ЖК Идея от 9'650 грн/м2
ЖК Twin House от 14'725 грн/м2
Белый Шоколад. City Lake от 9'490 грн/м2
ЖК RiverStone от 33'645 грн/м2
ЖК Сонцтаун от 12'500 грн/м2
ЖК Spas Sky Скидка 5%!

Общие положения


Закон об ипотечных облигациях. Раздел 1 - Общие положения

Статья 1. Сфера действия Закона

1. Этот Закон определяет правовые основы эмиссии и обращения ипотечных облигаций, требования к их ипотечному покрытию, а также особенности государственного регулирования и надзора в этой сфере.

Статья 2. Определение терминов

1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:

  1. должник - заемщик по кредитному договору (договору займа), исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой;
  2. выписка из реестра ипотечного покрытия - документ, содержащий информацию о размере, состояние и общих характеристиках ипотечного покрытия соответствующего выпуска ипотечных облигаций;
  3. договор о сохранении реальной стоимости обеспеченных ипотекой обязательств должников - валютные, процентные и другие производные (деривативы), которые используются для минимизации валютных и процентных рисков и обеспечение регулярности платежей за ипотечным покрытием;
  4. эмитент - финансовое учреждение, осуществляющее эмиссию ипотечных облигаций в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;
  5. ипотечное покрытие - ипотечные активы, а также другие активы, которые соответственно этому Закону, проспекта эмиссии и реестра ипотечного покрытия обеспечивают выполнение обязательств эмитента по ипотечным облигациям;
  6. ипотечный актив - право требования по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам должника;
  7. ипотечный кредитор - финансовое учреждение, кроме специализированного ипотечного учреждения, которое в соответствии с законодательством имеет право предоставлять кредиты (займы), выполнение обязательств должников по которым обеспечено ипотекой, и / или которая приобрела право требования по обеспеченной ипотекой кредитам (займам) от других лиц;
  8. коэффициент ипотечного покрытия - величина соотношения между неуплаченной эмитентом основной сумме долга по соответствующему выпуском обычных ипотечных облигаций и размером их ипотечного покрытия;
  9. связанные лица - это:
    • юридические лица при условии, что одно из них осуществляет контроль над другим или оба находятся под контролем третьего лица;
    • члены семьи физического лица - супруг (супруга), а также родители (усыновители), опекуны (попечители), братья, сестры, дети и их мужья (жены);
    • физическое лицо и члены его семьи и юридическое лицо, если такое физическое лицо и / или члены его семьи осуществляют контроль над юридическим лицом;
    • юридические лица, которые прямо или косвенно владеют одна в другой долей уставного капитала, составляет 10 и более процентов уставного капитала такого юридического лица;
  10. процентный период обычных ипотечных облигаций - период (в календарных днях) между выплатой процентов по ипотечным облигациями, за который начисляются и выплачиваются проценты согласно условиям проспекта эмиссии ипотечных облигаций;
  11. размер ипотечного покрытия - сумма не уплаченного должниками основного долга по всем ипотечным и другими активами в составе ипотечного покрытия, сформированными с учетом особенностей, предусмотренных частью четвертой статьи 13 настоящего Законом

Статья 3. Понятие и виды ипотечных облигаций

1. Ипотечными облигациями являются облигации, выполнение обязательств эмитента за которыми обеспечено ипотечным покрытием в порядке, установленном этим Законом. Ипотечные облигации являются именными ценными бумагами. Ипотечная облигация удостоверяет внесение денежных средств ее владельцем и подтверждает обязательство эмитента возместить ему нарицательную стоимость этой облигации и денежного дохода в порядке, установленном этим Законом и проспектом эмиссии, а в случае невыполнения эмитентом обязательств за ипотечной облигацией предоставляет ее владельцу право удовлетворить свое требование за счет ипотечного покрытия.

2. Могут выпускаться такие виды ипотечных облигаций:

  1. обычные ипотечные облигации;
  2. структурированные ипотечные облигации.

3. Эмитентом обычных ипотечных облигаций является ипотечный кредитор, который несет ответственность за выполнение обязательств за такими ипотечными облигациями ипотечным покрытием и всем другим своим имуществом, на которое соответственно законодательству может быть обращено взыскание.

4. Эмитентом структурированных ипотечных облигаций является специализированное ипотечное учреждение, которое несет ответственность за выполнение обязательств за такими ипотечными облигациями лишь ипотечным покрытием.

5. Слова "ипотечная облигация", "обычная ипотечная облигация", "структурированная ипотечная облигация" или производные от этих понятий могут использоваться исключительно в названии ценных бумаг, которые отвечают требованиям, установленным этим Законом.

Статья 4. Общие условия эмиссии и обращения ипотечных облигаций

1. Государственную регистрацию выпусков и проспектов эмиссии ипотечных облигаций осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку. Данные относительно регистрации выпусков и проспектов эмиссии ипотечных облигаций вносятся в Государственный реестр выпуска ценных бумаг в установленном Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку порядке.

2. Эмиссия ипотечных облигаций осуществляется в порядке, установленном этим Законом, другими законами Украины и нормативно-правовыми актами Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.

