Что будет с рынком кредитования в 2012 году...

В амбициозных планах некоторых финансистов было если не возвращение на докризисный уровень, то, по крайней мере, устойчивые и интересные предложения для банковских клиентов.

Какие же предложения по займам получили украинцы в прошлом году, и станут ли условия более выгодными в наступившем?

Недостижимое жилье

Оживления на рынке ипотеки банкиры и финансовые аналитики ждали еще в минувшем году. Однако очередная волна кризиса, которую признали на уровне руководства страны, внесла свои коррективы.

Жилье в кредит для большинства украинцев все еще недоступно - предложения от финучреждений и рассрочки от застройщиков обходятся слишком дорого. Хотя по итогам 2011 года эксперты действительно отметили некоторое оживление, и количество банков, которые кредитуют покупку жилья, увеличилось, но о выходе на докризисный уровень речь пока не идет.

Рынок ипотеки для потребителей, застройщиков и финансистов - больной вопрос. Одним не хватает квадратных метров, другим не на что строить, а третьим невыгодно одалживать. Возрождения ипотеки ждут давно, но с оптимизмом и точными прогнозами сейчас никто не спешит.

По осторожным подсчетам экспертов, ставки по ипотеке продолжат расти. Причины тому уже стали привычными: имеющиеся проблемные займы, низкие доходы населения, риски финансистов, связанные с возвратом залога.

Что было

По подсчетам компании "Простобанк консалтинг", за 2011 год процентные ставки по кредитам на новое жилье снизились на 1,76% (по долгосрочным займам) и 0,22% (по займам сроком на 10 лет). Вторичное жилье в кредит стало обходиться дороже, и к концу года по займам сроком на 15 лет банки предлагали 19,84%. Это на 0,79% больше, чем год назад.

Что будет

Зимой и весной специалисты обещают, что повышение процентных ставок по ипотеке составит около 3%.Средние ставки по кредитам на жилье ожидают на уровне 23%, а первый взнос будет составлять не менее 1/2 от стоимости недвижимости.

За машиной не угнаться

Год назад прогнозы по автокредитованию можно было назвать очень оптимистичными. Финансисты ожидали, что такие программы будут предлагать практически все банки, однако рост предложений по итогам года оказался умеренным. Кроме того, специалисты утверждают, что финучреждения зачастую только декларируют автокредиты, но на деле получить займ все еще сложно.

В 2012 году кризисные опасения банков едва ли развеются, и сейчас в своих прогнозах эксперты довольно скромны. Некоторое оживление и снижение ставок они обещают, но получение кредитных средств для покупки авто будет непростым. Чтобы обезопасить себя, банкиры продолжат выставлять высокие требования к официальным доходам заемщиков и увеличат проценты по автокредитам без первоначального взноса.

Что было

На конец минувшего года, по данным "Простобанк консалтинг", процентная ставка на новые иномарки сроком на 7 лет составила в среднем 20% годовых, и за 12 месяцев они подорожали на 2%. Стоимость займов на более короткие сроки, наоборот, снизилась в цене до 15-16% годовых.

Что будет

Эксперты полагают, что в текущем году финучреждения будут постепенно снижать ставки по кредитам на авто до 15% годовых. Параллельно ожидается увеличение сроков кредитования до 5 лет. Однако первоначальный взнос по кредитам все еще останется на уровне 1/4 от стоимости авто и снижаться на протяжении года не будет.

На потребности населения

В 2012 году именно от потребительского кредитования специалисты ждут ощутимого роста. Если свои ресурсы под долгосрочные кредиты банки не всегда могут привлечь, то на короткие сроки средства своим клиентам они готовы предоставлять. По прогнозам экспертов, уже весной ожидаются акционные программы потребкредитования, и по объемам выдаваемых займов оптимисты обещают чуть ли не докризисный уровень. Но радужные ожидания могут развеяться под влиянием обстоятельств.

Дело в том, что в октябре 2011 года Кабмин поручил Нацбанку, министерствам экономики и финансов перенаправлять кредитные средства из сектора потребительского кредитования в производство. Это значит, что в этом году НБУ может потребовать от банков ужесточить условия по выдаче потребительских займов.

Что было

На конец 2011 года банки предлагали беззалоговые кредиты наличными сроком на 1-3 года со средними ставками 50-53% годовых. По сравнению с предложениями годичной давности, ставки снизились на 1-2%, в зависимости от сроков кредитования. Средства под залог недвижимости за прошлый год, напротив, подорожали, и к декабрю составили 22-24% годовых.

Что будет

Оптимистично настроенные эксперты ожидают к середине 2012 года снижения на 10% ставок на беззалоговые кредиты наличными. Они предрекают, что в этом году будет бум продаж в кредит бытовой техники. Кроме того, ожидается, что банки будут выходить на рынок с программами потребкредитования охотнее.

Николай Ивченко, руководитель информационно-аналитического центра Forex Club в Украине:

- Пока остается нерешенным долговой кризис в еврозоне, он оказывает негативное влияние на финансовый рынок в мире. По умеренно оптимистичным прогнозам, с лета ситуация улучшится, и это подстегнет кредитование в Украине. Тем не менее, если кредитование физлиц в 2011 году увеличилось на 32,2%, то в 2012 году большего роста ожидать не следует.

Нас ожидает замедление темпов, и кредитование в гривне увеличится максимум на 20%. Кроме проблем на мировых рынках у нас в стране нестабильны последние 3-4 месяца депозиты физических и юридических лиц, остаются сложности с привлечением кредитов на международных рынках, то есть нашему банковскому сектору трудно получить внешние займы.

Нестабильным остается межбанковский рынок, в результате стоимость банковских ресурсов дорожает, а параллельно повышается и стоимость кредитов.

Специалисты полагают, что рынок кредитных карт в Украине все еще не слишком устойчив - тут слишком много рисков и недостаточно высокий спрос со стороны населения. Хотя в прошлом году предложения от банков по выдаче кредиток стали поступать чаще, условия не самые выгодные, и к декабрю 2011 года средние ставки выросли до 47% годовых.

В 2012 году специалисты не ждут, что ставки снизятся, а если Украину или международные рынки опять настигнут экономические проблемы, то финучреждения будут сворачивать программы по кредитным картам в первую очередь. Поскольку в еврозоне все еще наблюдается рецессия, а от экономики нашей страны не ждут прорывов, в этом году получить и обслуживать кредитку украинцам будет непросто.