Украинский рынок кредитования в апреле

Новости апреля касаются, в основном, продажи регулятором валюты по льготному курсу для банковских заемщиков. Валютные аукционы, проводимые с таким успехом, наконец, усовершенствовались процедурно и стали проводится более упорядочено.

Не последнюю роль в этом сыграло то, что НБУ определил конкретные дни недели, по которым проводятся аукционы. Кроме того, и банки, и заемщики радостно приветствовали разрешение регулятора покупать по льготному курсу валюту для досрочного погашения.

«Спрос на досрочные погашения по льготному курсу достаточно существенный. В нашем банке 15-30% всей покупаемой на целевых аукционах валюты направляется на досрочное погашение кредитов. Есть клиенты, которые осуществляют полное досрочное погашение кредитов на крупные суммы», - описывает ситуацию Владимир Довгаль, директор департамента розничных продаж ОАО “Сведбанк”.

Из дополнительных новшеств – ожидаемая продажа на аукционах швейцарского франка, а также обязательство банков покупать валюту для заемщиков только по предоплате. Впрочем, несмотря на то, у аукционов есть недостатки ( в частности - не особо приятный курс продажи евро), банковские специалисты считают, что без аукционов – никуда.

«Прекращение целевых валютых аукционов может привести к негативным последствиям. Не исключено, что некоторые клиенты опять перестанут платить по кредитам. В таком случае, наиболее важным фактором будет являться обеспечение стабильности рыночного курса национальной валюты», - отмечает Владимир Довгаль.

Что касается условий кредитования и количества предлагающих такие услуги банков, то никаких глобальных изменений в этой сфере за апрель не произошло. Более того, самим изменением можно назвать уже то, что о кредитах напрочь забыли – о них не говорят банкиры, о них уже даже не спрашивают потребители. Все внимание обоих лагерей сегодня сконцентрировалось на сфере депозитов.

Общая картина рынка кредитования, который представляют 50 банков-лидеров по активам, выглядит следующим образом.

Автокредитование

Главная новость месяца по автокредитам – это понижение Укрсиббанком первоначального взноса с 60 до 40%. Хоть это не тенденция, а единичный случай, но все равно приятно: значит, не так все грустно с кредитованием в наших краях.

Сегодня официально принимают заявки на покупку новых иномарок в национальной валюте:

• БМ Банк – на кредиты с авансом 30% под 28,65% реальных годовых сроком на три года; банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
• Укрсиббанк - на кредиты на покупку новых иномарок с авансом 40%, под 30% реальных годовых сроком на 3 и 5 лет. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки. Правда, авто можно приобрести только в определённых автосалонах, аккредитованных в банке. Кроме того, потенциальные заёмщики не смогут выбрать страховую компанию самостоятельно – одно из условий получения кредита в учреждении – полис, оформленный в страховой компании «АХА»;
• Банк «Форум» принимает заявки на кредиты под 30,77% и 29,88% реальных годовых с авансом 50%, сроком на 3 и 5 лет соответственно. Банк предлагает кредиты в гривне и на новые отечественные авто под такие же ставки.
• Кредит Европа Банк на кредиты сроком на два с половиной года с авансом 35% под реальные 34,18% годовых;
• Индэкс-банк предлагает несколько продуктов. Это кредиты на авто Renault в гривне с авансами от 25% сроками на 3, 5 и 7 лет, под реальные ставки 24,52%, 25,88% и 27,61% годовых соответственно, при оформлении кредита до 1 года, клиент оплачивает только комиссию банку 2,5%. Также можно оформить кредит на авто Nissan под реальную ставку 27,61% сроком до 7 лет. Индэкс-банк работает с автосалоном Голосеевский (где можно также оформить кредит на авто Dacia, Mitsubishi, Toyota);
• ВТБ (Украина) выдает кредиты на авто Mitsubishi в гривне под эффективную ставку от 21,28% годовых (ставка высчитана с учетом всех сопутствующих расходов, в том числе страхованием, регистрацией и так далее), сроком до двух лет с авансами от 30%. Учреждение работает с автосалоном «Нико Украина» (страховку нужно оформлять в страховой «Индиго»), а также с «Украинским автомобильным холдингом» (марки авто – Subaru, KIA, страховку нужно оформлять в «Провидной»);

Что касается автокредитов в долларах, то их, как и месяц назад, предлагает лишь один банк – «Форум», с первоначальным взносом в 50%, сроками на 3 и 5 лет, под реальные ставки 21,77% и 20,88% годовых.

