Как утерянные документы работают на аферистов

Если у вас пропал паспорт, можете смело рассчитывать на грядущие неприятности. Вполне возможно, что на ваше имя ушлые аферисты взяли несколько десятков тысяч гривен, а то и долларов в долг.

Сотрудники милиции Приморского района Одессы задержали 50-летнюю гражданку по подозрению в мошенничестве при получении кредита. Как оказалось, «одолжив» у своей 25-летней знакомой паспорт с идентификационным кодом, женщина взяла в одном из банков заем на 15 тыс. грн. естественно, не на свое имя.

В Виннице изобличили служащих финучреждения, оформлявших потребительские кредиты на жителей областного центра по ксерокопиям паспортов, которые поставлял директор одного из общежитий. В Сумах 24-летний местный житель по чужим документам с переклеенной в них фотографией получал ссуды на покупку мобильных телефонов в филиалах нескольких крупных кредитных учреждений. Тревогу подняли только тогда, когда к ничего не подозревающим людям пришли уведомления о задолженности.

Подобных случаев — не счесть. Жулики не упускают возможности подзаработать, и если им в руки попадает документ, тут же пускают его в дело. Даже обыкновенная ксерокопия паспорта может доставить его владельцу массу проблем.

Успешно используют находки не только одиночки, а и преступные группы, которые знают, как «правильно» распорядиться чужими данными. И дело у них поставлено на широкую ногу. Одни добывают вожделенную «корочку» (крадут или покупают за 50–100 гривен у таксистов, воров, родственников и т.д.).

Другие выбирают жертву подходящего возраста и переклеивают фотографию, подделывают справки о доходах. Третьи помогают получить кредит, как правило, в несколько тысяч гривен на приобретение бытовой техники или денежной ссуды. Квартиры и машины не оформляют, так как процедура занимает много времени, служба безопасности банка проводит тщательную проверку, да и имущество автоматически оказывается в залоге. Его ни продать, ни подарить нельзя.

Удивляет только то, с какой легкостью оформляются кредиты по чужим паспортам. Сотрудники финучреждения в упор не замечают подделок и с легкостью выдают требуемые аферистами суммы. А ведь банки могут избежать подобного. С 1980-го МВД Украины ведет реестр утерянных и украденных документов.

Данные поступают в базу данных из паспортных служб. А с 2006 года в МВД создана информационно-справочная система с определенной технологией регистрации, учета и проверки удостоверений личности. Занимается этим Департамент информационных технологий ведомства. Любые интересующие сведения о том или ином документе можно получить в режиме реального времени. Вот только банкам нужно заключить договор с Министерством на оказание подобных услуг, который выливается в копеечку.

До пяти тысяч запросов обойдутся в 1125 грн. 88 коп. До 10 тыс. — 5005 грн. 72 коп. До 50 тыс. — 15868 грн. 20 коп. До 100 тыс. — 31619 грн. 68 коп. Свыше 100 тыс. — 47 304 грн. 67 коп. Многие предпочитают экономить, тем самым подставляя ни в чем не повинных граждан, некоторые финансисты просто не знают о подобной системе проверки документов. А ведь потом, чтобы снять кредитные обязательства, законопослушному клиенту придется побегать по финучреждениям, милиции и даже судам. Но это уже никого не волнует. Потому-то количество мошенничеств в экономической сфере растет с каждым днем.

Небесполезные советы

Если у вас пропал паспорт, немедленно пишите заявление в милицию. Лучше заплатить штраф от 17 до 51 гривни, чем потом выплачивать тысячи за жулика. Ведь уже на второй–третий день на вас могут оформить кредит.

Не доверяйте свои документы посторонним лицам, даже на время, ведь они могут снять ксерокопии и распорядиться вашими данными на свое усмотрение.

Если к вам уже предъявил претензии банк, следует получить копии документов по кредиту, взять копию паспорта, по которому он оформлялся, узнать, что было приобретено, когда (дату проведения финансовой операции), затем подать заявление в милицию в отдел по борьбе с экономическими преступлениями.

