Банки Днепропетровска не хотят выдавать кредиты на квартиры

Желающих оформить ипотечный кредит в конце октября ожидал неприятный сюрприз: большинство банков, работающих в Украине, временно приостановили выдачу займов на покупку квартиры.

«Я подал документы на оформление кредита еще в середине октября, — рассказал нам днепропетровец Александр В. — Собрал все необходимые бумаги, которые от меня требовал банк. По словам кредитного менеджера, я отвечал всем их условиям. У меня «белая» зарплата 16 тысяч гривен в месяц, на своем месте работы я уже четыре года «держусь», даже во время кризиса не уволили.

Квартиру я собираюсь купить за $80 тысяч, а кредит оформляю на $15 тысяч, то есть примерно 130 тысяч гривен. Срок займа — три года. Но меня ждал сюрприз. В последних числах октября в банке мне сказали, что решение по моей заявке будет принято позже».

Их осталось три

Слова Александра подтверждают и риелторы. «Ипотека действительно изменилась из-за того, что за последнюю неделю банки увеличили процентные ставки. Если раньше кредитовали в среднем от 12% до 15% в гривнях, то сейчас — 18—20% годовых. Активно кредитуют сейчас только банки, которые сотрудничают с Государственным ипотечным учреждением.

В Днепропетровске только три банка имеют договор с ГИУ: «Финансы и кредит», «Терра» и «Энергобанк». В них кредитная ставка на сегодняшний день составляет от 13,99% до 15%, в зависимости от первого взноса и срока кредитования», — рассказал «Сегодня» учредитель днепропетровского бюро недвижимости «Логутенко и партнеры» Сергей Логутенко.

«Сделки с привлечением ипотечных кредитов проходят, — рассказала Ирина Луханина, генеральный директор АН «Благовест». — Однако в октябре их количество снизилось до 11%, в то время как еще в сентябре доля таких сделок составляла 17%. Это можно связать с тем, что в октябре многие банки пересматривали процентные ставки как по кредитам, так и по депозитам, поэтому новые займы не выдают».

Причина — в законе

«Всему виной — новая редакция закона №3795, вступившего в силу с 16 октября 2011 года, а также подзаконные акты, которые должны быть приняты в связи с ним», — говорит адвокат юридической фирмы «Василь Кисиль и Партнеры» Наталья Доценко-Белоус. Они, кроме прочего, расширяют права заемщика.

В частности, закон уточняет процедуру выселения из квартиры должников, которые перестали вносить платежи по ипотечному кредиту. При этом должнику и членам его семьи в случае принудительного выселения на основании решения суда предоставляется постоянное жилое помещение.

Таким образом, законодатель как бы рекомендует должникам добровольно не выселяться, а ждать предоставления постоянного жилого помещения на основании решения суда. Поэтому банки боятся, что им станет сложно выселять должников и продавать их квартиры для погашения суммы кредита.

Что говорят банкиры

По словам самих банкиров, сворачивание ипотечного кредитования и рост ставок продолжится до конца года. Ставки могут вырасти еще на 2—3%. У некоторых банков они достигнут 23—24% годовых. Причиной станет нехватка гривни у банков для выдачи займов. Так, по данным Нацбанка, с сентября вклады населения сократились на 3 млрд грн., а в октябре — еще на 400 млн грн.

Второй повод ограничить ипотеку — рост рисков, связанных с ее выдачей. Ведь, если кризис в стране будет и дальше усугубляться, многие банковские заемщики попросту могут оказаться не в состоянии погасить кредит.

Третьей причиной приостановки кредитования стал новый законопроект №9124, который, по сути, не разрешает продавать квартиру, которая находится в залоге, для погашения кредита. дешевое жилье разметают. Впрочем, приостановка выдачи ипотечных кредитов на рынке недвижимости практически не отразилась. Если сравнить сегодняшнюю ситуацию с сентябрем, сразу бросается в глаза, что предложений в сегменте недорогих квартир почти не осталось.

«Все жилье, что стоит в пределах 40 тысяч долларов, усиленно продается, и движение по этим объектам происходит достаточно большое. В первую очередь, конечно, это касается вторичного рынка жилья. Но и по первичке также проходят операции. Каждую неделю мы продаем по одной квартире в новострое», — рассказал нам Сергей Логутенко.

По его словам, цена «первички» в Днепропетровске составляет, примерно, 1200 $/кв. м. На данный момент горожане активно покупают квартиры в жилом комплексе «Кировский», что находится на углу ул. Ульянова и пр-та Кирова. Однокомнатная квартира здесь стоит порядка 40 тысяч долларов.

«Также хорошо продаются квартиры в новом жилом доме на ул. Погребняка в районе пр-та Гагарина. Цена здесь такая же — 1000—1200 $/кв. м. Но если мы и дальше такими темпами будем продавать, то, очевидно, что вскоре нам просто нечего будет предлагать покупателям, ведь новое жилье строят неохотно, все больше торговые и офисные центры», — отмечает Логутенко. Покупательскую активность эксперты связывают с тем, что люди, решив перестраховаться в случае возможного нового кризиса, вкладывают деньги в недвижимость.

«Сейчас держать сбережения в банках рискованно, — говорит Марина, которая недавно купила квартиру в новостройке. — Во-первых, гривня в ближайшее время может упасть, евро может исчезнуть вместе с Евросоюзом, доллар в США печатают, не выключая станок, поэтому он может обесцениться. Во-вторых, Нацбанк уже начал обсуждение моратория на досрочное снятие депозитов. Поэтому лучше всего вложить деньги в жилье».

