Закон об ипотечных облигациях. Раздел 1 - Общие положения
Статья 1. Сфера действия Закона
1. Этот Закон определяет правовые основы эмиссии и обращения ипотечных облигаций, требования к их ипотечному покрытию, а также особенности государственного регулирования и надзора в этой сфере.
Статья 2. Определение терминов
1. В настоящем Законе используются следующие основные понятия:
- должник - заемщик по кредитному договору (договору займа), исполнение обязательств по которым обеспечено ипотекой;
- выписка из реестра ипотечного покрытия - документ, содержащий информацию о размере, состояние и общих характеристиках ипотечного покрытия соответствующего выпуска ипотечных облигаций;
- договор о сохранении реальной стоимости обеспеченных ипотекой обязательств должников - валютные, процентные и другие производные (деривативы), которые используются для минимизации валютных и процентных рисков и обеспечение регулярности платежей за ипотечным покрытием;
- эмитент - финансовое учреждение, осуществляющее эмиссию ипотечных облигаций в соответствии с требованиями, установленными настоящим Законом;
- ипотечное покрытие - ипотечные активы, а также другие активы, которые соответственно этому Закону, проспекта эмиссии и реестра ипотечного покрытия обеспечивают выполнение обязательств эмитента по ипотечным облигациям;
- ипотечный актив - право требования по обеспеченным ипотекой денежным обязательствам должника;
- ипотечный кредитор - финансовое учреждение, кроме специализированного ипотечного учреждения, которое в соответствии с законодательством имеет право предоставлять кредиты (займы), выполнение обязательств должников по которым обеспечено ипотекой, и / или которая приобрела право требования по обеспеченной ипотекой кредитам (займам) от других лиц;
- коэффициент ипотечного покрытия - величина соотношения между неуплаченной эмитентом основной сумме долга по соответствующему выпуском обычных ипотечных облигаций и размером их ипотечного покрытия;
- (Пункт 9 части первой статьи 2 исключен на основании Закона № 738-IX от 19.06.2020)
- процентный период обычных ипотечных облигаций - период (в календарных днях) между выплатой процентов по ипотечным облигациями, за который начисляются и выплачиваются проценты согласно условиям проспекта эмиссии ипотечных облигаций;
- размер ипотечного покрытия - сумма не уплаченного должниками основного долга по всем ипотечным и другими активами в составе ипотечного покрытия, сформированными с учетом особенностей, предусмотренных частью четвертой статьи 13 настоящего Законом
2. Термины "дефолт", "собрание держателей облигаций", "администратор по выпуску облигаций", "проспект ценных бумаг" и "рынки капитала" в этом Законе употребляются в значениях, приведенных в Законе Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки".
Термин "связанное лицо" в этом Законе употребляется в значении, приведенном в Законе Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг";
Статья 3. Понятие и виды ипотечных облигаций
1. Ипотечные облигации являются облигации, исполнение обязательств эмитента по которым обеспечено ипотечным покрытием в порядке, установленном настоящим Законом. Ипотечные облигации являются именными ценными бумагами. Ипотечная облигация удостоверяет внесение денежных средств ее первым владельцем и подтверждает обязанность эмитента платить владельцу номинальную стоимость этой облигации и денежный доход в порядке, установленном настоящим Законом и проспектом ценных бумаг (решением об эмиссии ценных бумаг), а в случае невыполнения эмитентом обязательств по ипотечной облигации предоставляет ее владельцу право удовлетворить свое требование за счет ипотечного покрытия. Проспект ипотечных облигаций (решение об эмиссии ипотечных облигаций) может также предусматривать иные права владельцев и обязанности эмитента, лиц, оказывающих гарантии выполнения денежных обязательств по ипотечным облигациям (в случае предоставления гарантии).
2. Могут выпускаться такие виды ипотечных облигаций:
- обычные ипотечные облигации;
- структурированные ипотечные облигации.
3. Эмитентом обычных ипотечных облигаций является ипотечный кредитор, который несет ответственность за выполнение обязательств за такими ипотечными облигациями ипотечным покрытием и всем другим своим имуществом, на которое соответственно законодательству может быть обращено взыскание.
4. Эмитентом структурированных ипотечных облигаций является специализированное ипотечное учреждение, которое несет ответственность за выполнение обязательств за такими ипотечными облигациями лишь ипотечным покрытием.
5. Слова "ипотечная облигация", "обычная ипотечная облигация", "структурированная ипотечная облигация" или производные от этих понятий могут использоваться исключительно в названии ценных бумаг, которые отвечают требованиям, установленным этим Законом.
Статья 4. Общие условия эмиссии и обращения ипотечных облигаций
1. Регистрация выпусков ипотечных облигаций осуществляет Национальная комиссия по ценным бумагам и фондовому рынку в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки".
2. Эмиссия ипотечных облигаций осуществляется в порядке, установленном Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки" и нормативно-правовыми актами Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку.
3. На момент регистрации выпуска ипотечных облигаций эмитент обязан сформировать ипотечное покрытие, соответствующее требованиям, установленным настоящим Законом.
4. В случае эмиссии обычных ипотечных облигаций договор на депозитарное обслуживание заключает эмитент. В случае эмиссии структурированных ипотечных облигаций договор на депозитарное обслуживание заключает управляющий.
5. Положения Закона Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки" по сборам владельцев облигаций, администратора по выпуску облигаций, дефолта применяются к ипотечным облигациям с особенностями, предусмотренными настоящим Законом.
Статья 5. Проспект эмиссии ипотечных облигаций
1. Требования к сведениям, должен содержать проспект ипотечных облигаций и отдельные его части, устанавливаются Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку.
2. Для регистрации выпуска ипотечных облигаций и / или утверждение их проспекта Национальной комиссией по ценным бумагам и фондовому рынку дополнительно подаются реестр ипотечного покрытия и договор об управлении ипотечным покрытием.
3. После начала размещения ипотечных облигаций изменения в проспект эмиссии (решение об эмиссии ипотечных облигаций) вносятся эмитентом по соглашению всех собственников облигаций соответствующего выпуска или собрания держателей облигаций в порядке, предусмотренном Законом Украины "О рынках капитала и организованные товарные рынки". Исправление технических ошибок, изменения, не влияющие на права владельцев ипотечных облигаций, вносятся эмитентом по соглашению администратора по выпуску.
Статья 6. Общие условия выполнения обязательств по ипотечным облигациям
1. Выполнение обязательств по ипотечным облигациям осуществляется в порядке и в сроки, определенные в их проспекте эмиссии, а для структурированных ипотечных облигаций - также в договоре об управлении ипотечным покрытием.
2. Проспектом эмиссии может предполагаться предоставление владельцам ипотечных облигаций гарантии относительно выполнения денежных обязательств эмитента или создание для этой цели специального резервного или страхового фонда.
3. Процент по ипотечным облигациям может быть фиксированным или плавающим. В случае применения плавающего процента в проспекте эмиссии должны отмечаться критерии или формула для его расчета.
4. Эмитент может по собственной инициативе осуществить досрочное погашение ипотечных облигаций исключительно в случае, если это предусмотрено в проспекте эмиссии.
