Недвижимость или депозит: что выгоднее в 2025 году?

Куда вложить сбережения, когда стабильности нет, а риски — повсюду

В условиях неопределённости, которая сохраняется в украинской экономике в 2025 году, вопрос «куда вложить деньги» для тысяч граждан звучит особенно остро. Доллар растёт, цены на жильё скачут, банки манят «повышенными» ставками. И всё это — на фоне войны, ограниченного доверия к финансовым институтам и желания хоть как-то обезопасить накопления.

Так что же выбрать: депозит в банке или недвижимость, которая, казалось бы, всегда была «твёрдым активом»?

Доходность: депозиты заманивают ставками, но съедаются инфляцией

Банки в 2025 году действительно предлагают впечатляющие на первый взгляд процентные ставки — от 14 до 18% годовых в гривне. Некоторые финучреждения, особенно «новые игроки», готовы платить даже больше. Но стоит ли обольщаться?

Инфляция в стране всё ещё двузначная — официальные показатели ниже, но реальные цены в магазинах, на бензин, аренду и услуги говорят сами за себя. И даже при 17% годовых, реальные доходы от депозита оказываются ниже уровня обесценивания.

Кроме того, долгосрочные депозиты фиксируются по курсу гривны. А доллар и евро продолжают стабильно расти: даже если не рывками, то устойчиво вверх.

А вот недвижимость, особенно в крупных городах, за последние полтора года показала неожиданный рост. Те, кто вложился в новостройки в 2023–2024 году, уже сейчас видят плюс 20–35% к стоимости объекта. Да, ликвидность ниже, но капитализация выше. И это только на фоне рыночного спроса. Арендная же недвижимость обеспечивает доход 8–10% в год в долларах, при стабильной заполняемости.

 Ликвидность: депозит — быстро, но с условиями; недвижимость — дольше, но надёжно

Преимущество депозита в доступе к деньгам. Особенно если это вклад «до востребования» или с гибкими условиями досрочного снятия. Но если выбрана максимальная ставка — часто это значит: «Не трогай деньги минимум год». Иначе — потеря процентов.

Недвижимость продаётся долго. Особенно если нет ремонта или локация спорная. Зато это актив, который можно сдавать, страховать, наследовать, перепродать по частям (например, паркоместо отдельно), закладывать.

 Квартира — это не наличные, а финансовый инструмент, который работает медленнее, но устойчивее. Особенно если правильно выбрать объект, район и застройщика.

Риски: у банка — отзыв лицензии, у квартиры — недобросовестный застройщик

Каждое вложение несёт свои риски. У банков — это:

• банкротство или отзыв лицензии;
• смена условий по депозитам;
• ограничение на валютные операции;
• нестабильность регулятора.

У недвижимости — это:

• недостроенные дома;
• проблемы с документами;
• отсутствие коммуникаций;
• обман со стороны подрядчиков.

Но эти риски разного характера. Если с банками всё решается часто уже постфактум и с ограниченным возмещением (в пределах 600 тыс грн от Фонда гарантирования вкладов), то в сфере недвижимости многие проблемы можно предусмотреть — через юридическую проверку, выбор надёжного застройщика, проверку земли и разрешений.

Вывод: цель — ключ к выбору

Если у вас задача — переждать и сохранить, без желания заморачиваться — депозит, особенно краткосрочный, даст ощущение контроля.
Если ваша цель — создание финансового фундамента или вы думаете о собственном жилье/арендном бизнесе/пассивном доходе — стоит всерьёз рассматривать недвижимость. Особенно в связке с другими активами.

Именно поэтому в 2025 году многие инвесторы идут по пути диверсификации: часть средств — на депозит, часть — в ремонт и аренду, часть — в валюту или бизнес.

Итог: недвижимость выигрывает при долгосрочном подходе

Да, депозит проще. Но им сложно что-то накопить — скорее только уберечь. А недвижимость — это не про сегодня, а про завтра: медленно, сложно, но с реальной перспективой.