ЖК Forest Park от 19'000 грн/м2
ЖК Paradise Avenue от 16'000 грн/м2
ЖК Милые квартиры от 8'600 грн/м2
ЖК RiverStone от 32'660 грн/м2
ЖК Прага 2 от 15'900 грн/м2
ЖК Edelweiss House от 36'918 грн/м2

Расходы по кредиту


Квартира в кредит шаг 3. Нужны ли наличные при оформлении кредита, и сколько?

Расходы по кредитуВыплата первоначального взноса за квартиру

В зависимости от банка размер первоначального взноса может колебаться от 25 до 50%. Первоначальный взнос обычно зависит от оценочной стоимости квартиры, но не стоит забывать и надеяться, что банк будет оценивать квартиру по рыночной цене. Кредит на квартиру будет реально рассчитываться от суммы оценки банка, а не от той суммы, которую Вы должны выплатить хозяину квартиры. В нашем случае предположим, что первоначальный взнос будет равняться 30%.

Также Вам стоит учитывать, что в основном банки оценивают стоимость "голого" квадратного метра квартиры. Дорогие ремонты, усовершенствования в квартире, дорогая мебель и бытовая техника банком не учитываются. Если Вы хотите взять кредит в банке на сумму приближенную к максимальной (которую может выплатить банк), то Вам нужно выбирать квартиру без ремонта, бытовой техники и встроенной мебели.

Например, если Вы хотите купить квартифру, которая стоит $150 000, то Вам необходимо в банке заявить, что Вы готовы выплатить первоначальный взнос 70% ($105 000) при этом Вы хотите оформить кредит на 30% от стоимости квартиры ($45 000). Банк в свою очередь оценит квартиру в $145 000, а кредит оформит на $43 500.

Некоторые банки раньше предлагали кредит на квартиру с нулевым первоначальным взносом и включали в кредит сумму, которая необходима при оформлении договоров купли-продажи и ипотеки. Такие кредиты можно было оформить не всем, потому что основными условиями при оформлении такого кредита были: справка о доходах с большой официальной зарплатой и банк мог потребовать под залог другую недвижимость или наличие поручителей и т.д. На сегодняшний день получить такой кредит практически невозможно.

Некоторые банки могут фактически не проверять документы при выдаче кредита на квартиру, но только в случае, если Вы можете выплатить 50% и более от стоимости квартиры. Банк в этой ситуации ничем не рискует и всегда сможет вернуть свои вложения, если Вы вдруг не сможете оплачивать взносы по кредиту.

Кредит под залог недвижимости

Какие единоразовые взносы при оформлении документов на квартиру необходимо выплачивать?

Единоразовые взносы складываются из:

  1. расходов, которые тратятся на оформление ипотечного договора – см.ниже;
  2. расходов на оформление договора купли-продажи квартиры: налог при покупке квартиры и нотариальные услуги;
  3. оплаты услуг посредников (оплачивается 3-5% от реальной стоимости квартиры)

На оформление ипотеки необходимы такие единоразовые расходы:

  • нотариальное заверение договора купли-продажи недвижимости;
  • комиссия за выдачу и сопровождение кредита (открытие счета, разовая комиссия банку);
  • стоимость операций по выдаче ипотечного кредита (до подписания договора купли-продажи) и нотариальное заверение кредитного договора;
  • оформление залога;
  • регистрация квартиры на нового собственника в БТИ (производится сотрудником банка);
  • оплата услуг независимой экспертной оценки;

В каждом банке расходы на оформление кредитного договора считаются по-разному, и под одними и теми же формулировками могут скрываться разные понятия.

При выборе банка Вашей основной задачей является определение полной суммы расходов при оформлении кредита на квартиру. Размер единоразовой комиссии банки определяют в процентах (обычно от 0,1% до 3% ) или единоразовыми платежами. Если у Вас маленькая или большая сумма кредита это еще ни о чем не говорит.