3. Условия размещения ипотечных облигаций и требования к их ипотечному покрытию определяются этим Законом и проспектом эмиссии.

После размещения ипотечных облигаций изменения в проспект эмиссии могут вноситься лишь по согласию их владельцев или управляющего.

4. Проспект эмиссии ипотечных облигаций, которые предлагаются для открытой продажи, подлежит опубликованию в полном объеме в официальном печатном издании Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку не менее чем за 10 дней к началу открытого (публичного) размещения ипотечных облигаций.

5. На момент регистрации выпуска ипотечных облигаций эмитент обязан сформировать ипотечное покрытие, которое отвечает требованиям, установленным этим Законом.

6. Ипотечные облигации существуют исключительно в бездокументарной форме. Глобальный сертификат выпуска ипотечных облигаций должен содержать их наименование (обычная или структурированная ипотечная облигация), ссылка на то, что выполнение обязательств эмитента обеспечивается ипотечным покрытием, а также другие реквизиты, установленные законодательством.

7. Обращение ипотечных облигаций, учет и переход прав собственности на них осуществляются соответственно требованиям, установленным законодательством.

8. В случае эмиссии обычных ипотечных облигаций договор на депозитарное обслуживание заключает эмитент. В случае выпуска структурированных ипотечных облигаций договор на депозитарное обслуживание заключает управляющий.

Статья 5. Проспект эмиссии ипотечных облигаций

1. Проспект эмиссии обычных ипотечных облигаций должен содержать:

  1. наименование, местонахождение и идентификационный код (согласно Единому государственному реестру юридических лиц и физических лиц-предпринимателей) эмитента, управляющего, лица, которое осуществляет депозитарное обслуживание, аудитора и обслуживающего учреждения (при наличии);
  2. начальный размер ипотечного покрытия;
  3. требования, которым отвечают ипотечные активы в составе ипотечного покрытия, и описание ипотечных активов (средний размер процентов за ипотечными активами, сроки и порядок выполнения обеспеченных ипотекой обязательств должников, соотношение суммы кредита (займа) и стоимости предмета ипотеки по ипотечным активам), целевое назначение предметов ипотеки;
  4. описание ипотечных облигаций (количество, нарицательное стоимость, доходность, сроки и порядок погашения);
  5. сроки и условия размещения ипотечных облигаций;
    5-1. порядок действий управляющего о получении решения собственников ипотечных облигаций об обращении взыскания на ипотечное покрытие и о предложенном управляющим способа обращение взыскания ипотечного покрытия.
  6. значение коэффициента ипотечного покрытия;
  7. условия и сроки замены ипотечных активов в составе ипотечного покрытия и включение новых ипотечных активов в состав ипотечного покрытия;
  8. обязанности эмитента за ипотечными облигациями;
  9. условия уплаты расходов и вознаграждений управляющего, а также максимальный размер этих расходов и вознаграждений;
  10. порядок ведения реестра ипотечного покрытия;
  11. условия досрочного выполнения денежных обязательств по ипотечным облигациям (при наличии);
  12. условия проведения проверок ипотечного покрытия;
  13. порядок внесения изменений в проспект эмиссии;
  14. в случае если владельцам ипотечных облигаций предоставляются дополнительные гарантии выполнения обязательств эмитента за облигациями или относительно ипотечного покрытия применяются договоры о сохранении реальной стоимости, проспект эмиссии должны содержать информацию о содержании таких гарантий или договоров, ведомости о лице-гаранте или стороне договора о сохранении реальной стоимости ипотечного покрытия, а также о способе возмещения премии гаранта или стороны договора о сохранении реальной стоимости;
  15. другую информацию соответственно законодательству.

2. Проспект эмиссии структурированных ипотечных облигаций должен содержать:

  1. ведомости, указанные в пунктах 1-5, 8-15 части первой этой статьи;
  2. условия размещения управляющим денежных доходов от ипотечного покрытия, срок уплаты которых владельцам ипотечных облигаций еще не настал;
  3. порядок созыва и проведения, а также полномочия общих сборов владельцев ипотечных облигаций;
  4. ссылка на то, что ипотечное покрытие обеспечивает один или несколько выпусков структурированных ипотечных облигаций.

3. Для регистрации выпуска ипотечных облигаций вместе с проспектом их эмиссии к Национальной комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку подаются реестр ипотечного покрытия и договор об управлении ипотечным покрытием.

Статья 6. Общие условия выполнения обязательств по ипотечным облигациям

1. Выполнение обязательств по ипотечным облигациям осуществляется в порядке и в сроки, определенные в их проспекте эмиссии, а для структурированных ипотечных облигаций - также в договоре об управлении ипотечным покрытием.

2. Проспектом эмиссии может предполагаться предоставление владельцам ипотечных облигаций гарантии относительно выполнения денежных обязательств эмитента или создание для этой цели специального резервного или страхового фонда.

3. Процент по ипотечным облигациям может быть фиксированным или плавающим. В случае применения плавающего процента в проспекте эмиссии должны отмечаться критерии или формула для его расчета.

4. Эмитент может по собственной инициативе осуществить досрочное погашение ипотечных облигаций исключительно в случае, если это предусмотрено в проспекте эмиссии.