Что происходит с ипотекой в Украине?

За первые 3 месяца общий ипотечный портфель банков сократился на 3,2%. Во II квартале 2011 года портфель сократится еще на 1 - 2%. В течение летнего сезона отпусков ощутимого снижения уровня процентных ставок по ипотечным программам не ожидается, но аналитики считают, что начиная с сентября 2011 тенденция к уменьшению ставок усилится.

Об этом сообщили в пресс-службе Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА).

По их данным, относительно общего кредитного портфеля то в I квартале 2011 года он увеличился еще на 2,5%. В то время как портфель кредитования физических лиц уменьшился на 1,3%.

Несмотря на продолжение негативной тенденции общего ипотечного портфеля, компания "Thomson Reuters" и австрийский банк "OeKB" по финансированию экспорта, отмечают улучшение инвестиционного климата в Украине. Впервые с 2008 года положительно значение индекса делового климата в Украине был зафиксирован в феврале этого года. Эксперты считают, что индекс делового климата в Украине является одним из лучших в Центрально-Восточной Европе.

Высокий уровень валютизации сих пор остается одной из ключевых проблем Украинский ипотечного рынка. В I квартале 2011 года, в отличие IV квартала 2010, наблюдается увеличение уровня валютизации еще на 1%.

По данным НБУ уровень долларизации денежной массы в Украину увеличился за I квартал 2011 года на 0,23% до 29,36%. Но эти данные не означают более активного использования иностранной валюты в экономическом обороте, а является следствием сезонного уменьшения наличной составляющей в структуре денежной массы.

По состоянию на 1 апреля 2011 средние размеры задолженности по ипотечным кредитам на балансах банков равны:

• Кредиты на покупку жилья - 273,3 тыс. грн;
• Кредиты на потребительские цели - 218,7 тыс. грн;
• Кредиты на строительство жилья под залог незавершенного строительства - 418,1 тыс. грн;
• Рефинансирование - 304,4 тыс. грн;
• Кредиты на покупку земельного участка - 662,2 тыс. грн;
• Кредиты на коммерческие цели под залог жилья - 711,5 тыс. грн.

Состав основных банков-ипотечных кредиторов остался неизменным:

• "Укрсиббанк" - 18,4%;
• " Райффайзен Банк Аваль" - 12,1%;
• "Укрсоцбанк" - 11,5%;
• "ОТП" банк - 11,4%;
• "Надра" банк - 6,9%;

Доля Топ-5 в I квартале 2011 года составляет 60,3%, а ТОП-10 - 78,8%.

В I квартале 2011 года, лидером по объемам сокращения задолженности стал "Райффайзен БанкАваль" - клиенты банка погасили 6,3% от общего объема задолженности банка.

Условия кредитования

По состоянию на 1 апреля 2011 в Украине ипотечные кредиты выдавали уже 36 банков на следующих условиях:

• Кредиты выдаются на покупку жилья на первичном и на вторичном рынках;
• Валюта кредита - гривна; но уже появляются банки, которые начинают выдавать кредиты в иностранной валюте - например, Сбербанк России предлагает ипотечные кредиты в российских рублях;
• Срок кредитования колеблется от полгода до 20 лет;
• Размер первого взноса колеблется в пределах от 10% до 60%;
• Единовременная комиссия за открытие счета составляет 0,3-3%;
• Минимальная годовая ставка в гривне составляет 8,8%, максимальная - 25,25%;

Применяются как аннуитетная, так и классическая схемы погашения;

• Также в некоторых банках используется ежемесячная комиссия, размер которой колеблется в пределах от 0,48% до 0,6%;

Прогноз

Учитывая текущие тенденции и экономическую и политическую ситуацию в стране украинский национальная ипотечная ассоциация предполагает, что ипотечный портфель банков сократится еще на 1 - 2% во II квартале 2011 года. В течение летнего сезона отпусков ощутимого снижения уровня процентных ставок по ипотечным программам не ожидается, но мы считаем, что начиная с сентября 2011 тенденция к уменьшению ставок усилится.