Обзор рынка депозитов за 2-9 марта

"Депозитных" новостей от банков не поступает. Зато Госфинуслуг как никогда усердно борется с кредитными союзами – половина которых, по сути, до кризиса были небольшими банками, хотя не должны были таковыми становиться.

В то же время, несмотря на "олимпийский слалом" гривневых депозитных ставок, ставки по вкладам в долларах с прошлого лета почти не падают…

На минувшей неделе Фонд гарантирования вкладов физических лиц исключил из своего реестра Укрпромбанк и Арма Банк и вернул небольшой Диалогбанк в категорию постоянных участников.

Также на прошлой неделе Госфинуслуг приостановила действие лицензий самого крупного кредитного союза Украины – одесского «Первого кредитного общества» (на начало кризиса портфель вкладов составлял 670 миллионов гривен, филиальная сеть – 178 отделений). В ответ кредитный союз подал на регулятора в суд, обвиняя государство в том, что оно ничем не помогло столь значимому учреждению.

Опубликован на прошедшей неделе и неутешительный ход расследования преступлений КС «Сенатек»: это финучреждение несколько лет назад принимало средства для перечисления в течение 90 дней фирме «Житловик» – заказчику строительства жилого дома №66-70 на проспекте Науки в Киеве. Кредитный союз и заказчик строительства работали в одном помещении и частично состояли из одних и тех же людей.

Однако средства граждан, инвестировавших в квартиры в строящемся доме по указанному адресу (номинальных «вкладчиков» КС «Сенатек»), как оказалось, от финучреждения подрядчикам строительства не доходили. В итоге строительство остановлено полтора года назад на уровне 5-10 этажей, а более миллиарда гривен средств населения исчезло вместе со всей документацией обоих названных учреждений.

Также на минувшей неделе в целях упреждения подобных историй Госфинуслуг анонсировала проект радикально-ограничительного распоряжения о кредитных союзах (распоряжение планируется ввести в действие с 1 января 2011 года). Проектом предусмотрено запретить КС действовать более чем в одной области Украины. Все кредитные союзы со всеукраинским статусом и межобластной филиальной сетью должны будут в течение года после принятия проекта свернуть свою деятельность во всех областях, кроме одной.

Кроме того, лицензия на привлечение депозитов и выдачу кредитов физлицам для КС согласно проекту подорожает сразу в 50 раз – с 600 до 30 000 гривен. Правда, участники рынка выразили опасения, что создатели преступных «пирамид» под видом КС после принятия столь жесткого распоряжения массово объявят о банкротстве своих «пирамид» – сославшись при этом на катастрофический подрыв всех финансово-рыночных операций учреждения со стороны Госфинуслуг.

Наконец, на прошлой неделе стало известно, что владелец банка «Форум», немецкий Commerzbank, сосредоточил пакет акций учреждения (с конца февраля – почти 90%) для последующей продажи украинского банка. Дело в том, что правительство Германии выдвинуло требование к проблемной корпорации Commerzbank избавиться от убыточных структур («Форум» в 2009 году показал убыток в 55 миллионов евро, вся структура Commerzbank показала убыток 4,5 миллиардов евро), что и вызвало переговоры о продаже многих дочерних учреждений немецкой финкорпорации. По данным СМИ, покупателем «Форума» может стать один из российских 100%-государственных банков.

Объектом же нашего внимания на этой неделе стали срочные вклады в долларах США. На первый взгляд, средние депозитные ставки в последнее время падали и «по гривне», и «по доллару». Да и курс американской валюты к украинской отнюдь не рос. Тем не менее, если в гривне средние ставки по всем видам депозитов упали за конец осени и зиму на 3-4 процентных пункта (а по универсальным краткосрочным депозитам и на 4-5 процентных пунктов) – то средние ставки по депозитам в долларах снизились всего от половины до полутора процентных пунктов.

В настоящее время средние ставки по долларовым вкладам по всем срокам и видам вкладов от банков из числа 50 лидеров по активам варьируются в пределах 10-11,5% годовых (и лишь среднестатистическая доходность универсальных краткосрочных вкладов упала ниже психологического рубежа в 10% годовых). Практически в тех же пределах – 11-12% годовых – средние долларовые депозитные ставки пребывали и в прошлом году.

Другими словами, если говорить о многочисленных депозитных предложениях банков, которые имеют гривневый и долларовый вариант при общих дополнительных параметрах (собственно, долларовых одновалютных депозитных программ практически и не встречается), то можно отметить следующее: долларовые варианты вкладов в меньшей степени были подвержены пересмотру ставок или условий, нежели гривневые варианты. Впрочем, и тут мы должны сделать оговорку об универсальных вкладах на малые сроки: программы «свободного доступа» массово сворачиваются или снижают ставки что в гривневых, что в долларовых вариантах.

Тем не менее, выигрыша от такой стабильности долларовых ставок по вкладам не предвидится. Почти двукратная разница между наивысшими ставками неспециализированных депозитов в долларах (14%) и в гривне (24%) – при том, что маржа между покупкой и продажей доллара составляет максимум 1% – делает удобными долларовые вклады преимущественно для предпринимателей, имеющих долларовую выручку, а также для граждан, постоянно посещающих США и другие страны с большим хождением доллара.