Прогноз

В ближайший месяц ситуация на рынке существенно не изменится. По словам Александра Жолудя, экономиста Международного центра перспективных исследований, квартиры дорожать не будут. Покупателей станет меньше — люди будут ждать падения цен.

При этом, по словам Руслана Безуглого, гендиректора АН «Украинский дом» ощутимое снижение цен возможно только при росте курса доллара. А учитывая, что до конца года он если и поднимется, то не более чем до 8,2 грн./$, на стоимости квартир это не отразится. По мнению директора риелторской компании «Золотые ворота» Алексея Холмецкого, снижение цен на жилье произойдет, если американская валюта подорожает до 8,5 грн./$. Тогда они снизятся на 5%.

Дешевая аренда: приманка или афера

Цены на аренду жилья в октябре не изменились. Подняли арендную плату лишь за те квартиры, где раньше она была занижена. «Люди, которые снимают квартиры, боятся, что грянет кризис, и могут снизиться зарплаты, или вообще работы может не быть. Поэтому они уже не ищут для себя варианты получше и, соответственно, дороже, а остаются жить в недорогих квартирах, какими бы плохими ни были там условия», — рассказал Руслан Безуглый.

Впрочем, несмотря на то, что народ сейчас менее активно снимает квартиры, хорошие уходят по-прежнему быстро. «Ничего на рынке аренды не осталось после осеннего наплыва студентов в город. Все сдается, а если и появляются предложения, то они очень быстро сдаются. Средняя аренда однокомнатной квартиры в Днепропетровске составляет от 1500 тыс. грн. до 2000.

Дефицит предложений до двух тысяч есть по всем районам города. Эта аренда как пирожки расходится. В интернете существует много информации о, якобы, очень дешевых квартирах. Но по факту, это либо приманка, либо вообще информация от аферистов», — уверен Сергей Логутенко.

Про адекватность цен могут рассказать сами арендодатели. Например, горожанка Юлия сдает «убитую» двухкомнатную хрущевку в спальном районе. Просит 2 тыс. грн., но готова немного снизить цену, потому что не может найти арендаторов уже в течение пары недель.

«Рынок такой сейчас, что хоть $25 тыс. в ремонт и мебель вложи, что $5 тыс. — сдашь ты все равно по одной и той же цене, — рассказывает она. — Я предыдущую квартирку сделала с испанской плиткой, с кухней встроенной. Похожие квартиры были с дешевым ремонтом, без посудомойки, и телек обычный. А здесь я поставила плазму и цену установила всего на 500 грн. дороже. Она стояла неделю — один просмотр. А те уходили за 3—4 дня».

Прогноз

Ожидание второй волны кризиса будет создавать неопределенность в жизни людей и снижать активность на рынке аренды — так считают Руслан Безуглый и Александр Жолудь. По их словам, невысокая активность сохранится как минимум до Нового года. Цены будут стоять на месте. При этом жилья, выгодного по соотношению цена/качество, станет еще процентов на 10 меньше. А по мнению Алексея Холмецкого, цены на аренду могут вырасти только, если подорожает доллар или вырастет цена на газ, что повлечет за собой рост стоимости комуслуг.

Самое доступное жилье

1-комнатные

• на продажу
  • $23 000 — Индустриальный р-н, ул. Косиора, 30/17/6
  • $17 000 — Ленинский. р-н, ул. Зеленая, 31/18/7
• в аренду
  • 1600 грн. — Кировский р-н, ул. Чичерина, 35/17/7
  • 1500 грн. + газ и эл-во — Красногвардейский р-н, р-н ж/д вокзала, 30/17/6

2-комнатные

• на продажу
  • $21 000 — Кировский р-н, ул. Шмидта, 32/17/7
  • $25 000 — Красногвардейский р-н, ул. Орловская, 48/28/7
• в аренду
  • 1800 грн. — АНД р-н, ул. Батумская, 46/26/7
  • 2000 грн. — Индустриальный р-н, ул. Косиора, 44/28/7

3-комнатные

• на продажу
  • $38 000 — Самарский р-н, ул. Молодогвардейская, 68/40/8
  • $26 000 — Ленинский р-н, ул. Караваева, 67/45/6
• в аренду
  • 2700 грн. + свет — Бабушкинский р-н, ж/м «Тополь-2», 67/45/6
  • 2800 грн. — Индустриальный р-н, ул. Маршала Малиновского, 68/27/14

Зимой рынок будет штормить

Сергей Логутенко прогнозирует, что уже в декабре на рынке недвижимости начнутся проблемы и, вероятно, всю зиму горожане не смогут совершить сделки купли-продажи. «БТИ заканчивает работать с заказами и с 1 января передает свои полномочия новой структуре при Министерстве юстиции «Укрспецреестру».

В связи с этим БТИ в декабре уже не будет работать с недвижимостью, а эта структура еще не будет этого делать. Получается, что выдержки, которые делает БТИ для продажи, — станут вопросом. Возможно, эту функцию хотя бы временно доверят нотариусам, а такой разговор шел, но пока неизвестно, будет ли это.

В общем, декабрь, январь, февраль — будут наполнены, скорей всего, неразберихой. Я думаю, что в каждом из городов эту проблему будут решать по-разному. Где будет управление юстиции более оперативным, там быстрее начнет работать этот «Укрспецреестр», а значит и движение на рынке недвижимости будет», — считает эксперт.