому кредитному учреждению и платить за кредит все равно придется.

При этом банки творят полный произвол по отношению к должникам: требуют пересмотра договора кредитования, досрочного погашения кредитов, резко повышают процентные ставки по кредитным договорам, ссылаясь на форс-мажорные обстоятельства, за малейшую просрочку платежей предпринимаются действия по отчуждению и продаже залогового имущества. Настоящим бедствием для заемщика стала переоценка залогов, особенно по договорам ипотечного кредитования.

Банки переоценивают находящиеся в залоге ипотечные кредиты исходя из падения цен на рынке недвижимости и требуют от заемщиков срочного погашения разницы между суммой кредита и обновленной стоимостью залога, которая часто достигает половины суммы кредита, и грозят в противном случае отобрать залог и наложить судебное взыскание на другое имущество должника.

При этом пышным цветом начитает расцветать коллекторский бизнес. Причем, по мере ослабления государственной власти и ухудшения экономического положения в стране колллекторские компании, возможно, начнут творить вообще беспредел. Дело в том, что сегодня коллекторские фирмы зачастую набирают в штат людей, которым также терять особо нечего. При массовой безработице найти отчаянных личностей, которые будут выбивать долги, если им пообещают какую-то часть, не так уж трудно. В итоге в ближайшее время мы можем столкнуться с прецедентами незаконного давления на должников и незаконного изъятия у них имущества.

Обращаться в суды и правоохранительные органы с жалобами на коллекторов, как показывает практика, бесполезно. Судебная власть и правоохранительная система насквозь коррумпированы, а банки и коллекторские компании всегда в состоянии дать «откат», что не по силам безнадежным заемщикам. В крайнем случае, могут «примерно наказать» рядовых сотрудников коллекторской фирмы (уволить или даже отдать их под суд – благо, других на их место найти нетрудно) – но давление на должника при этом не ослабнет.

По сути, в связи с экономическим кризисом целые категории населения обречены на долговое рабство у банков и коллекторских компаний и полную нищету. Ведь зачастую даже лишившись всего, заемщик еще оказывается должным и вынужден еще отрабатывать свой долг. Надежды на то, что государственная власть как-то пойдет навстречу обездоленным заемщикам и обманутым вкладчикам, призрачна.

Политики больше озабочены взаимной борьбой, к тому же в условиях кризиса резко сократились возможности государственного бюджета, в том числе неизбежно уменьшится финансирование тех же судов и правоохранительных органов, которые вынуждены будут «выполнять указы» тех, кто им больше заплатит. Все это приведет к тому, что коммерческие банки, даже находящиеся в стадии банкротства, будут творить полный беспредел по отношению как к заемщикам, так и вкладчикам, что еще больше усугубит социальную незащищенность населения страны.