ЖК RiverStone от 30'000 грн/м2
ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
Будинок на Вірменській від 16'700 грн/м2
ЖК Сонцтаун от 13'100 грн/м2
ЖК Кампус от 15'318 грн/м2
ЖК Parkland от 18'500 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Как мошенники крадут средства с банковских карточек украинцев?

31.01.2013 | 10:15

С появлением Интернета и всевозможных финансовых сервисов, которые облегчают жизнь простым украинцам, появились и те, кто хочет при помощи этих инструментов отнять средства у граждан. И мошеннические схемы становятся все более и более изощренными.

В последнее время преступники действуют с особым цинизмом, опустошая даже счета родителей тяжелобольных детей.

Для того чтобы не попасть на удочку преступников, надо знать о методах их работы. Тем более что число украинцев, которые постоянно пользуются Интернетом, уже перешагнуло отметку в 20 миллионов человек.

"Хочу вам помочь"

Как известно, сейчас банки позволяют переводить деньги на счет своего клиента, зная о нем лишь номер платежной карты, а также его имя и фамилию. Этот сервис позволяет благотворителям переводить деньги детям или родителям на лечение. За счет последних и решили поживиться преступники.

"Сначала схема выглядела следующим образом: на телефон мамы больного ребенка звонил мужчина, говорил, что пытается перевести большую сумму денег на ребенка, но для этого ему нужно знать дату выпуска карты и 3 цифры с оборота карты, которые находятся под магнитной лентой, - говорит глава правления благотворительного фонда "Счастливый ребенок" Ирина Гавришева. - Три цифры с оборота - это CVV-код, который используется для дистанционной оплаты картой. Но 90% родителей об этом не знали, поэтому сообщали мошеннику код.

Дальше на телефон приходила SMS: "Вы подтверждаете платеж на такую-то сумму?" - и тут же раздавался звонок от того же "благодетеля": "Я перевел вам деньги, но вы должны подтвердить, что согласны их принять. Вам пришла SMS с кодом, который вы должны сказать мне". Снова-таки - большинство родителей не понимали, что "платеж" - это не зачисление средств, а как раз наоборот. Итог - с карточки снималось 200, 500, 4000 грн."

Как говорит Ирина, работал мошенник обычно по выходным и очень систематично - просто брал детей с одного благотворительного сайта и по очереди обзванивал.

"После нескольких таких эпизодов мы говорили родителям, предупреждали, просили блокировать карты для Интернет-платежей, - рассказала Гавришева. - Мошенник снова звонил, снова пытался снять деньги. Наткнувшись на заблокированные карты, говорил, что хочет перевести 15 000 грн. через Интернет-банкинг, но не может, так как карта закрыта для Интернет-операций, инструктировал, как отключить блокировку, и снова снимал деньги".

Благодетель из Германии

После того, как предыдущий способ стал давать сбои, мошенники решили использовать новую схему. Заключается она в следующем.

"Мужчина представлялся Давидом, профессиональным телохранителем, который работает в основном по контракту на Западе, - продолжает Гавришева. - Говорил, что хочет помочь подопечным нашего фонда. И начал рассказывать, что у него счет в немецком банке, с которого нельзя переводить по реквизитам на другой счет, можно только с карточки пополнить другую карточку через терминал. И для этого ему нужен номер телефона, который привязан к карте.

Потом - отправить SMS на сервис-номер банка с определенным кодом. После этого просил продиктовать ему код, пришедший по SMS. И… с карточки снимались 400, 500 и т. д. грн. Были среди пострадавших и те, кто не имел денег на счету. Таких мошенник уговаривал положить на карту 400 или 500 грн., так как с его такой специфической карты немецкого банка невозможно сделать перевод на пустую карту. И после того, как родители клали эту сумму, благополучно снимал ее по прежней схеме".

Как говорят банкиры, в обоих случаях ошибка людей заключается в том, что потерпевшие сообщили мошенникам конфиденциальные данные, которых достаточно для того, чтобы совершать финансовые операции.

Проверенная схема

Однако не только неопытных пользователей разводят при помощи современных технологий - жалуются и те, кто уже собаку съел на финансовых операциях. "Недавно были с друзьями в Москве, - рассказал Николай. - Я расплатился в ресторане картой. Это был единственный раз, когда я потерял ее из виду.

Буквально через несколько дней моей картой попытались совершить оплату в Интернете. Как рассказали в банке, транзакцию проводили из России. Стало понятно, что официант или бармен в этом ресторане, поняв, что мы иностранцы и не сможем оперативно отреагировать на попытку мошенничества, просто скопировали данные карты - номер и CVV-код, что дает возможность совершать покупки в Интернете".

Чтобы не попасть в такую ситуацию, банкиры советуют на своей основной карте закрыть возможность Интернет-платежей. А для покупок в Сети использовать другую карту, на которую перебрасывать средства с основной посредством Интернет-банкинга.

Официально: кто борется с криминалом из Сети

Свежих данных по количеству мошеннических операций за 2012 год пока нет. Но Нацбанк постоянно предупреждает украинцев о том, что количество мошеннических операций постоянно растет. По данным НБУ, в 2011 году количество неправомерных операций по платежным картам украинских банков подскочило до 7,6 тыс. с 2,9 тыс. в 2010 году. Объем неправомерно списанных средств увеличился почти в полтора раза - с 6,3 млн до 9,1 млн. грн.

Основным видом карточного мошенничества остается скимминг - несанкционированное копирование данных с магнитной полосы во время снятия наличных в банкоматах и изготовление дубликатов карт. Однако в последнее время все чаще фиксируется именно Интернет-мошенничество с использованием реквизитов платежных карт для осуществления операций в Сети без ведома законного картодержателя.

Также с Интернет-мошенниками борются в милиции. Силовики недавно обезвредили преступников, которые создавали в Сети сайты, похожие на Интернет-магазины. Покупатели переводили на их реквизиты средства в качестве предоплаты, но товар к ним не приходил.

Свою лепту в борьбу с преступниками вносит и новосозданное Министерство доходов и сборов. Там взяли под контроль оборот электронных денег. По официальной статистике, за девять месяцев 2012 года украинцы оплатили таким способом товаров и услуг на 1,16 млрд грн.

"Мы создаем соответствующие подразделения, которые будут противостоять киберпреступности, связанной с неуплатой налогов, - рассказали в ведомстве. - А это - стремительно растущий рынок обращения электронных денег, разного рода платежных систем, электронных ваучеров операторов мобильной связи, Интернет-провайдеров, Интернет-торговли".

Простые правила безопасности:

  • не сообщайте никакие пароли тем, кто хочет перевести вам деньги. Для зачисления денег на счет ваше согласие не требуется.
  • то же самое касается и сайтов, которые могут напоминать страничку вашего банка. Часто мошенники делают похожие страницы, чтобы выманивать персональные данные клиентов банков.
  • старайтесь не выпускать карту из вида, когда расплачиваетесь. Даже в ресторанах уже используются мобильные терминалы, которые официанты приносят к вашему столу.
  • разделите функции оплаты в Интернете и оплаты в терминалах на разные карты.
  • при пользовании банкоматами желательно проверять их внешний вид на предмет наличия посторонних устройств, например накладной клавиатуры, отсутствия предметов перед щелью картридера.
  • ну и наконец, проверьте свой компьютер на наличие вирусов. Некоторые из них собирают информацию о данных платежных карт и отсылают их мошенникам.