Проблемный и неплатежеспособный банк. Ликвидация банка

Закон о банках и банковской деятельности

Раздел V - Проблемный и неплатежеспособный банк. Ликвидация банка

Глава 15 - Критерии отнесения банка к проблемным и неплатежеспособным

Статья 75. Отнесение банка к категории проблемных

Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории проблемных при условии его соответствия хотя бы одному из следующих критериев:

• 1) банк в течение 30 календарных дней подряд допустил нарушение минимального значения норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и / или норматива достаточности капитала, установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, рассчитываемый ежедекадно - два и более раз;
• 2) (Пункт 2 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020)
• 3) (Пункт 3 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020)
• 4) банк в течение 30 календарных дней подряд допустил нарушение значения хотя бы одного из нормативов ликвидности ниже минимальных нормативных значений, установленных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины, рассчитываются:
  • по ежедневным расчетам - пять и более раз;
  • ежедекадно - два и более раз;
  • ежемесячно - один раз;
• 4-1) (Пункт 4-1 части первой статьи 75 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020)
• 5) (Пункт 5 частини першої статті 75 виключено на підставі Закону № 590-IX від 13.05.2020)
• 6) систематическое представление и/или обнародование недостоверной информации или отчетности с целью сокрытия реального финансового состояния банка, в том числе по операциям со связанными с банком лицами.

Национальный банк Украины имеет право отнести банк к категории проблемных по другим основаниям, определенных нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины имеет право не относить банк к категории проблемных в случае принятия решения, предусмотренного частью третьей статьи 76 настоящего Закона.

Решение Национального банка Украины об отнесении банка к категории проблемного является банковской тайной.

Проблемном банке запрещается использовать для расчетов прямые корреспондентские счета в национальной валюте. Проведение расчетов осуществляется через корреспондентский счет и / или счет условного хранения (эскроу) в Национальном банке Украины.

Эта норма не распространяется на операции по выполнению обязательств в международных и внутригосударственных платежных системах и системах расчетов и на операции с ценными бумагами, осуществляемых в соответствии с законодательством.

Проблемный банк в срок до 120 дней обязан привести свою деятельность в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины.

Проблемный банк обязан в срок до семи рабочих дней уведомить Национальный банк Украины о мерах, которые он предпримет в целях приведения своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, и по требованию Национального банка Украины сообщать ему о ходе выполнения этих мероприятий.

Национальный банк Украины имеет право принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных в любое время в течение 120 дней со дня отнесения банка к категории проблемных.

Национальный банк Украины обязан не позднее чем через 120 дней со дня отнесения банка к категории проблемных принять решение о признании деятельности банка соответствующей законодательству, или об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

Статья 76. Отнесение банка к категории неплатежеспособных

Национальный банк Украины обязан принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае наличия хотя бы одного из следующих оснований:

• 1) неприведение банком своей деятельности в соответствие с требованиями законодательства, в том числе нормативно-правовых актов Национального банка Украины, после отнесения его к категории проблемных, но не позднее чем через 120 дней со дня признания его проблемным;
• 2) уменьшение норматива достаточности (адекватности) регулятивного капитала и / или норматива достаточности капитала на 50 и более процентов от минимального уровня, установленного нормативно-правовыми актами Национального банка Украины;
• 3) Пункт 3 части первой статьи 76 исключен на основании Закона № 590-IX от 13.05.2020
• 4) Пункт 4 части первой статьи 76 исключен на основании Закона № 629-VIII от 16.07.2015
• 5) выявление фактов осуществления банком после отнесения его к категории проблемного операций (кроме начисления процентов по вкладам, получение клиентами банка заработной платы, алиментов, пенсий, стипендий, других социальных, государственных выплат), оформление (переоформление) договоров, в результате которых обязательства перед физическими лицами в пределах гарантированной суммы возмещения увеличиваются за счет уменьшения обязательств перед физическими лицами, превышают гарантированную сумму возмещения и / или обязательств перед физическими лицами, не подпадают под гарантии Фонда гарантирования физических лиц и / или юридическими лицами ;
• 6) невыполнение банком, отнесенным к категории проблемного, распоряжения, решения Национального банка Украины (в том числе о применении мер воздействия / санкций) и / или требования Национального банка Украины относительно устранения нарушений банковского законодательства, законодательства, регулирующего деятельность на платежном рынке, нормативно правовых актов Национального банка Украины в течение определенного Национальным банком Украины срока.
  (Часть первую статьи 76 дополнена пунктом 6 в соответствии с Законом № 629-VIII от 16.07.2015; в редакции Закона № 1591-IX от 30.06.2021 - вводится в действие с 01.08.2022)

Национальный банк Украины имеет право принять решение об отнесении банка к категории неплатежеспособных в случае повторного возникновения оснований, по которым банк был отнесен к категории проблемных, если такие основания появились в течение 60 дней со дня принятия Национальным банком Украины решения о признании деятельности банка, отнесенного к категории проблемных, соответствующей законодательству. Положения настоящей части не ограничивают право или обязанность Национального банка Украины в течение указанного срока принять решение об отнесении банка к категории проблемных или неплатежеспособных по другим основаниям, установленных статьями 75 и 76 настоящего Закона.

