Закон об ипотечном кредитовании
Раздел 5 – Доверительная собственность и управление ипотечными активами
Статья 26. Доверительная собственность
Управляющий согласно этому Закону является доверительным владельцем ипотечных активов.
Право доверительной собственности управляющего ограниченно основателем.
Ипотечные активы передаются в доверительную собственность управляющему на основании договора, заключенного в письменной форме между основателем и управляющим. Настоящий договор удостоверяет право доверительной собственности управляющего на такие ипотечные активы и устанавливает ограничение этого права собственности.
Статья 27. Особенности возникновения доверительной собственности на ипотечные активы
Лицо, которое признало условия информации о выпуске ипотечных сертификатов участия, становится владельцем таких сертификатов при условии уплаты средств за них и заключение договора о приобретении ипотечных сертификатов участия, в котором она устанавливает управление ипотечными активами или присоединяется к установщику управления ипотечными активами.
Ипотечные активы, которые находятся в собственности эмитента сертификатов участия, которое возникло у него с момента реформирования основного обязательства в ипотечные активы соответственно требованиям этого Закона или приобретение ипотечных активов, с момента регистрации отчета о выпуске сертификатов участия переходят в доверительную собственность управляющего.
Условия управления ипотечными активами, ограничение права доверительной собственности и порядок выполнения обязательств эмитента устанавливаются эмитентом в информации о выпуске сертификатов и в договоре о приобретении ипотечных сертификатов.
Ограничение права доверительной собственности обуславливают обязательство управляющего относительно распоряжения платежами в интересах владельцев сертификатов.
В случае, если эмитент после регистрации информации о выпуске сертификатов принимает решение о внесении изменений в эту информацию, эти изменения должны быть напечатаны в том же печатном средстве массовой информации, в котором была размещена информация о выпуске сертификатов.
Одновременно с этим эмитент направляет эту информацию в Национальную комиссию по ценным бумагам и фондового рынка.
Ипотечные активы, которые находятся в собственности эмитента сертификатов с фиксированной доходностью, которая возникла у него с момента реформирования основного обязательства в ипотечные активы согласно требованиям этого Закона или приобретение ипотечных активов, переходят в доверительную собственность управляющего согласно договору управления ипотечными активами, заключенного между эмитентом и управляющим.
Управляющий не может отвечать за своими долгами ипотечными активами, которые находятся у него в управлении, и не имеет права использовать эти активы для обеспечения выполнения собственных обязательств.
Статья 28. Цель управления ипотечными активами
Целью управления ипотечными активами являются получения дохода владельцами сертификатов соответственно условиям информации об их выпуске.
Статья 29. Субъекты управления ипотечными активами
Субъектами управления ипотечными активами по этому Закону является основатель и управляющий. При выпуске сертификатов с фиксированной доходностью основателем выступает эмитент.
При выпуске сертификатов участия основателем доверительной собственности выступают владельцы сертификатов участия данного выпуска. Субъекты управления ипотечными активами взаимодействуют между собой на основании договоров с соблюдением требований этого Закона.
Статья 30. Объекты управления ипотечными активами
Объектом управления по этому Закону являются ипотечные активы, которые переданы основателем в доверительную собственность управляющего.
Статья 31. Установление управления ипотечными активами
Управление ипотечными активами осуществляет финансовое учреждение соответственно требованиям этого Закона на основании заключенных договоров с другими субъектами управления такими активами для обеспечения выполнения обязательств эмитента перед владельцами сертификатов.
Финансовое учреждение, которое намеревается стать эмитентом, обязано:
- разработать финансовую модель преобразования платежей, которые поступают за ипотечными активами, у выплаты за сертификатами;
- определить требования к ипотечным активам и порядок распоряжения платежами;
- принять решение и подготовить информацию о выпуске сертификатов;
- сформировать или приобрести ипотечные активы;
- определить банки, которые будут выполнять функции управляющих ипотекой, если эмитент не осуществляет эти функции самостоятельно;
- определить полномочие управляющего, если эмитент передает другому лицу функции распорядителя платежами;
- подать для государственной регистрации информацию о выпуске сертификатов;
- организовать взаимодействие субъектов управления ипотечными активами.
Статья 32. Взаимодействие субъектов управления ипотечными активами
Особенности взаимодействия субъектов управления ипотечными активами определяются согласно этому Закону в зависимости от избранной эмитентом финансовой модели преобразования платежей, которые поступают за ипотечными активами, в платеже за сертификатами.