Ипотека

В сфере кредитования ипотеки не обошлось без огорчений – за месяц исчез продукт «Ремонт в кредит», который предлагал банк «Форум», а также Кредитпромбанк снял один из двух ипотечных продуктов – кредитование первички без участия ГИУ.

На вторичном рынке недвижимости теперь на один банк больше – кредиты предлагают:

• Кредит Европа Банк: в гривне, сроком на пять лет под реальные 27,68% годовых с авансом 50%, банк понизил на 5,11% эффективную ставку по кредиту;
• БМ Банк – в гривне, сроком на один год, с авансом от 50% под 28% годовых.
• Совместно с ГИУ на первичном рынке недвижимости Кредитпромбанк выдает кредиты в национальной валюте на сроки от пяти до тридцати лет, с реальными ставками от 15,1% до 15,59% годовых, с авансом 25% (кредит выдается для покупки жилья у конкретного застройщика – по проекту «Брест-Литовский»).
• Кроме льготного кредита, на первичном рынке недвижимости есть еще предложение от банка «Киевская Русь», который кредитует в рамках проекта «Ольжин Град» в национальной валюте с авансами от 20 до 50%, ставками от 17,05% до 20,48% годовых, сроками от пяти до 20 лет.

Потребительские кредиты

Нецелевые кредиты наличными в гривне предлагают четыре банка, под те же условия, что и месяц назад:

• Индэкс-банк кредитует сроком на один, два и три года, под 55,69%, 56,8%, 60,69% реальных годовых, максимальная сумма 15 000 гривен, нужен поручитель, кроме того, минимальный возраст заемщика и поручителя должен быть не менее 25 лет;
• Кредит Европа Банк выдает займы на сумму до 20 000 гривен сроком на 1 и 2 года, с эффективными ставками 57,94% и 58,16% годовых соответственно; для всех, кроме государственных служащих, нужен поручитель;
• ОТП Банк кредитует сроком на один год под реальные 58,15% годовых. Максимальная сумма такого займа до 25 000 гривен (до 400% заработной платы заемщика), причем обязательно наличие поручителя, возраст которого должен быть не менее 25 лет, а также при сумме кредита от 15000 гривен необходимо подать документы на право собственности (машина, квартира и т.д.);
• Сведбанк кредитует сроком на один и два года – 69,23% и 64,8% годовых соответственно, максимальная сумма – 15 000 гривен, поручитель не нужен, но возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 60 лет.

Товары в кредит представлены незыблемыми предложениями от банка Дельта под те же незыблемые условия, что и месяц назад. В банке можно получить кредит сроками на один, два и три года с первоначальными взносами в ноль, 10, 30 и 50% под ставки от 55,02% до 87,05% реальных годовых. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит.

Что касается кредитных карт, то их теперь предлагают не три, как в начале апреля, а лишь два учреждения (ИНГ банк снял свои предложения в связи с уходом с розничного рынка кредитования):

• Приватбанк предлагает свою карту «Универсальная» - с льготным периодом 30 и 55 дней сроком на год и два. Комиссия за снятие денег в сети банка составляет 4% от суммы, а в «чужом» банкомате дополнительно снимается комиссия в 5 гривен. Максимальная сумма такой кредитки 500 гривен, но сумма может быть увеличена по решению кредитного комитета до 1000 гривен. Погашать нужно 7% от задолженности, но не менее 50 гривен ежемесячно. Номинальные ставки по таким предложениям: 36% (льготный период 30 дней) и 30%(льготный период 55 дней) годовых.
• ОТП Банк предлагает карту с максимальной суммой до 300% от заработной платы. Льготный период 55 дней, ежемесячное погашение – 5% годовых, но не менее 50 гривен. Снятие в «своих» и «чужих» банкоматах будет стоить вам 3% от требуемой суммы, а комиссия в обоих случаях – 3 гривны. Номинальная ставка за пользование кредитом при этом – 32% годовых.