Ставки по кредитам продолжают ползти вверх

Тенденция роста ставок по кредитам сохранилась, несмотря на удешевление ресурсной базы для банков.

В октябре банки продолжили повышать ставки по кредитам, несмотря на снижение учетной ставки НБУ и постепенное уменьшение ставок по депозитам.

"Кроме стоимости ресурсов на размер процентных ставок по кредитам влияет уровень риска, а также платежеспособность населения, которая все еще сохраняется на низком уровне", - объясняет сложившуюся тенденцию начальник управления кредитования банка "Хрещатик" Елена Трояновская.

Актуальные условия потребительских кредитов

Максимально выросла средняя ставка по потребзаймам, на 0,48 п. п. - до 34,78% годовых. Чтобы рост ставов не так бросался в глаза, банки не повышали заявленные проценты по кредитам, а увеличили дополнительные комиссии (за перевод денег, за обналичивание, за управление кредитом). Также незначительно увеличились единоразовые комиссии за выдачу кредита, на 0,1-0,2 п. п. (до 1%-5% от суммы). Самые дешевые кредиты наличными предлагают БМ Банк -17,99% годовых и Индустриалбанк - 18% годовых. Самые дорогие потребзаймы у Фодобанка - 60% годовых и Укринбанка - 62,87% годовых. Потребкредиты остаются самыми доступными для населения. Их предлагают почти все банки первой-второй группы.

Актуальные условия по ипотечным кредитам

Темпы роста ставок по ипотеке резко ускорились. Средняя процентная ставка по ипотечным кредитам выросла на 0,33 п. п. - до 23,41% годовых. В сентябре ипотека подорожала в два раза меньше, на -0,15% п. п. Минимальная ставка по ипотечным ссудам у БМ Банка - 17,99%, максимальная 30% годовых у Правэкс Банк.

При этом ипотека остается самым экзотичным видом кредитования. Только половина банков заявляет о возможности кредитования на приобретение жилья, а реально выдают ссуды единицы банков. Банки продолжают очень скрупулезно проверять потенциальных ипотечных заемщиков, учитывая только официальные доходны и заемщика и поручителя.

Актуальные условия автокредитов

Средняя ставка по кредитам на авто снизилась на 1,89 п. п. до 19,7% годовых. Впрочем, снижение средней процентной ставки объясняется не уменьшением ставок, в сворачиванием в октябре банками самых дорогих кредитных программ, ставки по которым составляли 35-40% годовых. По более дешевым предложениям в октябре ставки по автокредитам точечно повысились, на 0,2-0,5 п. п. Неценовые кредитные условия автокредитов остались без изменений: первоначальный взнос составляет 20%-70%, сроки достигают три-пять лет. Минимальную заявленную ставку по автокредитам предлагает Кредобанк - 10,49% годовых. Максимальную ставку 35% годовых декларирует ПриватБанк.

Рассчитывать на снижение ставок по кредитам, даже учитывая некоторое уменьшение ставок по депозитам, не стоит. "Стоимость ресурсов для банков остается дорогой, в среднем 20 - 22% годовых в гривне. Также нужно учитывать, что Нацбанк решил оставить учетную ставку без изменений", - начальник отдела развития розничного бизнеса и кредитования OTP Банка говорит Валентина Розанова.

Некоторое краткосрочное удешевление потребительских кредитов можно ожидать к концу года в рамках акционные программы в торговых сетях. Но такие акции чаще всего единоразовы и действуют в течение короткого периода времени, распространяются на ограниченные суммы.

Чтобы ставки начали снижаться в следующем году необходимо прекращение спада в экономике, замедление инфляции, стабильный курс национальной валюты и возврат доверия к банковской системе, уверен начальник отдела развития кредитных продуктов Альфа Банка, Олег Барашенков. Такого улучшения в этом году точно не ожидается.