В Украине подешевел кредит на покупку квартир

Иппотечные прогаммы кредитования в банках Украины стали более доступными для простых граждан.

Взять кредит на жилье теперь можно немного дешевле. Так, по данным компании «Простобанк Консалтинг», средняя реальная ставка по кредитам на покупку жилья на вторичном рынке сроком на 10 лет составила 22,06% годовых.

Для сравнения, в феврале она была 22,36%. То есть за последний месяц займы подешевели на 0,3%. Более ощутимое снижение ставок — по кредитам на приобретение «первички». Оно составляет 1,5%, и сейчас средняя ставка по таким кредитам сроком на 10 лет — 21,78%.

«Снижение ставок по ипотечным программам кредитования объясняется прежде всего общим падением стоимости кредитных ресурсов в стране, — объясняет Борис Шарипов, начальник управления развития и продажи продуктов «Банка Национальный кредит». — С начала года банки активно включились в процесс снижения доходности вкладов.

Уже сегодня эта работа начала давать результаты в виде уменьшения стоимости кредитов. В свою очередь такое стало возможным благодаря снижению девальвационных ожиданий общества. Люди начали активно вкладывать деньги в банки, невзирая даже на существенное понижение доходности. Так, с января по февраль портфель вкладов физлиц вырос на 15 млрд грн и достиг отметки 384,7 млрд.

Также на уменьшение стоимости ипотечных кредитов повлияло и снижение ставки рефинансирования Государственного ипотечного учреждения (ГИУ) с 18 до 15,3% годовых». Это позволило банкам, сотрудничающим с ГИУ, выдавать кредиты не под 21,2—21,8% годовых, а под ставки на 2,7% ниже, то есть под 18,5—19,1% (напомним, что получить такой кредит можно только на покупку первичного жилья в определенных домах, которые, как правило, находятся на окраине Киева).

Впрочем, по мнению Дениса Раковского, директора по продажам компании «КредитМаркет», снижение ставок кредитования банками-партнерами ГИУ существенного влияния на общую картину по ипотеке не оказывает. «Доля кредитов, выдаваемых банками при поддержке ГИУ, пока невелика, — комментирует эксперт. — Например, за 2012 год всеми банками было выдано около 4 млрд грн новых кредитов. Через ГИУ, по его собственной информации, за 2012 год профинансировано 1231 кредитов на 293,4 млн грн».

В полку прибыло. Еще одна подвижка в деле ипотечного кредитования — понемногу растет число банков, выдающих такие кредиты. Так, по данным «Простобанк Консалтинг», количество банков из числа 50 крупнейших по размерам активов, которые предлагают кредиты на покупку недвижимости на вторичном рынке, как и в феврале, в марте-2013 вновь выросло на одно учреждение.

За последний месяц на этот рынок вышел «ВТБ Банк», став 26-м банком из числа крупнейших, кредитующих на «вторичку». Что касается кредитования «первички», то здесь в марте прибыло 2 новичка из числа крупнейших. Это банки «Киевская Русь» и «Пивденный». Итого, на сегодня выдают займы на покупку первичного жилья 20 крупнейших банков Украины.

Что касается других условий кредитования, то, по словам Андрея Шило, директора Департамента розничного бизнеса ПАО «Банк «Киевская Русь», сейчас реально получить кредит на таких условиях: первоначальный взнос должен быть не меньше 20% для стандартной ипотечной программы и 25% — для программы ГИУ; месячный доход семьи в 2 раза должен превышать месячный платеж по кредиту; срок кредитования — 20 лет для стандартной ипотечной программы и 30 лет для программы ГИУ.

При этом все опрошенные нами эксперты говорят о том, что если заемщик соответствует всем требованиям, то для него ипотека — это не миф, а реальность. «Портрет идеального клиента выглядит следующим образом. Это молодая семья, имеющая накопления (от 25% стоимости квартиры) с официальным доходом от 9 тыс. грн», — уточняет Борис Шарипов. Как видим, ипотека, несмотря на все позитивные тенденции, продолжает «кусаться».

Чего ждать дальше

Все опрошенные нами эксперты сошлись во мнении о том, что ставки по ипотечным кредитам продолжат свой курс на снижение. И связано это прежде всего с планами банков и дальше уменьшать ставки по гривневым депозитам.

«В ближайшее время ставки по ипотеке могут снизиться на 2—3%», — считает Дмитрий Гавриков, начальник управления розничными продажами АО «Эрсте Банк». «Думаю, до конца 2 квартала 2013-го возможно снижение ставок по ипотечным кредитам еще на 0,5—1,5%», — прогнозирует Андрей Шило.

Если оправдаются эти прогнозы, то кредит на покупку «первички» на 10 лет можно будет взять под 18,8—20,3%. А кредит на «вторичку» — под 19—21,6%. «Потолком» для снижения ипотечных кредитных ставок Борис Шарипов называет цифру в 18%. «А вот ставки банков-партнеров ГИУ в ближайшие полгода могут упасть до 13—14%», —считает эксперт.

Что касается требований к заемщику, то они, по мнению экспертов, вряд ли ослабятся. Впрочем, это в его интересах: ему выгоднее принять осторожное решение и потом спокойно выплатить ипотеку, чем брать неподъемные обязательства.