Такие модели могут предусматривать выпуск сертификатов с фиксированной доходностью или сертификатов участия.
Модель, по которой выпускаются сертификаты участия, предусматривает, что владельцы сертификатов передают управляющему ипотечные активы в доверительную собственность.
Модель, по которой выпускаются сертификаты с фиксированной доходностью, предусматривает, что владельцем ипотечных активов является эмитент.
Финансовое учреждение, которое соответственно этому Закону является эмитентом и одновременно - кредитодателем по договорам об ипотечном кредите, обязательстве за которыми реформированные в ипотечные активы, является распорядителем платежей, которые поступают за ипотечными активами.
Распоряжение платежами осуществляется с целью выполнения эмитентом своих обязательств перед владельцами сертификатов.
Распоряжение платежами предусматривает:
- обеспечение в достаточных объемах своевременных поступлений денежных средств за ипотечными активами;
- обслуживание ипотечных активов или контроль за деятельностью управляющих ипотекой;
- своевременное распределение платежей, которые поступают за ипотечными активами, между владельцами сертификатов соответственно условиям информации об их выпуске;
- проведение своевременной замены частей ипотечных активов соответственно этому Закону.
Эмитент сертификатов участия может заключить с финансовым учреждением, которое отвечает требованиям этого Закона, договор и передать этому учреждению функции доверительного собственника. Такое финансовое учреждение становится доверительным собственником и управляющим. При этом эмитент сертификатов участия продолжает выполнять свои обязательства перед владельцами сертификатов соответственно информации о выпуске сертификатов.
Эмитент сертификатов участия или его управляющий может заключить с одним или несколькими банками договор доверенности об обслуживании ипотечных активов. В таком случае эти банки становятся поверенными по договорам доверенности, управляющими ипотекой и ипотекодержателями.
Эмитент сертификатов с фиксированной доходностью может самостоятельно выполнять функции распорядителя платежами за ипотечными активами или доверить выполнение этих функций другому финансовому учреждению соответственно этому Закону. Распорядитель платежами может поручить выполнение функций управляющего ипотекой одному или нескольким банкам.
Средства, полученные управляющим для осуществления платежей за сертификатами, подлежат передаче владельцам этих сертификатов, за исключением средств, направленных на выплату вознаграждения управляющему.
Статья 33. Обслуживание ипотечных активов
Финансовое учреждение, которое соответственно этому Закону распределяет платежи за ипотечными активами, соответственно положениям информации о выпуске сертификатов должны самостоятельно осуществлять обслуживание ипотечных активов или заключить с одним или несколькими банками договор доверенности об обслуживании ипотечных активов.
Обслуживание ипотечных активов управляющий ипотекой осуществляет как поверенный распорядителя платежей.
Обслуживание ипотечных активов состоит в выполнении таких функций:
- контроль за своевременной уплатой должниками платежей по договорам об ипотечном кредите;
- получение в пользу кредитодателя платежей по договорам об ипотечном кредите;
- распределение полученных платежей по договорам об ипотечном кредите между владельцами сертификатов в случае, если управляющий ипотекой является распорядителем платежей;
- перечисление распорядителю платежей общей суммы платежей по договорам об ипотечном кредите для дальнейшего распределения таким распорядителем этих средств между владельцами сертификатов в случае, если управляющий ипотекой не является распорядителем платежей;
- осуществление мероприятий по принудительному взысканию платежей по договору об ипотечном кредите и относительно обращения взыскания на предмет ипотеки в порядке, установленном законодательством;
- обслуживание обращения, в том числе депозитарную деятельность относительно ипотечных сертификатов, ведение реестра владельцев именных ипотечных сертификатов;
- осуществление мероприятий по выполнению должниками их обязательств по договорам об ипотечном кредите, реформированными в ипотечный актив;
- осуществление других действий с целью выполнения обязательств перед эмитентом и владельцами сертификатов.
Управляющий ипотекой сообщает эмитента, а эмитент обязан сообщать владельцев ипотечных сертификатов о ходе обслуживания ипотечных активов.
Управляющий ипотекой, который является ипотекодержателем, может осуществлять любые юридические и фактические действия относительно ипотек, предусмотренные в информации о выпуске сертификатов.