Національний банк України за наявності підстав, визначених частиною першою цієї статті, приймає рішення про віднесення проблемного банку до категорії неплатоспроможних у будь-який час незалежно від строку перебування банку в категорії проблемних.

Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем принятия решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных:

• 1) сообщает об этом решении банк, участников банка и Фонд гарантирования вкладов физических лиц для принятия им мер, предусмотренных Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", и лицам, осуществляющим клиринговую деятельность;
• 2) обнародует полный текст решения с обоснованием его принятия на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины с учетом требований Закона Украины "О защите персональных данных" и предоставляет для опубликования в газете "Голос Украины" или "Урядовый курьер" информацию об обнародовании полного текста решения. Со дня обнародования полного текста решения на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины банк, участники банка, вкладчики, другие кредиторы и контрагенты банка считаются известность о принятом Национальным банком Украины решения об отнесении банка к категории неплатежеспособных.

Начавшаяся процедура вывода неплатежеспособного банка с рынка не может быть остановлена ​​/ приостановлена, в том числе в случае признания противоправными (незаконными) и отмены индивидуальных актов Национального банка Украины и / или Фонда гарантирования вкладов физических лиц, которые были основанием для ее начала.

Национальный банк Украины не осуществляет банковский надзор за банком, в котором введена временная администрация, осуществляется ликвидация, кроме получения отчетности и информации кредитного реестра в установленном Национальным банком Украины порядке.

Банковский надзор за переходным банком, созданным в соответствии с частью восемнадцатой статьи 42 Закона Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц", осуществляется Национальным банком Украины в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины возобновляет банковский надзор за банком в день получения решения Фонда гарантирования вкладов физических лиц о прекращении полномочий куратора Фонда гарантирования вкладов физических лиц в связи с приведением деятельности банка в соответствие с требованиями банковского законодательства Украины относительно соблюдения нормативов капитала и ликвидности. Национальный банк Украины не проводит проверок этого банка по вопросам соблюдения банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения за период осуществления в банке временной администрации.

Глава 16 - Ликвидация банков

Статья 77. Отзыв банковской лицензии и ликвидация банка

Банк может быть ликвидирован:

1. по решению собственников банка;
2. в случае отзыва Национальным банком Украины банковской лицензии по собственной инициативе или по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Национальный банк Украины имеет право отозвать банковскую лицензию по собственной инициативе в случае, если:

1. выявлено, что документы, представленные для получения банковской лицензии, содержат недостоверную информацию;
2. банк не выполнил ни одной банковской операции в течение года со дня получения банковской лицензии;
3. установлено систематическое нарушение банком законодательства в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения.

Национальный банк Украины принимает решение об отзыве у банка банковской лицензии и ликвидации банка по предложению Фонда гарантирования вкладов физических лиц в течение пяти дней со дня получения такого предложения Фонда.

Порядок отзыва банковской лицензии у банка, который ликвидируется по инициативе владельцев, определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.

Национальный банк Украины не позднее дня, следующего за днем принятия решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка:

• 1) уведомляет об этом банк, участников банка и направляет решение в Фонд гарантирования вкладов физических лиц и лицам, осуществляющим клиринговую деятельность;
• 2) обнародует полный текст решения с обоснованием его принятия на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины с учетом требований Закона Украины "О защите персональных данных" и предоставляет для опубликования в газете "Голос Украины" или "Урядовый курьер" информацию об обнародовании полного текста решения. Со дня обнародования полного текста решения на страницах официального интернет-представительства Национального банка Украины банк, участники банка, вкладчики, другие кредиторы и контрагенты банка считаются известность о принятом Национальным банком Украины решения об отзыве банковской лицензии и ликвидации банка.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц в день получения решения Национального банка Украины о ликвидации банка приобретает права ликвидатора банка и начинает процедуру его ликвидации в соответствии с Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".

Начата процедура ликвидации банка не может быть остановлена ​​/ приостановлена, в том числе в случае признания противоправными (незаконными) и отмены индивидуальных актов Национального банка Украины и / или Фонда гарантирования вкладов физических лиц, которые были основанием для ее начала.

Процедура ликвидации банка считается завершенной, а банк как юридическое лицо ликвидированным со дня внесения записи об этом в Единый государственный реестр юридических лиц, физических лиц - предпринимателей и общественных формирований.

Национальный банк Украины вносит запись в Государственный реестр банков о ликвидации банка на основании полученного от Фонда гарантирования вкладов физических лиц отчета о выполнении конкурсного и ликвидационный баланс.

Статья 78. Ликвидация банка по инициативе владельцев

Ликвидация банка по инициативе владельцев осуществляется в порядке, предусмотренном законодательством о ликвидации юридических лиц в случае, если Национальный банк Украины после получения решения собственников о ликвидации банка не обнаружил признаков, по которым этот банк может быть отнесено к категории проблемного или неплатежеспособного.

Владельцы банка имеют право начать процедуру ликвидации банка по решению общего собрания только после предоставления на это согласия Национальным банком Украины и при условии отзыва банковской лицензии.

Если банк, который ликвидируется по инициативе владельцев, отнесены Национальным банком Украины к категории проблемных или неплатежеспособных, Национальный банк Украины и Фонд гарантирования вкладов физических лиц применим к нему меры, предусмотренные настоящим Законом и Законом Украины "О системе гарантирования вкладов физических лиц".