Щит для квартиры

Если вы хотите уберечь деньги, вложенные в ремонт квартиры или в покупку новой дорогой мебели, следует подумать о приобретении страхового полиса. Как-то вернувшись домой после работы, я застал своего соседа ­Василия в состоянии ужаса – вся его квартиры была залита водой из лопнувшей трубы водопровода.

А еще через полчаса в его двери ­стучала белая от гнева соседка ­снизу – она только что сделала ­евроремонт. Виновник “потопа” схватился за голову – и зачем он месяц назад отмахулся от предложения знакомого агента застраховать квартиру?

А все потому, что ровным счетом ничего не знал о том, что это такое и зачем вообще страховать жилье.

Пришел, увидел, застраховал

Самый простой способ застраховать жилье или имущество – купить экспресс-страховку. Процедура проста: приходите в офис страховой компании, подписываете договор, платите деньги и забираете полис страхования. Никаких перечней имущества и документов, подтверждающих право собственности, при этом не составляют.

Стоит экспресс-страховка недорого, но и выплаты по ней невелики. И все же она лучше, чем вообще ничего. Между тем, исходя из соотношения между стоимостью полиса для клиента и объема выплат по нему, экспресс-страховка все же дороже, чем классический полис страхования.

Страховые компании с удовольствием продадут полис, который защищает квартиру и вещи в ней от пожара или затопления, но не хотят экспресс-страховкой защищать ваше имущество от кражи и грабежа. Ведь в этом случае клиенту надо будет доказывать, что золотой портсигар, за который он хочет денег от страховой компании, у него действительно украли, а не он сам его тихонько продал.

Даже если стоимость полиса экспресс-страховки невелика, не стоит подписывать его не читая. Эксперты советуют помнить одну истину: страховые компании легко возьмут ваши деньги за полис, но если у вас что-то случится, со своими деньгами они расстанутся не так легко.

Классика для современников

При классическом страховании процедура заключения договора несколько сложнее. Представитель страховой компании должен прийти к вам домой и составить опись имущества, которое будет застраховано, а также оценить его стоимость. Некоторые компании экономят на персонале и не держат достаточный штат таких специалистов. Страховая компания может предложить отказаться от этой процедуры и пообещать, что поверит вам на слово.

«Некоторые страховые компании от этого отказываются, делают вид, что верят на слово клиенту, а когда происходит убыток, вот тогда они ему кишки наружу вытянут», – предупреждает руководитель проекта strahnadzor.ua Тимур Шакиров и советует не соглашаться на предложения «ленивых» компаний и соблюсти всю необходимую процедуру от и до.

Если вы не доверяете оценщикам страховых, можно пригласить к себе в дом независимого эксперта, который сфотографирует квартиру и составит акт оценки имущества. Стоить это будет 300-400 грн. Такой акт можно показать страховой компании и предложить подшить его к договору страхования, и тогда страховщику придется или поверить этому документу, или прислать своего специалиста для повторной оценки.

Евроремонт дороже всего

Больше всего организации любят страховать саму коробку квартиры – стены, потолок и пол. Для компаний это выгодно, потому что эти элементы разрушаются редко, а получить компенсацию по этой страховке вы сможете, если все будет разрушено и квартира будет абсолютно непригодна для дальнейшего проживания. Если же стены устояли и не потеряли своего качества после пожара или залива водой, выплат вы не получите. Однако если вы все же боитесь взрыва газа, который может разнести квартиру в клочья, то такая страховка обойдется в 0,1-0,15% от страховой суммы.

Украинцы любят делать дорогие ремонты и чаще всего страхуют именно их. Для этого нужно опять же правильно оценить стоимость сделанного ремонта. Если же пожар или вода все-таки попортили ваше жилище, обязательно нужно, чтобы представитель ЖЭКа или пожарной службы зафиксировал страховой случай. Параллельно с этим нужно сразу же уведомить страховую компанию об этом (обычно они дают на уведомление до трех рабочих дней, и медлить нельзя – могут быть проблемы).

После этого должен приехать эксперт от страховой компании, зафиксировать все повреждения и в течение нескольких дней составить калькуляцию, которую представит пострадавшему. Если тот согласится, деньги перечислят на счет ему или компании, которая будет ремонтировать квартиру. Не забывайте, что страховая компания выплачивает не всю страховую сумму, указанную в договоре. Эти деньги будут выплачены в полном объеме, если квартира будет полностью уничтожена, что случается редко.

Я не я и вина не моя

Если вас не очень беспокоит судьба собственного имущества, можно застраховать свою ответственность перед третьими лицами. По статистике, большая часть жилья у нас – старая. А это значит, что в любой момент могут лопнуть трубы или загореться проводка. Если сосед снизу сделал очень дорогой ремонт, а у вас в квартире старые трубы и батареи, лучше застраховаться от последствий залива богатого соседа.

Например, у вас неожиданно прорвало трубу и вода попортила евроремонты у соседей. Они вполне могут обратиться в суд и выставить вам счет. А при наличии страховки все претензии можно переадресовать страховой компании, которая будет в суде разбираться с разгневанными соседями. «Такая страховка не помешает, и будет стоить не очень дорого», – говорит Тимур Шакиров.

Страхование – это, прежде всего, бумажный бизнес. Если вы потратили кучу денег на дорогой ремонт, новую мебель или бытовую технику, то чеки, квитанции или счета лучше сохранять. Даже если не планируете страховать свое ­имущество, но вдруг вас залили соседи, при наличии подтверждающих документов легче добиться справедливой компенсации. При этом страховой полис и документы на имущество лучше хранить не в застрахованной квартире, чтобы в случае пожара что-то одно наверняка уцелело.

В любом договоре страхования указан перечень ограничений и исключений – случаев, когда страховку компания выплачивать не будет. Представители страховых компаний советуют внимательно его читать, а если что-то непонятно – обязательно уточнять, чтобы не было неприятных сюрпризов. Например, страховая компания отказывается платить, поскольку квартира застрахована от пожара, но сгорела она не из-за плохой проводки, а в результате поджога грабителями, а это уже умышленные действия третьих лиц.

Страхование арендаторов

Если вы решили сдать в аренду застрахованную квартиру, нужно обязательно уведомить об этом компанию. В противном случае она может отказаться оплачивать нанесенный вам ущерб. При этом страхование квартиры, сдаваемой в аренду, обойдется дороже, чем обычно.

«Страховая не может прогнозировать, какие люди могут жить в арендуемой квартире и кому она может сдаваться. Следовательно, у арендаторов может быть разное отношение к недвижимости, а исходя из этого, повышается вероятность наступления страхового случая», – объяс­няет компаний начальник управления страхования имущества компании «Украинская страховая группа» Сергей Слупицкий.

При заключении договора страхования ответственности по квартире, которая сдается в аренду, стоимость страховки вырастет на 10-20%. Причем, владельцу не нужно уведомлять или ­получать разрешение ­арендаторов. Но их нужно уведомить о правилах поведения при наступлении страхового события, которые прописаны в договоре страхования.

Арендатор также может застраховать свою ответственность перед соседями, но для этого он должен предоставить документ, объясняющий, какое отношение он имеет к этому жилью. Но сейчас арендаторы редко заключают с владельцами квартир какие-либо договора, а без них страхование квартиры проблематично.