В Украине действуют новые правила для получения и погашения кредита

В Украине вступил в силу закон № 1734-VIII от 15.11.2016  "О потребительском кредитовании", который предусматривает ряд новых правил как для тех, кто брал займы ранее, так и для новых заемщиков.

Следует отметить, что определенные нормы потребительского кредитования действуют в Украине давно, однако вышеуказанный закон объединил и закрепил их.

В частности, речь идет о следующих нюансах:

• невозможность для физлиц брать кредиты в иностранной валюте;
• запрет для кредиторов отказывать должникам в досрочной выплате займа или требовать дополнительных выплат платежей.

Также документом регламентируется тот факт, что отказ от займа равносилен отказу от договоров на сопутствующие услуги.

Некоторые изменения в новом законе относятся абсолютно ко всем кредитам, включая выданные до вступления в силу закона №1734-VIII. Это позволит избежать казусов, при которых должник полностью выплачивает насчитанную ему пеню, а сумма его задолженности при этом не изменяется.

Поменяется очерёдность погашения кредита. Раньше должники в первую очередь погашали штрафные санкции и проценты, в результате чего "тело кредита" фактически не менялось. После вступления закона в силу, в первую очередь будет погашаться сумма просроченного долга, затем "тело кредита" и только после этого – штрафные санкции. Парламентарии уверены, что это позволит должникам избавиться от "бесконечного счётчика".

Важным новшеством является, и введение лимита на максимальную пеню за невыполнение клиентом обязательств по займу. Так, согласно нынешним правилам, она не может превышать двойную ставку Национального банка (25%). Что касается общего размера штрафных санкций для заемщиков, то их также уменьшили — не более 15% от простроченной выплаты, что позволит заемщикам избежать проблемы огромного увеличения долгов.

Согласно новым правилам, запрещено рекламировать кредиты, утверждая, что они являются беспроцентными и не требуют подтверждения финансовой обеспеченности человека. Более того, теперь банк будет обязан предоставить заемщику более подробную информацию для заключения кредитного договора.

В финансовом учреждении заёмщику должны показать:

• название и местонахождение кредитодателя и его структурного подразделения, через который предоставляется потребительский кредит
• типе кредита (обычный, на условиях овердрафта и т.д.)
• сумму, на которую кредит может быть выдан
• срок, на который кредит может быть получен; имеющиеся формы кредитования c коротким описанием отличий между ними, в том числе между обязательствами потребителя;
• тип процентной ставки (фиксированная, меняющаяся), порядок ее исчисления, в том числе порядок ее изменения, а также любые индексы, применяемые к основной процентной ставке.
• виды обеспечения предоставленного кредита требуются кpeдитодавцeм; необходимость проведения оценки предмета обеспечения по кредиту и за чей счет такая оценка проводится;
• эффективную годовую процентную ставку и ориентировочную общую стоимость кредита на дату предоставления информации.

Информация о реальных ставках по кредиту должна указываться не только в рекламе, но и в самом договоре о потребительском кредите. Этот документ должны показывать заёмщику до момента подписания. Кроме того, законом предусмотрено, что договор можно подписывать в электронной форме, используя электронную подпись.

Еще одной особенностью является то, что теперь банки и другие финучреждения должны выдавать клиентам, берущим у них кредит, письменную информацию о размере оставшегося долга, суммах внесенных платежей и прочее по требованию заемщика раз в месяц. Предоставление таких данных должно осуществляться на бесплатной основе.