Управляющий ипотекой не имеет права передавать ипотеки, которые представляют ипотечный пул, в следующую ипотеку для обеспечения обязательств третьих лиц или собственных обязательств.
Управляющий ипотекой самостоятельно и от своего имени осуществляет относительно должников по договорам об ипотечном кредите, обязательстве за которыми входят в состав консолидированного ипотечного долга, все предусмотренные законодательством юридическое и фактическое действия относительно обслуживания этих обязательств.
Средства, полученные управляющим ипотекой за ипотечными активами, подлежат передаче распорядителю платежей, за исключением средств, направленных на выплату вознаграждения управляющему ипотекой.
Статья 34. Требования к управляющему и управляющему ипотекой
Управляющим может быть:
- банк, который имеет разрешение Национального банка Украины на выполнение операций из доверительного управления средствами и ценными бумагами по договорам с юридическими и физический лицами;
- другое финансовое учреждение, если она отвечает требованиям, установленным национальной комиссией, которая осуществляет государственное регулирования в сфере рынков финансовых услуг
Управляющий несет ответственность за:
- соблюдение определенных основателем процедур управления ипотечными активами;
- соблюдение коммерческой тайны относительно владельцев сертификатов.
Управляющим ипотекой может быть банк, который удовлетворяет такому требованию: общий объем задолженности по договорам об ипотечном кредите, предоставленными этим банком в национальной валюте, которые могут быть реформированными в консолидированный ипотечный долг, представляет сумму, эквивалентную не меньше чем 5 миллионам евро по курсу Национального банка Украины.
Управляющий ипотекой открывает счет для осуществления операций по обслуживанию ипотечных активов в своем балансе.
Если управляющий есть небанковским финансовым учреждением, он открывает счет для осуществления операций по управлению ипотечными активами в обслуживающих банках.
Если управляющий является банком, он открывает такой счет в своем балансе.
Статья 35. Замена распорядителя платежами
По решению суда или по инициативе эмитента ипотечные активы могут быть переданы в управление лицу, которое отвечает требованиям этого Закона и становится управляющим, с переходом к ней всех обязательств относительно владельцев сертификатов.
В таком случае эмитент обязан:
- на протяжении 5 рабочих дней с момента возникновения оснований для прекращения управления ипотечными активами сделать достоянием гласности в печатных средствах массовой информации ведомости о возникновении оснований для назначения или замены управляющего и определить срок для досрочного погашения сертификатов, который не может быть большим 30 дней со дня опубликования такого сообщения;
- на протяжении определенного срока принять от владельцев сертификатов требования относительно досрочного погашения сертификатов;
- на протяжении 60 дней со дня опубликования сообщения о возникновении оснований для назначения или замены управляющего в случае отсутствия требований о досрочном погашении сертификатов или при объеме предъявленных к погашению сертификатов меньше 50 процентов от общего объема выпуска передать активы, что является обеспечением выпуска сертификатов участия, новому управляющему;
- если предъявлено к погашению больше 50 процентов от общего объема выпуска, погасить все сертификаты выпуска и осуществить такое погашение предъявленных собственниками сертификатов на протяжении 90 дней со дня опубликования этого сообщения.
Статья 36. Прекращение управления ипотечными активами
Управление ипотечными активами может быть прекращено в случае:
- выполнение всех обязательств перед основателем;
- аннулирование разрешения эмитенту сертификатов участия на осуществление деятельности по управлению ипотечными активами, при этом на протяжении трех месяцев с момента принятия решения об аннулировании такого разрешения его права и обязанности не переданные другому лицу, которое будет выполнять функции управляющего;
- принятие решения о добровольной ликвидации эмитента сертификатов участия, при этом на протяжении трех месяцев с момента принятия такого решения права и обязанности не переданные другому лицу, которое будет выполнять функции управляющего;
- вступление в силу решением суда о прекращении управления ипотечными активами.
Если информацией о выпуске сертификатов предусмотрена возможность отказа эмитентом сертификатов участия от управления ипотечными активами, а также возможность отказа передать функции управляющего другому лицу, то управление ипотечными активами может быть прекращено.
В случаях прекращения управления ипотечными активами, предусмотренных этой статьей, эмитент сертификатов участия осуществляет досрочное погашение ипотечных сертификатов участия.
Эмитент или его управляющий могут выполнять функции управляющего ипотекой лишь при условии их соответствия требованиям к управляющему ипотекой, определенных статьей 34 этого Закона.
