Схема погашения кредита

Квартира в кредит - шаг 6:
Выбор схемы погашения кредита на квартиру

Украинские банки предлагают всего лишь две схемы погашения кредита: процент на остаток долга и аннуитет.

В основном банки в своих рекламных и информационных объявлениях не всегда указывают точный способ погашения кредита на квартиру. Во многих случаях используется термин «равные доли», но под этой формулировкой может подразумеваться:

• аннуитет - каждый месяц в течение срока кредита Вы оплачиваете фиксированную сумму, которая разбивается на проценты и на платежи по телу кредита;
• процент на остаток долга - погашение тела кредита происходит равными частями ежемесячно + вы оплачиваете % на остаток долга

Процент на остаток долга

Ежемесячный платеж состоит из погашения тела кредита (вы выплачиваете равные части в течение всего срока выплаты), + процент на остаток долга (по мере выплаты кредита остаток долга будет уменьшаться, из этого следует, что сумма процента тоже будет уменьшаться).

Например: Вам необходимо взять в банке сумму 18 000у.е. при 12% годовых (1% в месяц) на 10 лет. Погашение тела кредита: 1800у.е. в год/12мес = 150 в месяц'. 18 000у.е. /10лет = 1800у.е. в год.

Точный расчет по месяцам (6 первых месяцев из 120)

По годам расчет будет выглядеть примерно так:

Аннуитет

Каждый месяц в течение всего срока кредита вы платите одну и ту же сумму. Одна часть этой суммы идет на выплату процентов, а другая оставшаяся часть на погашение кредита.

Например: Кредит - 18 000у.е. при 12% годовых (1 % в месяц). Ежемесячные выплаты - 350у.е.

Точный расчет по месяцам (6 первых месяцев из 120)

В течении всего срока выплаты кредита сумма остается прежней и по мере выплаты кредита сумма ежемесячных платежей будет перераспределятся: доля процентов уменьшается, доля выплат по телу кредита - увеличивается.

Какую схему погашения кредита на квартиру лучше всего выбрать:

• При аннуитетной схеме ежемесячные платежи одинаковы и вам будет легче планировать свой бюджет
• При аннуитетной схеме первоначальные платежи всегда меньше, чем при "остатке на проценты". Обычно ее могут себе позволить только те Заемщики, для которых первоначальные платежи по схеме "проценты на остаток" слишком велики
• При досрочном погашении кредита аннуитет неудобен, потому что сумма ежемесячных платежей не уменьшается, а только сокращается срок кредита. При досрочном погашении у Вас не получится сегодня заплатить больше, для того чтобы завтра заплатить меньше
• Самым большим недостатком аннуитетной схемы выплаты кредита являеться сумма переплаты (коэффициент удорожания кредита), которая всегда выше, чем при схеме "проценты на остаток".

Примерный процент удорожания аннуитета по сравнению со схемой "процент на остаток"

На некоторых сайтах Агентств недвижимости и практически на всех сайтах банков  есть кредитные калькуляторы, которые вам помогут рассчитать ежемесячные выплаты по кредиту.

И, конечно же Банк, в котором Вы будете оформлять кредит на квартиру, предоставит Вам все точные расчеты.