ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
ЖК Оберег 2 от 13'500 грн/м2
ЖК RYBALSKY рассрочка до сдачи
ЖК Печерск Холл от 24'000 грн/м2
КГ Альпен Парк от 90'940 грн/м2
ЖК RiverStone от 30'000 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Обзор рынка кредитования за 19-26 января

26.01.2010 | 14:45

Верховная Рада, главный на прошлой неделе ньюсмейкер в «кредитной» сфере, судорожно принимает антибанковские законы. Банковские специалисты привычно отстреливаются от парламентариев. А банки тем временем осторожно «щупают почву», вступая в новые сегменты кредитования или увеличивая сроки своих кредитных продуктов.

На минувшей неделе самой обсуждаемой «кредитной» новостью стал принятый парламентом в первом чтении законопроект 3524-1 о запрете банкам и другим кредитным организациям в одностороннем порядке повышать не только ставки, но и вообще любые платежи и комиссии по уже выданным кредитам.

Также финансовым учреждениям запретили требовать досрочного погашения кредита и разрывать в одностороннем порядке договор в случае, если заемщик не согласен на увеличение платежей по кредиту.

Первой не преминула высказать свое мнение ассоциация, вообще любящая протестные выступления – Украинский кредитно-банковский союз. Адресуясь спикеру Литвину в открытом письме УКБС сообщила, ни много ни мало, что «поддержка заемщиков нарушит права вкладчиков». Также профессиональный союз пообещал, что после принятия такого закона все кредиты серьезно подорожают ввиду закладывания в ставки и комиссии всех возможных рисковых резервов на несколько лет вперед. А столь заоблачное подорожание займов, глобально определила УКС, «замедлит деловую активность в экономике».

Впрочем, масла в огонь общественных прений подлили юристы, указавшие, что даже после принятия обсуждаемого закона банки смогут поднимать ставку по решению суда – в случае резкого изменения макроэкономических параметров или цен на залоговые объекты закон позволяет пересматривать кредитные договора в пользу кредиторов. Заемщик в таком случае будет иметь право разве что без санкций расторгнуть договор – а это все-таки означает немедленный возврат всего остатка кредита.

Еще одна вызвавшая гнев банкиров законодательная инициатива прошлой недели – проект поправок к Гражданскому кодексу, по которым банки будут обязаны «изменять условия кредитных соглашений по требованию клиентов, у которых значительно ухудшилось финансовое состояние». Популистский до полной утопичности, чтоб не сказать, абсурдности законопроект был также разгромлен в протестном заявлении УКБС. «Осуществляется попытка переложить существующие на финансовом рынке риски на плечи одних субъектов за счет других при неопределенных условиях. Причем именно в то время, когда сумма проблемных кредитов в портфелях украинских банков уже исчисляется десятками миллиардов гривен», – оскорбленно резюмируют финансисты.

И чтобы закончить с протестами банкиров упомянем, что Ассоциация украинских банков, как мы недавно и предсказывали, вслед за УКБС на минувшей неделе выступила с осуждением скандального законопроекта от 14 декабря 2009 г. (о праве заемщиков выкупать свои проблемные кредиты у коллекторов по цене, которую последние заплатили банку).

При этом в отличие от прямых правдорубов УКБС райтеры АУБ изящно, на грани издевательства, определили большинство заемщиков как потенциальных мошенников: «Учитывая особенности правовой культуры значительного слоя заемщиков-физических лиц, несложно предположить, что при появлении в статье 516 Гражданского кодекса части 3 с предлагаемыми формулировками, большинство заемщиков, способных обслуживать свои кредиты, будут искать пути уклонения от выполнения кредитных обязанностей, чтобы склонить банк к продаже долговых обязательств коллекторским компаниям».

Непосредственно на рынке потребительских кредитов (нецелевых, а также на приобретение товаров) прошедший месяц дал следующую динамику. Новшества наблюдались лишь в сфере кредитов под залог жилья – сегмент пополнился одним крупным банком с долгосрочными программами, а один из прежних игроков дополнил свою программу также долгосрочными предложениями. В остальных сегментах игроки и реальные ставки – прежние.

Общая картина рынка потребительского нецелевого и товарного кредитования физлиц такова.

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь лишь один ИНДЭКС-БАНК:

Cрок, лет Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Поручитель Возраст
1 55,69% 15 000 гривен Нужен От 25 лет
2 56,8%
3 60,69%

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Вид кредита Студентам Пенсионерам Простым гражданам
Со справкой о доходах 72,41% 69,19% 85,81% (программа «Люкс-1 акционный»)
Без справки о доходах 78,1% от 79,53% от 96,53%

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает Platinum Bank:

Cрок, лет Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Поручитель Возраст
1 56,46% 75 000 гривен Не нужен 30-65 лет
2 53,36%

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от одного банка из числа 50 лидеров – Дельта-банка, где можно получить кредит на бытовую технику сроком на один год. Желающие купить какой-либо товар в кредит также могут обращаться не в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Вид кредита Без аванса Аванс 20%
С оплатой страховки 81,79% 65,17%
Без страхования 88,43% 74,03%

Кроме того, товары кредитует и невходящий в группу 50 крупнейших Platinum Bank:

Срок Реальная ставка, % годовых
1 год 84,19%
2 года 87,55%
3 года 88,74%

Кредиты наличными под залог недвижимости

егмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из трех банков из числа 50 лидеров и одного банка, не входящего в это число:

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка» в таблице отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Банк Срок Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год Возраст, лет Досрочное погашение
Universal Bank От 1 месяца до 7 лет 31,93% * 30% 0,25% 24-60 Первые три года штраф 2%
Укрсоцбанк 5 лет 32,55% 30% 0,3% 21-65 Без санкций
10 лет 32,36%
15 лет 32,29%
20 лет 32,26%
Фольксбанк 5 лет 23,78% 70% 0,3% 25-65 Без санкций
10 лет 23,4%
15 лет 23,26%

* при сроке 5 лет

Из меньших учреждений такой кредитный продукт предоставляет Астра Банк – сроком на пять лет с реальной ставкой 36% годовых (плюс ежегодная страховка 0,4% суммы залога) и суммой кредита от 25 тысяч до 500 тысяч гривен, но при этом сумма кредита составляет до 50% стоимости жилья. Досрочное погашение кредита комиссиями не облагается. Залогом по такому кредиту могут выступать лишь квартиры в Киеве, Львове, Одессе, Харькове, Днепропетровске, Донецке; расположены они должны быть в жилых домах, построенных не раньше 1950 года.

Карточные кредиты

Кредитные карты предлагает лишь ПриватБанк (карта «Универсальная») – как в привычной форме карточек для банкоматов, так и в форме малых брелков. Цифры во втором и третьем столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Срок Льготный период 55 дней Льготный период 30 дней Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения, % задолженности
1 год 37,38% 43,38% 500 гривен для новых клиентов * 4% суммы 4% суммы + 5 гривен Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен
2 года 33,84% 39,84%
3 года 32,59% 38,59%

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен