Ослабление ограничений на валютное кредитование повысит уязвимость банков

Ослабление ограничений на валютное кредитование повысит уязвимость коммерческих банков, считают в Национальном банке Украины.

«Предусмотренное законом №2275 снижение коэффициентов резервирования фактически приведет к стимулированию кредитования в иностранной валюте заемщиков, не имеющих источников поступления валютной выручки, в том числе физических лиц…

В случае девальвации национальной валюты произойдет трансформация валютного риска заемщиков в кредитный риск банков, что, в свою очередь, приведет к росту риска ликвидности и ухудшению платежеспособности», - говорится в письме НБУ .

При этом в нем подчеркивается, что речь идет как о рисках отдельных банков, так и банковской системы в целом.

Вместе с тем, согласно письму, НБУ работает над приведением своей нормативной базы в соответствие с заключительными положениями закона №2275. Проект соответствующих изменений все еще прорабатывается.

Как сообщалось, принятым Верховной Радой в мае и вступившем в силу 16 июня законом, среди прочего, предусматривается ослабление ограничений на кредитование в иностранной валюте, введенных в конце 2008 года для противодействия кризисным явлениям в банковском секторе.

Законодательный акт обязывает Нацбанк смягчить требования по резервированию под валютные кредиты для заемщиков, которые не имеют источников поступления валютной выручки, в течение одного месяца со дня вступления его в силу.

Предусматривается установление коэффициента резервирования (по степени риска) по кредитным операциям банков в иностранной валюте с заемщиками, не имеющими источников поступления валютной выручки, по задолженности, которая признана стандартной, субстандартной или находящейся под контролем, в размере не более 3% (действующие значения - 50-100 %).

Согласно письму НБУ, анализ текущего состояния выполнения заемщиками обязательств по кредитам в инвалюте свидетельствует, что ситуация продолжает оставаться сложной.

По данным НБУ, объем гривневой кредитной задолженности субъектов хозяйствования превышает сумму кредитов в инвалюте, однако доля проблемных кредитов в инвалюте на 1 июля составляла 16,0 % против 12,7 % по кредитам в гривне.

Нацбанк также отмечает, что предусмотренное законом снижение резервных требований приведет к искажению информации о финансовом положении банков.

«Норма закона №2275 относительно установления коэффициента резервирования в размере 3 %… не дает возможность учитывать реальную платежеспособность таких заемщиков по определенным данным законом категориям кредитных операций», - указывается в письме.

«Следствием этого также станет искажение информации в финансовой отчетности о качестве активов банков, что, в свою очередь, повлечет за собой предоставление пользователям банковских услуг и НБУ недостоверной информации относительно их финансового положения», - подчеркивает НБУ.

Кроме того, по оценке Нацбанка, дополнительный риск для финучреждений будет возникать при переходе соответствующей задолженности из категорий «стандартная», «субстандартная» или «под контролем» в категории «сомнительная» или «безнадежная» (коэффициент резервирования - 100 %).