А реально выгодными такие вклады сравнительно с гривневыми будут являться лишь для лиц, имеющих инсайдерскую информацию о почти двукратном обвале гривны (до курса 14 грн./1$) по окончании срока депозита.

Наконец, предлагаем вашему вниманию топ-10 депозитных предложений в долларах с максимальными ставками от банков из числа 50 лидеров. Не учитывались детские и пенсионные вклады, а также вклады с минимальными суммами выше 100 000 долларов:

• 14% годовых в долларах при сроке полтора года и 13,8% годовых при сроке один год предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Классический». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 100 долларов. Возможна ежемесячная выплата процентов: в этом случае ставка по всем срокам меньше на один процентный пункт. Каждый, кто закажет оформление депозита на сайте банка или при помощи информационного центра, получит бонус до +0,7% к действующей процентной ставке. Для постоянных вкладчиков Кредитпромбанка размер бонуса составляет до +0,7%; для пенсионеров с выплатами пенсии через Кредитпромбанк бонус равен +1%, с выплатами пенсий через другие банки – +0,7%
• 14% годовых в долларах при выплате процентов в конце срока, 13,9% годовых при ежеквартальной выплате и 13,8% годовых при ежемесячной выплате предлагает Экспобанк по вкладу «Классический» при сроке три года без права пополнения. Минимальная сумма вклада 200 долларов. Частичное снятие не предусмотрено. Данная программа имеет разновидности (с меньшими ставками) со сроками неделя, 1, 2, 3, 6, 9, 13, 18, 24 месяца; с правом пополнения для сроков 13, 18, 24 и 36 месяцев; с выплатой процентов ежемесячно и ежеквартально.
• 14% годовых в долларах предлагает Банк «Клиринговый Дом» по вкладу «Карт-бланш» сроком на три месяца. Проценты выплачиваются ежемесячно. Минимальная сумма вклада – 20 долларов. Обязательное условие – еженедельное или ежемесячное пополнение вклада путем перевода средств с карточного счета вкладчика в том же банке. Частичное снятие не предусмотрено. Пролонгация автоматическая, возможна неограниченное число раз. Помимо того, банк «Клиринговый дом» предлагает 13,5% годовых в долларах по вкладу «Формула достатка» сроком один год. Проценты выплачиваются ежемесячно. Минимальная сумма вклада – 200 долларов, пополнения – 100 долларов. Частичное снятие не предусмотрено. Пролонгация автоматическая, возможна неограниченное число раз. Для открытия депозита необходимо наличие или предварительное открытие текущего (карточного) счета в банке.
• 14% годовых в долларах при сроке пять лет, 13,75% годовых при сроке четыре года, 13,5% годовых при сроке три года предлагает Индустриалбанк по вкладу «Скарбничка». Проценты капитализируются ежеквартально и выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма вклада 100 долларов, пополнения – 20 долларов. Частичное снятие не предусмотрено. Данная программа имеет разновидности (с меньшими ставками) со сроками два и полтора года. Помимо того, Индустриалбанк предлагает 13,5% годовых в долларах при сроке 13 месяцев по вкладу «Дбайливий» (проценты в конце срока, минимальная сумма вклада 100 долларов, пополнения – 10 долларов, без возможности частичного снятия, автоматическая пролонгация). Вкладчики, открывающие депозит «Дбайливий» сроком на шесть и девять месяцев спустя менее 10 дней после окончания срока другого депозита в Индустриалбанке, а также клиенты, регулярно пополняющие такой вклад с текущего (карточного) счета в банке также могут пользоваться ставкой 13,5% годовых в долларах.
• 13,5% годовых в долларах предлагает Мегабанк по вкладу «Стабильный» сроком на два года. Выплата процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада 1 000 долларов. Пополнение не предусмотрено, частичное снятие до 20% суммы вклада. Также банк предлагает 13,5% годовых в долларах по вкладу с возможностью пополнения «Оберег» при сроке два года (минимальная сумма 50 долларов, проценты выплачиваются ежемесячно).
• 13,5% годовых в долларах предлагает Дельта Банк по вкладу «Найкращий» при сроке один год и выплате процентов в конце срока. Минимальная сумма вклада 200 долларов, пополнения – 50 долларов. Данная программа имеет разновидности (с меньшими ставками) со сроками неделя, 1, 2, 3, 6, 9 месяцев; с выплатой процентов ежемесячно.
• 13,5% годовых в долларах при сроке один год предлагает Актив Банк по вкладу «Актив прибыльный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 200 долларов. Данная программа имеет разновидности (с меньшими ставками) со сроками 1, 3, 6, 9 месяцев.

Текущий курс доллара в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют» на Prostobank.ua.

А ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе ищите в справочнике «Отделения» на Prostobank.ua (отделения в городах отсортированы по названию улицы).

И напоследок, вернувшись к национальной валюте, традиционно отметим еженедельные изменения средних депозитных ставок (Prostobank.uа их отмечает по вкладам в гривне сроками три месяца и один год) от 50-и банков-лидеров рынка по активам.