И, на всякий случай, хорошо подумайте, прежде чем соглашаться брать кредит в пользу посторонних. Даже если об этом вас просят близкие друзья или родственники. Готовы ли вы, в случае чего, самостоятельно по нему рассчитаться?

Купить «кота в мешке» проще пареной репы

Платить по кредиту иногда приходится даже тем, кто никогда его не брал. Причем в последнее время таких «без вины виноватых» становится все больше.

На Сумщине Шосткинская межрайонная прокуратура возбудила уголовное дело в отношении должностных лиц государственного завода, руководство которого вместо зарплатных карточек оформило сотрудникам кредитные. Рабочие ни о чем не подозревали, спокойно пользовались ими. Но вскоре стали получать извещения о какой-то фантастической задолженности банку. Финучреждение потребовало не только вернуть ему выданную «заработную плату», но и выплатить проценты. Сотрудники один за другим стали обращаться в правоохранительные органы с просьбой разобраться в данном вопросе. Вскоре следствие выяснило, что произошло на самом деле.

В 2006-м у завода начались финансовые трудности. Чтобы погасить задолженность по зарплате, руководство попыталось взять кредит, но банк отказал, поскольку у предприятия оставались непогашенные долги. И тогда администрация, не придумав ничего лучше, начала оформлять кредиты на своих подчиненных. Каждому выдали пластиковую карту. По словам старшего помощника Шосткинского межрайонного прокурора Владимира Крыгина, подписи на документах от них получили путем откровенного обмана.

Практически весь коллектив завода, а это сотни человек, оказались одураченными. Многие запуганные звонками из коллекторской фирмы начали безропотно платить. Но, как оказалось, все они могли с чистой совестью игнорировать требования банка, у которого как гарантия возврата средств в залоге находятся основные фонды завода. Так что в случае невыплаты долга госисполнителям нечего было бы взять с рабочих. Наложить взыскание они могли бы только на имущество предприятия.

Скорее всего, вернуть уже отданные финучрежденияю деньги коллектив не сможет. Но, к счастью, выплачивать все 227 тыс. гривен, а именно такой долг накопился по псевдозарплатным карточкам, им не придется. Уголовное дело возбуждено по ч. 3 ст. 365 УК Украины, отвечать за все придется должностным лицам завода.

Гораздо меньше повезло клиентам одного из столичных автосалонов, который брал кредиты под залог новеньких машин. Не сообщая покупателям, что товар «с историей», они оформляли договоры, получали деньги и забывали о клиентах. Но наступил момент, когда фирма не смогла вернуть деньги. Банки прибегли к обычной процедуре, и к ничего не подозревающим автовладельцам нагрянули госисполнители. Машины арестовали, а шокированные хозяева побежали жаловаться в милицию. Стражи порядка возбудили уголовное дело по факту завладения кредитными средствами. Вот только пока непонятно, кого обвинят в совершении преступления: банкиров или самих автолюбителей.

Самое интересное, что практика получения займов под залог товара, находящегося в обороте, достаточно распространена. Так поступали не только автосалоны, но и всевозможные сети по продаже бытовой техники и даже строительные фирмы. То есть деньги на строительство новых домов банки выдавали под кредит будущих квартир. И не исключено, что однажды в дверь честных владельцев нового жилья постучат исполнители.

Юристы советуют проверять каждую покупку на предмет ареста. Если договор удостоверяется нотариально, все просто — законник сам узнает, нет ли обременений. Но выяснить, не находится ли вещь под залогом, бывает очень сложно. Поэтому по возможности следует включить в договор купли-продажи пункт о том, что товар не заложен. Как бы то ни было, продавец обязан проинформировать покупателя об обременении прав на вещи. И если он этого не сделал или соврал, можно обращаться в суд.

Вариантов разрешения проблемы несколько. Либо сделка будет признана недействительной, фирма обратно получает свою продукцию, а покупатель деньги, либо признается право собственности владельца на вещь, а кредит остается проблемой компании. Но не исключено, что расплачиваться за чужие долги придется все-таки покупателям. А потом требовать от продавца возврата денег через суд.