Самое главное, Вам необходимо уточнить какие платежи входят в сумму. Банки очень часто не учитывают: услуги нотариуса, услуги независимой экспертной оценки, которые вы оплачиваете не в банке. Некоторые нотариусы при озвучивании суммы расходов нотариального оформления могут забыть упомянуть о пенсионном фонде и о налогах, которые вы должны оплатить, но не нотариусу, а государству.

Также Вам стоит обратить внимание на то, от какой суммы берутся проценты. В каждом банке свои условия, в одном проценты зависят от экспертной оценки квартиры, а в другом - могут зависеть от суммы оформления кредита. Суммы могут кардинально отличатся, особенно в том случае если Вы заплатили большой первоначальный взнос.

Какие дополнительные ежемесячные и ежегодные расходы необходимо оплачивать?

Одни банки в рекламных объявлениях указывают процент, который вы фактически будете оплачивать по кредиту. Другие же банки могут привлекать клиентов низкими процентами, а потом клиенты этого банка только в процессе заключения договора купли-продажи и оформления кредита узнают, что к тем процентам которые они будут выплачивать будет добавляться ежемесячно или ежегодно еще некоторая сумма, в некоторых случаях довольно существенная.

Какие существуют возможные дополнительные платежи?

В сумму возможных дополнительных платежей могут включить стоимость операции по ведению ссудного счета, а также комиссию, которая оплачивается за сопровождение кредита (банки могут брать эту комиссию ежемесячно, ежегодно или ежеквартально).

Какие существуют обязательные дополнительные платежи?

В сумму обязательных дополнительных платежей могут включить стоимость страховки жизни заемщика и потери трудоспособности, а также стоимость страховки имущества, если приобретаемая квартира, относится ко вторичному рынку, а если квартира относится к первичному рынку, то учитывается стоимость страхования риска потери права собственности.

Все дополнительные платежи могут увеличивать процентную ставку по кредиту на квартиру. Фактически они состоят из дополнительных ежемесячных комиссий банку и страховок. Комиссия банку выражается в % и может рассчитываться от суммы выданного кредита, от суммы экспертной оценки квартиры и от остатка задолженности на текущий момент

Для клиента банка самым лояльным вариантом будет, если комиссия банка рассчитывается от остатка задолженности на текущий момент. Это связано с тем, что комиссия банка будет уменьшаться вместе с уменьшением суммы задолженности по кредиту.

В первых двух вариантах клиент банка будет платить одинаково большую комиссию на протяжении всего времени пользования кредитом.

Все банки, которые выдают кредит на квартиры, работают только со своим страховщиками. У каждого страховщика свои тарифы. Если банк, в котором вы берете кредит на квартиру работает с несколькими страховыми компаниями, то ознакомьтесь со всеми условиями, которые они предоставляют и выберите наилучший вариант.

Очень часто условия, которые предлагает страховая компания непосредственно в банке, могут быть хуже, чем условия, которые компания может предложить в своем офисе.

Наилучшим вариантом для Вас будет направиться для страхования предмета ипотеки в офис страховой компании. По закону, Заемщик обязан застраховать предмет ипотеки на его полную стоимость. (Закон об ипотеке ст.8)

Страховки банка

Суммарные ежемесячные выплаты будут складываться из:

  • суммы погашения тела кредита;
  • суммы погашения процентов;
  • возможные дополнительные ежемесячные комиссии банка.

Вы можете получить кредит на жилье, если:

  • Вы – резидент Украины или Вы — нерезидент Украины с действующими регистрацией и разрешением на трудоустройство
  • Вам от 21 до 60* лет
  • У вас есть постоянная регистрация (для нерезидентов – наличие действующей регистрации)
  • У вас есть постоянное место работы или другой постоянный источник доходов

*Как правило на момент окончания срока действия кредитного договора Ваш возраст не должен превышать 55 лет для женщин, и 60 лет для мужчин

Для того, чтобы предоставить вам возможность выбора, банки часто предлагают несколько программкредита на жилье:

  • Квартира в кредит - на первичном рынке - приобретение жилой недвижимости в новостройке.
  • Квартира в кредит - на вторичном рынке - кредит для приобретения жилой недвижимости (квартиры или частного дома)
  • Частное строительство