С появлением Интернета и всевозможных финансовых сервисов, которые облегчают жизнь простым украинцам, появились и те, кто хочет при помощи этих инструментов отнять средства у граждан. И мошеннические схемы становятся все более и более изощренными.
В последнее время преступники действуют с особым цинизмом, опустошая даже счета родителей тяжелобольных детей.
Для того чтобы не попасть на удочку преступников, надо знать о методах их работы. Тем более что число украинцев, которые постоянно пользуются Интернетом, уже перешагнуло отметку в 20 миллионов человек.
"Хочу вам помочь"
Как известно, сейчас банки позволяют переводить деньги на счет своего клиента, зная о нем лишь номер платежной карты, а также его имя и фамилию. Этот сервис позволяет благотворителям переводить деньги детям или родителям на лечение. За счет последних и решили поживиться преступники.
"Сначала схема выглядела следующим образом: на телефон мамы больного ребенка звонил мужчина, говорил, что пытается перевести большую сумму денег на ребенка, но для этого ему нужно знать дату выпуска карты и 3 цифры с оборота карты, которые находятся под магнитной лентой, - говорит глава правления благотворительного фонда "Счастливый ребенок" Ирина Гавришева. - Три цифры с оборота - это CVV-код, который используется для дистанционной оплаты картой. Но 90% родителей об этом не знали, поэтому сообщали мошеннику код.
Дальше на телефон приходила SMS: "Вы подтверждаете платеж на такую-то сумму?" - и тут же раздавался звонок от того же "благодетеля": "Я перевел вам деньги, но вы должны подтвердить, что согласны их принять. Вам пришла SMS с кодом, который вы должны сказать мне". Снова-таки - большинство родителей не понимали, что "платеж" - это не зачисление средств, а как раз наоборот. Итог - с карточки снималось 200, 500, 4000 грн."
Как говорит Ирина, работал мошенник обычно по выходным и очень систематично - просто брал детей с одного благотворительного сайта и по очереди обзванивал.
"После нескольких таких эпизодов мы говорили родителям, предупреждали, просили блокировать карты для Интернет-платежей, - рассказала Гавришева. - Мошенник снова звонил, снова пытался снять деньги. Наткнувшись на заблокированные карты, говорил, что хочет перевести 15 000 грн. через Интернет-банкинг, но не может, так как карта закрыта для Интернет-операций, инструктировал, как отключить блокировку, и снова снимал деньги".
Благодетель из Германии
После того, как предыдущий способ стал давать сбои, мошенники решили использовать новую схему. Заключается она в следующем.
"Мужчина представлялся Давидом, профессиональным телохранителем, который работает в основном по контракту на Западе, - продолжает Гавришева. - Говорил, что хочет помочь подопечным нашего фонда. И начал рассказывать, что у него счет в немецком банке, с которого нельзя переводить по реквизитам на другой счет, можно только с карточки пополнить другую карточку через терминал. И для этого ему нужен номер телефона, который привязан к карте.
Потом - отправить SMS на сервис-номер банка с определенным кодом. После этого просил продиктовать ему код, пришедший по SMS. И… с карточки снимались 400, 500 и т. д. грн. Были среди пострадавших и те, кто не имел денег на счету. Таких мошенник уговаривал положить на карту 400 или 500 грн., так как с его такой специфической карты немецкого банка невозможно сделать перевод на пустую карту. И после того, как родители клали эту сумму, благополучно снимал ее по прежней схеме".
Как говорят банкиры, в обоих случаях ошибка людей заключается в том, что потерпевшие сообщили мошенникам конфиденциальные данные, которых достаточно для того, чтобы совершать финансовые операции.
Проверенная схема
Однако не только неопытных пользователей разводят при помощи современных технологий - жалуются и те, кто уже собаку съел на финансовых операциях. "Недавно были с друзьями в Москве, - рассказал Николай. - Я расплатился в ресторане картой. Это был единственный раз, когда я потерял ее из виду.
Буквально через несколько дней моей картой попытались совершить оплату в Интернете. Как рассказали в банке, транзакцию проводили из России. Стало понятно, что официант или бармен в этом ресторане, поняв, что мы иностранцы и не сможем оперативно отреагировать на попытку мошенничества, просто скопировали данные карты - номер и CVV-код, что дает возможность совершать покупки в Интернете".
Чтобы не попасть в такую ситуацию, банкиры советуют на своей основной карте закрыть возможность Интернет-платежей. А для покупок в Сети использовать другую карту, на которую перебрасывать средства с основной посредством Интернет-банкинга.
Официально: кто борется с криминалом из Сети
Свежих данных по количеству мошеннических операций за 2012 год пока нет. Но Нацбанк постоянно предупреждает украинцев о том, что количество мошеннических операций постоянно растет. По данным НБУ, в 2011 году количество неправомерных операций по платежным картам украинских банков подскочило до 7,6 тыс. с 2,9 тыс. в 2010 году. Объем неправомерно списанных средств увеличился почти в полтора раза - с 6,3 млн до 9,1 млн. грн.
Основным видом карточного мошенничества остается скимминг - несанкционированное копирование данных с магнитной полосы во время снятия наличных в банкоматах и изготовление дубликатов карт. Однако в последнее время все чаще фиксируется именно Интернет-мошенничество с использованием реквизитов платежных карт для осуществления операций в Сети без ведома законного картодержателя.
Также с Интернет-мошенниками борются в милиции. Силовики недавно обезвредили преступников, которые создавали в Сети сайты, похожие на Интернет-магазины. Покупатели переводили на их реквизиты средства в качестве предоплаты, но товар к ним не приходил.
Свою лепту в борьбу с преступниками вносит и новосозданное Министерство доходов и сборов. Там взяли под контроль оборот электронных денег. По официальной статистике, за девять месяцев 2012 года украинцы оплатили таким способом товаров и услуг на 1,16 млрд грн.
"Мы создаем соответствующие подразделения, которые будут противостоять киберпреступности, связанной с неуплатой налогов, - рассказали в ведомстве. - А это - стремительно растущий рынок обращения электронных денег, разного рода платежных систем, электронных ваучеров операторов мобильной связи, Интернет-провайдеров, Интернет-торговли".
Простые правила безопасности: