Госнадзор за страховой деятельностью в Украине

Закон Украины о страховании
Раздел 4. Государственный надзор за страховой деятельностью в Украине

Статья 35. Государственный надзор за страховой деятельностью

Государственный надзор за страховой деятельностью осуществляется с целью соблюдения требований законодательства Украины о страховании, эффективного развития страховых услуг, предотвращения неплатежеспособности страховщиков и защиты интересов страхователей.

Государственный надзор за страховой деятельностью на территории Украины осуществляется Уполномоченным органом и его органами на местах.

Статья 36. Функции уполномоченного органа

Основными функциями Уполномоченного органа являются:

• 1) ведение единственного государственного реестра страховщиков (перестраховщиков) и государственного реестра страховых та перестраховочных брокеров;
• 2) выдача лицензий страховщикам на осуществление страховой деятельности и проведение проверок их соответствия выданной лицензии;
• 3) выдача свидетельств о включении страховых та перестраховочных брокеров к государственному реестру страховых та перестраховочных брокеров и проведения проверки сдерживания ими законодательство о посреднической деятельности в страховании и перестраховании и достоверности их отчетности;
• 4) проведение проверок относительно правильности применения страховщиками (перестраховщиками) и страховыми посредниками законодательства о страховой деятельности и достоверности их отчетности;
• 5) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, что отнесена этим Законом к компетенции Уполномоченного органа;
• 6) обобщение практики страховой деятельности и посреднической деятельности на страховом рынке, разработка и представление в установленном порядке предложений относительно развития и совершенствования законодательства Украины о страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования;
• 7) принятие в пределах своей компетенции правовых нормативно актов по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования;
• 8) проведение анализа сдерживания законодательства объединениями страховщиков и страховых посредников;
• 9) осуществление контроля за платежеспособностью страховщиков в соответствии с взятыми ими страховыми обязательствами перед страхователями;
• 10) обеспечение проведения исследовательско-методологической работы по вопросам страховой и посреднической деятельности в страховании и перестрахования, повышение эффективности государственного надзора за страховой деятельностью;
• 11) установления правил формирования, учета и размещения страховых резервов и показателей отчетности;
• 12) проведение и координация в определенном законодательством порядке учебы, подготовки и переподготовки кадров и установления квалификационных требований к лицам, которые осуществляют деятельность на страховом рынке, организация совещаний, семинаров, конференций по вопросам страховой деятельности;
• 13) участие в международном сотрудничестве в сфере страхования и посреднической деятельности в страховании и перестрахования, изучение, обобщение, распространение мирового опыта, организация выполнения международных договоров Украины по этим вопросам;
• 14) осуществление методического организационно обеспечения проведения актуарных расчетов.

Уполномоченный орган может осуществлять другие функции, необходимые для выполнения положенных на него заданий.

Статья 37. Права Уполномоченного органа

Уполномоченный орган имеет право:

• 1) получать в установленном порядке от страховщиков отчетность о страховой деятельности, информации об их финансовом положении и необходимых объяснениях относительно отчетных данных, а от предприятий, учреждений (в том числе банков), организаций и граждан - информацию, необходимую для выполнения положенных на него заданий;
• 2) проводить проверку относительно правильности применения страховщиками законодательства Украины о страховой деятельности и достоверности их отчетности по показателям, которые характеризуют выполнение договоров страхования, не чаще однажды на год назначать проведение за счет страховщика дополнительной обязательной аудиторской проверки с определением аудитора;
• 3) отозвать лицензию на осуществление страховой деятельности филиалом страховщика-нерезидента, если страховщика-нерезидента лишено лицензии на осуществление страховой деятельности или если он ликвидирован / объявлен банкротом в стране, в которой его зарегистрировано;
• 4) выдавать предписания страховщикам об устранении выявленных нарушений требований законодательства о страховой деятельности, а в случае их невыполнения останавливать или ограничивать действие лицензий этих страховщиков к устранению выявленных нарушений или принимать решение об отозвании лицензий и исключения из государственного реестра страховщиков (перестраховщиков);
• 5) проводить тематические проверки деятельности страховщика в случаях необходимости проверки фактов, изложенных в жалобах, заявлениях, обращениях страхователей, достоверности показателей отчетности, выполнения требований ранее предоставленных предписаний, по поручению правоохранительных органов или органов государственной власти, встречные проверки достоверности и правильности заключенных договоров страхования и перестрахования и в случае поступления информации от страхователей о нарушении;
• 6) получать от страховых та перестраховочных брокеров установленную отчетность об их деятельности и информации о заключенных договорах, а также необходимых объяснениях относительно этих данных;
• 7) выдавать предписания страховым посредникам об устранении выявленных нарушений законодательства, а в случае их невыполнения принимать решение об исключении страхового или перестраховочного брокере из государственного реестра страховых та перестраховочных брокеров;
• 8) исключен 18.11.21;
• 9) создавать комиссии и рабочие группы для проведения проверок деятельности страховщиков и страховых посредников;
• 10) осуществлять контроль за достоверностью и полнотой информации, что предоставляется участниками страхового рынка;
• 11) получать бесплатно от органов исполнительной власти информацию и статистическую отчетность, необходимую для выполнения положенных на него заданий;
• 12) обращаться в суд с иском об отмене государственной регистрации страховщика (перестраховщика) или страхового посредника в случаях, предусмотренных законом;
• 13) определять порядок выдачи страховщикам лицензий на проведение конкретных видов страхования и порядок их остановки, обновления и отзыва (аннулирования);
• 14) определять требования к лицам, которые намерены осуществлять деятельность по страхованию, условия осуществления соответствующей деятельности и порядок контроля за их соблюдением.

Статья 38. Лицензирование страховой деятельности

Уполномоченный орган выдает страховщикам лицензию на осуществление конкретных видов страхования в порядке, установленном законодательством Украины.

Страховщики, которые получили лицензию на осуществление страховой деятельности по страхованию жизни, не имеют права заниматься другими видами страхования.

Статья 39. Отказ в выдаче лицензии на проведение страховой деятельности и рассмотрение споров относительно ее отозвания - исключена на основании Закона № 79-IX от 12.09.2019

Статья 40. Тайна страхования

Должностные лица уполномоченного органа в случае разглашения в любой форме сведений, являющихся тайной страхования, несут ответственность, предусмотренную законом.

Конфиденциальная информация относительно деятельности и финансового состояния страхователя - клиента страховщика, которая стала известной ему во время взаимоотношений с клиентом или с третьими лицами при осуществлении деятельности в сфере страхования, разглашение которой может нанести материальный или моральный ущерб клиенту, является тайной страхования.

Информация о юридических и физических лицах, содержащая тайну страхования, предоставляется страховщиком в следующих случаях:

• по письменному запросу или с письменного разрешения владельца такой информации;
• на письменные требования суда или по решению суда;
• Национальном антикоррупционном бюро Украины, Государственному бюро расследований, органам прокуратуры Украины, Службы безопасности Украины, Национальной полиции Украины, налоговой милиции по их письменному требованию относительно операций страхования конкретного юридического или физического лица по конкретному договору страхования в случае сообщение о подозрении в совершении уголовного преступления данному лицу ;
• центральному органу исполнительной власти, реализующим государственную политику в сфере предотвращения и противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения, в соответствии с Законом Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения ".

Ограничения относительно получения информации, содержащей тайну страхования, не распространяются на служащих Уполномоченного органа, в пределах полномочий, предоставленных этим Законом, осуществляют государственный надзор за страховой деятельностью, а также налоговые и таможенные органы в случае представления им информации на запрос, сделанный в соответствии с положений Налогового кодекса Украины.

Статья 41. Взаимоотношения страховщика и государства

Страховщик не отвечает по обязательствам государства, а государство - по обязательствам страховщика.

Не допускается, кроме обязательных видов страхования, страхование жизни, имущества физических лиц, перестрахование, страхование экспортно-импортных поставок под гарантию государства, страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, страхование ответственности поставщика платежных услуг (платежной учреждения, оператора почтовой связи, учреждения электронных денег, финансового учреждения, филиала иностранной платежной учреждения) в случае невозможности выполнения им своих финансовых обязательств перед пользователями, страхование ответственности поставщика нефинансовых платежных услуг перед пользователями и поставщиками платежных услуг по обслуживанию счетов и деятельности страховых посредников, любое централизованное регулирование (унификация, ограничения, обязательность и т.д.) размеров страховых платежей (тарифов) и страховых сумм (страхового возмещения), условий заключения страховых договоров, взаимоотношений страховщика и страхователя, если они не противоречат законодательству Украины.

(Часть вторая статьи 41 с изменениями, внесенными согласно Закону № 4391-VI от 09.02.2012; в редакции Закона № 1591-IX от 30.06.2021 - вводится в действие с 01.08.2022)

При страховании сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой Уполномоченный орган вправе устанавливать дополнительные требования к страховщикам, которые осуществляют страхование сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, с учетом положений Закона Украины "Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой».

Статья 42. Гарантии прав и законных интересов страховщиков

Государство гарантирует соблюдение и защиту имущественных и других прав и законных интересов страховщиков, условий свободной конкуренции в осуществлении страховой деятельности.

Вмешательство в деятельность страховщиков со стороны государственных и других органов запрещается, если оно не связано с полномочиями органов, которые осуществляют государственный надзор и контроль за деятельностью страховщиков.

Статья 43. Ликвидация, реорганизация и санация страховщика

Уполномоченный орган имеет право назначить проведение принудительной санации страховщика в случае:

• невыполнения им обязательств перед страхователями на протяжении трех месяцев;
• недостижения им определенного законом размера уставного капитала;
• наступления других случаев, определенных действующим законодательством Украины.

Принудительная санация предусматривает:

• проведение комплексной проверки финансово-хозяйственной деятельности страховщика-резидента, в том числе обязательной аудиторской проверки;
• определение Уполномоченным органом управляющего лица, без согласия которой не может осуществляться финансовое, хозяйственное и кадровое управление страховщиком;
• установление запрещения на свободное пользование имуществом страховщика и принятия страховых обязательств без разрешения Уполномоченного органа;
• установление обязательного для выполнения графика осуществления расчетов со страхователями;
• принятие решения о ликвидации или реорганизации страховщика. Ликвидация страховщика осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

Реорганизация страховщика по решению Уполномоченного органа предусматривает:

• реорганизацию у страхового посредника в соответствии с нормативными актами, которые регулируют деятельность страховых посредников;
• объединение нескольких страховщиков с определением порядка передачи страховых обязательств при условии согласования на это владельцев страховщиков;
• привлечение к числу участников страховщика других страховщиков (в том числе иностранных страховщиков) при условии проведения ими всех расчетов по обязательствам и долгам страховщика, срок уплаты которых уже наступил.

При ликвидации страховщика в случае, когда участники страховщика приняли такое решение и страховщик не имеет обязательств перед страхователями, Уполномоченный орган принимает решение об исключении страховщика из Единственного государственного реестра страховщиков (перестраховщиков).

Ликвидация страховщика-резидента, имеет обязательства перед страхователями, в случае признания его банкротом осуществляется в порядке, определенном законом.

При ликвидации платежеспособного страховщика требования страхователей по договорам страхования относятся к требованиям первой очереди.

Исключение страховщика из государственного реестра субъектов предпринимательской деятельности органами государственной власти и органами местного самоуправления в связи с его ликвидацией или реорганизацией осуществляется только после внесения соответствующих изменений в Единственный государственный реестр страховщиков (перестраховщиков).

Реорганизация страховщика-резидента (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) производится в порядке, определенном действующим законодательством Украины, с учетом особенностей по обеспечению правопреемства относительно заключения договоров страхования, установленных уполномоченным органом.

Требования страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей и кредиторов удовлетворяются за счет активов филиала страховщика-нерезидента, в случае их недостаточности - гарантийного депозита, а в случае недостаточности активов филиала страховщика-нерезидента и его гарантийного депозита - за счет страховщика-нерезидента, создал такой филиал.

Статья 44. Страхование иностранцев, лиц без гражданства и иностранных юридических лиц на территории Украины

Иностранцы, лица без гражданства и иностранные юридические лица на территории Украины пользуются правом на страховую защиту наравне с гражданами и юридическими лицами Украины.

Статья 45. Рассмотрение споров

Споры, связанные со страхованием, решаются в порядке, предусмотренном действующим законодательством Украины.

Статья 46. Международные договоры и международное сотрудничество

Если международным договором, согласие на обязательность которого предоставлено Верховной Радой Украины, установлены иные правила, чем те, которые предусмотрены настоящим Законом, на территории Украины применяются правила международного договора.

Уполномоченный орган в соответствии со своей компетенцией осуществляет международное сотрудничество в части обмена опытом и информацией, связанной с наблюдением за страховой деятельностью, с международными организациями, соответствующими органами надзора за страховой деятельностью других государств и организациями (ассоциациями) органов надзора за страховой деятельностью.

Уполномоченный орган вправе в рамках международного сотрудничества:

• заключать в письменной форме соглашения (договоры, меморандумы, протоколы и т.д.) в виде международных договоров межведомственного характера или документов, которые не регулируются международным правом (далее - межведомственные договоры), присоединяться к ним;
• подавать и получать в случаях и порядке, определенных межведомственными договорами, информацию с ограниченным доступом по вопросам деятельности отдельных страховщиков (перестраховщиков);
• использовать информацию с ограниченным доступом, полученную в рамках международного сотрудничества, для целей государственного надзора за страховой деятельностью.

Информация, полученная Уполномоченным органом в рамках международного сотрудничества, составляет профессиональную тайну и может быть подана третьим лицам только при условии предварительного согласия лица, подавшего такую информацию, или на других условиях, определенных этим лицом.

Если заключенным Уполномоченным органом межведомственным договором установлены требования относительно правового режима и целей использования информации с ограниченным доступом, полученной Уполномоченным органом в рамках международного сотрудничества, лица, которым подается такая информация, должны соблюдать требования, установленные межведомственным договором.