Страховать недвижимость или нет – вот в чем вопрос!

Необходимость страхования всех видов недвижимоcти административных зданий, офисов, магазинов, бизнес- и торговых центров, спорткомплексов, гостиниц, ресторанов активно дискутируется с 2001-ого года.

В это время владельцы и арендаторы начали задумываться, упростит их жизнь полис, в котором будут прописаны объекты имущества, требующие страховой защиты.

Грамотный договор страхования позволяет чувствовать себя увeренней как в случае традиционных рисков – пoжара, порчи имущества водой в результате протечек или наводнения, прочих стихийных бедствий, например, удара молнии, - так и от последствий действий злоумышленников.

Можно даже зaстраховаться от взрыва газа и даже от того, что в ваше здание врежется какой-нибудь транспорт или на него рухнет самолет. Известно, что места большого скопления людей уже сами по себе являются территориями повышенного риска. Учитывая этот факт, страховщики предлагают страхование не только имущества, но и ответственности за нанесение вреда здоровью и имуществу третьих лиц.

Мы попытаемся дать несколько полезных советов в страховании недвижимости.

1) Лучше выбирать крупные страховые компании с хорошей репутацией. Изучив особенности каждого клиента, хорошая компания предложит все возможности по страхованию не только самого помещения, но и находящегося на его территории оборудования и даже инженерных коммуникаций. При этом договор будет гибким, экономным, профессионалы просчитают, какие именно участки стоит застраховать, а какие страховать необязательно.

И еще, крупная страховая компания обладает большими и серьезными финансовыми возможностями. Страхователь должен внимательно и до конца прочесть договор до его подписания, потому что при наступлении страхового случая выплата возможна только тогда, когда данный случай прописан в договоре (т. е. признан страховым), а также только при условии правильной эксплуатации страхуемого имущества.

Стрaховое возмещение не выплaчивают, если ущерб имуществу причинен в результате войны, терроризма или злого умысла страхователя. Естeственные причины ухудшения состояния здания (коррозия, гниение и др.) также не рассматриваются в качестве повода для выплаты страховки.

Еще хочется упомянуть важный факт, что если недвижимость застрахована в солидной страховой компании "с именем", то для любого банка она автоматически будет являться достойным залоговым имуществом, а значит, позволит собственнику строения получить кредит и с его помощью расширить свой бизнес.

2) При выборе вида страхования страхователь должен адекватно оценить риски, возможные по отношению к объекту страхования и свои финансовые возможности. От этого зависит цена полиса. Цена определяeтся каждый раз индивидуально в зависимости от стоимости страхуемого имущества. Для каждой программы существует свой коэффициент, который рассчитывается от суммы страхования.

Важным при установлении тарифной ставки будут вид деятельности компании и ее месторасположение. Если это хороший офис в элитном центре, то ставка может быть от 0,6% до 0,1%, А если склад, то 0,11%. Существуют понижающие и повышающие коэффициенты этой ставки. На цену полиса влияет много факторов – общее состояние здания и его возраст, наличие систем сигнализации, датчики загорания, видеонаблюдения и т. п., состояние инженерных систем, наличие или отсутствие персонала, обслуживающего данные системы, наличие охраны в здании и т. д

3) Многие, даже застраховавшись, не совсем понимают, что такое франшиза и какие преимущества она дает при страховании объекта недвижимости?
Франшиза - это незначительный ущерб, который покрывает сам клиент. Если в договоре такой термин присутствует, то страхователь получит компенсацию не во всех случаях, а только в тех, когда ущерб будет выше определенной суммы. Это так называемая условная франшиза.

Такая мера вводится для того, чтобы избежать бумажной волокиты в случае небольших ущербов. Безусловная франшиза - сумма или процент, подлежащие вычету из суммы страхового возмещения с учетом того, что часть ущерба остается на ответственности страховой компании. Выплата в этом случае, производится только если убыток превысил размер франшизы. Любая франшиза делает страховку более дешевой, но во момент наступления страхового случая придется понести большие убытки.

Резюмируя выше сказанное нужно заметить, что сами страховщики советуют не гнаться за слишком низкими страховыми тарифами. Ведь при страховании по заниженным тарифам в договоре чаще всего указано слишком много исключений, при которых компания не выплачивает страховое возмещение, либо указана слишком высокая франшиза, поэтому, когда вам предлагают дешевую страховку, не забудьте внимательно ознакомиться с содержанием страхового полиса.