Безрассудная ссуда: как взять денег в ломбарде

В нашей психологии надежно закрепилась ассоциация — в ломбарды обращаются только люди в безнадежном положении. Заложить фамильные драгоценности или рабочий ноутбук — что может быть страшнее?

Тем не менее, сотрудничество с ломбардом может быть и вполне взаимовыгодным. Естественно, при соблюдении всех условий предоставления ссуды.

Первое, и главное, преимущество ломбардов — там не потребуют никакого подтверждения платежеспособности, ни прописки, ни даже идентификационного кода. Чтобы получить деньги, достаточно предоставить ликвидный залог и документ, удостоверяющий личность: внутренний украинский паспорт, водительские права, загранпаспорт, военный билет или любой другой документ, где указаны ваши ФИО, есть фотография и подпись с печатью должностного лица, который этот документ выдал.

Второе преимущество — быстрота. Никаких кредитных комитетов, обсуждений вопроса «давать или не давать». Все решается прямо в отделении ломбарда. Вам сразу скажут, дадут или нет, и если да, то сколько. Дальше решение принимает клиент. Ведь стоимость «ломбардных» денег достаточно высока — от 0,3% до 1,5% в день. То есть 109,5—547,5% годовых.

Для сравнения, даже самые дорогие банковские займы обойдутся в 60—80% годовых. Правда, и получить кредит на год в ломбарде вряд ли удастся. Средний срок ссуживания денег этими финучреждениями составляет около месяца. Максимальный срок кредитования — около 3-х месяцев, и его предлагают только крупные сети ломбардов.

Блестящий залог

Чаще всего ломбарды принимают в качестве залога ювелирные украшения, столовое серебро, золотые слитки и т.п. Если речь идет о простых изделиях из золота или о слитках, большинство ломбардов прямо у себя на сайтах сообщают, сколько денег они готовы дать под залог 1 г «желтого» металла. За год эта цифра выросла на 10—15 грн. Так, если летом 2008 года за 1 г золота 585 пробы давали 80—85 грн., то сейчас готовы выдать от 90 до 107 грн. При этом продать золото нынче можно по цене от 150 до 250 грн. за 1 г (в зависимости от веса изделия).

Если же вы собираетесь заложить изысканное ювелирное украшение, инкрустированное драгоценными камнями, не рассчитывайте получить за него справедливую цену: ломбарды пока не имеют права торговать драгоценностями, а только сдавать их как лом. Поэтому и оценивают соответствующе — на вес. Также могут возникнуть проблемы с закладыванием изделий из платины, бриллиантов, изумрудов.

Во многих ломбардах просто нет оценщиков (как правило, они есть в крупных сетевых ломбардах). Если оценщик в ломбарде все же есть, то под залог драгоценности можно получить 50—70% ее стоимости. Это связано с тем, что в Украине довольно ограничен рынок драгкамней, то есть сбыть их дальше для ломбардов бывает затруднительно.

Бытовая техника

Вторым по популярности залогом является техника. В залог принимается все — от мобильного телефона до стиральной машины. В данном случае за базу оценочной стоимости берется цена аналогичных товаров в интернет-магазинах. В учет принимается модель изделия, год выпуска, состояние, наличие гарантии. Как правило, технику в ломбардах оценивают вполовину рыночной стоимости.

Но и ее на руки клиенту выдадут не полностью. «В зависимости от репутации клиента, мы выдаем кредит в размере от 70 до 95% оценочной стоимости залога», — объяснил нам сотрудник ломбарда «Алдан». Поэтому «новичкам» следует быть готовыми к тому, что им предложат 30—40% реальной стоимости залога.

Всякая всячина

Принимают в качестве залога и ценные бумаги (ц/б). Как правило, это ломбарды, аффилированные с торговцами ц/б. Сумма, которую можно получить под такой залог, зависит от их рыночной стоимости, которая дисконтируется на 20—30%. Ну а «стоимость» денег в среднем не отличается от остальных займов в ломбарде. На Западе в ломбардах часто закладывают дорогие часы.

У нас этот залог пока не популярен, так как требует содержания в штате профессионального оценщика-часовщика. Как правило, под залог часов можно получить половину их реальной стоимости. Процентная ставка за пользование деньгами составляет 7—10% в месяц.

По-крупному

Ломбарды имеют право принимать и крупные залоги — недвижимость и авто. Правда, далеко не все готовы возиться с документацией. Ведь нужно составлять договор залога и нотариально его заверять. Кстати, в случае с автомобилем ломбард может настоять на том, чтобы железный конь остался на их стоянке до полного расчета заемщика.

Обзвонив больше десятка крупнейших столичных ломбардов, нам удалось отыскать только один, готовый выдать кредит под залог недвижимости или автомобиля — «Довира». К сожалению, условия предоставления денег в ломбарде нам сообщить отказались, мотивируя тем, что должны их пересмотреть к июню. «Но ставки по таким займам выше, чем по технике или драгметаллам», — сказал сотрудник этого ломбарда.

Если просрочили кредит, ломбард может продать ваш залог

В отличие от банковского кредита, в ломбард проценты за пользование деньгами платятся не регулярно (раз в месяц, в неделю), а в конце срока вместе с суммой долга. После погашения долга заемщик получает назад свой залог. Большинство ломбардов готовы идти навстречу клиентам, желающих рассчитаться с долгами как можно скорее, и начисляют проценты только за фактический срок займа.

Если же вы не можете рассчитаться с займом в срок, можно пролонгировать кредит. «Для этого достаточно прийти в отделение, где был оформлен кредит, и полностью погасить проценты», — объяснила сотрудник ломбарда «Скарбныця». Если же этого не сделать и кредит будет просрочен, ломбард имеет право продать залог (как правило, могут подождать неделю-две, а потом уже продают). При этом, как и банк, ломбард начисляет штрафы по просроченным кредитам. Это может быть пеня в размере 0,3—0,5% в день или двойная процентная ставка.

Кстати, в проекте закона «О ломбардах», который все никак не может принять ВР, есть пункт, который обязывает ломбарды сообщать в десятидневный срок своих клиентов о том, что их залог был продан. А вот для дисциплинированных и постоянных клиентов в ломбардах действуют разнообразные программы лояльности — от значительной скидки на следующий заем до более высокой оценки залога.

Ломбарды являются финансовыми учреждениями, поэтому подчиняются Госфинуслуг (ул. Б. Гринченко, 3, тел. (044) 235-51-31). Туда и следует жаловаться, если в ломбарде после полного расчета вам не возвращают залог или совершают другие противоправные действия. Но лучше предупредить ситуацию, чем потом ее решать. Поэтому перед тем как воспользоваться услугами ломбарда, для начала поинтересуйтесь, есть ли у него соответствующие документы — свидетельство о госрегистрации ломбарда от Госфинуслуг и лицензия на работу с драгметаллами от Минфина.