Кризис мировой ипотеки прошел мимо Украины

Рынок ипотечного кредитования в Украине в 2007 году удвоился и достиг 57,2 млрд гривен. Это произошло не только благодаря росту доходов граждан, но и потому, что данный способ кредитования стали чаще использовать для получения средств на потребительские нужды.

Эксперты прогнозируют увеличение объема рынка ипотечных кредитов и в этом году, однако его рост будет меньшим – всего 60%.

В аналитическом отчете Украинской национальной ипотечной ассоциации (УНИА) говорится, что темпы роста ипотечного кредитования в Украине в 2007 году составили 110%. Это позволило украинским банкам увеличить ипотечный портфель на 29,9 млрд грн – до 57,2 млрд грн, или до 9% ВВП.

Согласно данным УНИА, объемы своих ипотечных портфелей нарастили не только лидеры УкрСиббанк (на 18,2%), «Райффайзен Банк Аваль» (14,4%) и Укрсоцбанк (13%), но и новички рынка. Так, в Топ-15 вошел Эрсте Банк с долей рынка 2%. Ощадбанк и «Надра» увеличили объемы выданных ипотечных кредитов на 1,1% и 1,3% соответственно за счет высоких темпов роста (150%).

Рыночные доли ОТП Банка, ПриватБанка и Правэкс-банка снизились на несколько процентов, поскольку их кредитные портфели за год увеличились всего на половину. В целом, доля Топ-5 сократилась на 6,3% (до 60% рынка), а топ-10 – на 7,2% (до 78,1%).

На рынок ипотеки в прошлом году в значительной мере повлиял мировой кризис ликвидности. Если в первых трех кварталах 2007 года кредиты в долларах США, евро и швейцарских франках занимали 88,1-88,9% всего объема, то в IV квартале их доля снизилась до 83,6%. Доля кредитов в гривне в конце года выросла с 11,6% до 16,4%.

В 2007 году изменилось распределение ипотечных кредитов исходя из целевого назначения. Если раньше средства в основном занимали на покупку жилья, то в прошлом году они чаще привлекались на финансирование текущих расходов. В то же время доля кредитов на покупку жилья на вторичном рынке за год снизилась с 67% до 36%. Лидерами рынка остались Киев и Киевская область (27,4%), Одесская (14,7%), Днепропетровская (8,8%) области.

В этом году УНИА ожидает прироста ипотечного кредитования еще на 60%, снижения процентных ставок на гривневые кредиты (на 0,5-1%) и сохранения стоимости кредитов в иностранной валюте. Участники рынка объясняют прогнозируемое торможение темпов роста рынка падением спроса на кредиты.

"Стоимость жилья увеличивается, и количество клиентов уменьшается. Спрос не растет, потому что лица со средним уровнем дохода и выше, которые могли себе позволить взять кредит на ипотеку, уже реализовали эту возможность»,– говорит заместитель председателя правления по рознице Ощадбанка Александр Гришко.

Председатель правления Эрсте Банка Андрей Рожок считает, что банковская система продолжает испытывать проблемы с валютной ликвидностью. «Поскольку львиная доля ипотечных кредитов выдается в долларах, стоит ожидать не снижения, а повышения ставок. Или в лучшем случае их стабилизации, а также увеличения банковских комиссий, которые сопровождают процесс оформления и выдачи кредитов»,– утверждает он.

В 2008 году банкиры прогнозируют очередную волну ипотечного кризиса, которая станет причиной повышения процентных ставок. «Ставки в долларах вырастут на 0,5-1%, из-за того что у украинских банков закрыт доступ к долларовому капиталу и неизвестно, когда он откроется. А ставки в национальной валюте сохранятся»,– уверен заместитель председателя правления банка «Финансы и Кредит» Виктор Голуб.

«Ставки не будут уменьшаться, наоборот, они могут вырасти на 0,5%, потому что Нацбанк ужесточил регуляторные требования к расчету достаточности капитала банков, и рост банковских активов будет замедлен»,– соглашается Гришко.