ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
ЖК Оберег 2 от 13'500 грн/м2
ЖК RYBALSKY рассрочка до сдачи
ЖК Печерск Холл от 24'000 грн/м2
КГ Альпен Парк от 90'940 грн/м2
ЖК RiverStone от 30'000 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Обзор рынка депозитов за март 2010 года

31.03.2010 | 14:30

Банки продаются, ликвидируются, переименовываются – но все это происходит медленно. А депозитные ставки тем временем снижаются – и делают они это стремительно быстро. При этом вклады с выплатой процентов в конце срока возвращаются на свое законное место лидеров по величине ставки, утраченное ими в кризисную эпоху.

Самой громкой «околодепозитной» новостью марта стал заявленный план НБУ (официальное предложение от регулятора минфину) об объединении Надра Банка и государственных Родовид Банка, Укргазбанка и банка «Киев» в единое коммерческое учреждение. Для этого Надра Банк, согласно мнению нацбанка, вначале следует также национализировать.

Вобщем, высказанная неделей ранее идея вице-премьера Сергея Тигипко о необходимости продажи трех национализированных банков мгновенно обрела и продолжение – в лице оптового покупателя всех проблемных учреждений «в одной упаковке».

Что же касается Укргазбанка, то после начала второй попытки ликвидации Ипобанка, первому упомянутому учреждению пришлось многократно пояснять вкладчикам, что на нем абсолютно никак не отобразится ликвидация Ипобанка. Дело в том, что многие знают, что крупнейшим акционером обоих учреждений является Василий Горбаль, и кроме того, почти все акции Ипобанка находятся в залоге по полуторамиллиардному кредиту, некогда переданному Укргазбанком Ипобанку.

Также в марте на ликвидацию отправились Трансбанк и банк «Днистер». Отозваны лицензии у очередных двух десятков кредитных союзов – включая крупнейший из них, имевший почти две сотни отделений и почти миллиардный портфель (одесское «Первое кредитное общество»). В завершающую стадию вошла продажа одесского Соцкомбанка нидерландскому частному инвестиционному ООО «Hertensteeg».

На начальной стадии пребывает продажа банка «Форум» (Commerzbank, сосредоточив в феврале у себя почти все акции «Форума», по данным СМИ начал переговоры о его продаже с РСХБ – Российским Сельскохозяйственным банком, 100% государственным, четвертым по активам финучреждением РФ). Кроме того, оздоровляющийся днепропетровский банк с временной администрацией Диалогбанк вернулся в категорию постоянных участников Фонда гарантирования вкладов физлиц.

Темой же непосредственно сегодняшнего обзора рынка депозитов стала сравнительная динамика средних ставок трех основных видов депозитов (доходных, сберегательных и накопительных) за осень-зиму (плюс март) 2009-10 годов; другими словами, за последние семь месяцев. Начнем с краткосрочных вкладов – и для примера проанализируем депозиты сроком на три месяца в гривне (первая диаграмма) и в долларах.

Вклады с ежемесячной или ежеквартальной выплатой процентов (доходные), которые были летом лидером популярности и высоты ставок, – осенью пальму первенства утратили, и с начала ноября-2009 «пошли вниз» резче других видов вкладов. Тогда как вклады с правом пополнения без права частичного снятия (накопительные), которые до октября были аутсайдерами по ставкам (из данных трех видов краткосрочных депозитов), зимой стали лидерами по ставкам. И лишь в течение марта-2010 ставки накопительных краткосрочных резко снизились, догнав «падающий» график сберегательных вкладов.

Таким образом, имеем тенденцию к возврату сберегательных депозитов (с выплатой в конце срока) на вершину «ставочного» рейтинга, что является картиной здорового рынка – вместо кризисной тревожной картины, когда вклады с ежемесячной выплатой и с правом пополнения были более привлекательны, чем с выплатой в конце срока. 

Вторая диаграмма (долларовая) заметно отличается. Ставки по краткосрочным депозитам в валюте на насытившемся рынке стабильно падают. Зимнее превалирование вкладов с правом пополнения (накопительных) в марте сошло «на нет» – так же, как и по гривне. А в отличие от гривны – вклады с ежемесячной выплатой процентов (доходные) тут в лидерах не были никогда.

Что же касается ближайших прогнозов, то, по словам члена правления Universal Bank Игоря Дорошенко «Скорее всего, весной 2010 года процентные ставки по краткосрочным депозитам в национальной валюте продолжат снижаться, а проценты по долгосрочным вкладам, наоборот, расти. В ближайшей перспективе возможно существенное, от одного до двух процентных пунктов снижение ставок по краткосрочным депозитам в евро и в долларах США, и до одного процентного пункта – в гривне».

Теперь посмотрим на динамику долгосрочных вкладов за тот же период – на примере депозитов сроком один год в гривне и в долларах. 

И тут депозиты с ежемесячной или ежеквартальной выплатой лишь в декабре-2009 заняли свое обычное место на дне рейтинга видов вкладов. Также по вкладам сроком на год хорошо видно, как ставки уже собрались было начать полное падение в октябре – но тут подоспел полный запрет валютного кредитования, и банкам для кредитования срочно потребовалась гривна, что и вызвало взлет ставок еще на три месяца. К январю банки убедились, что кредитовать некого, гривну девать некуда – и ставки как на «американских горках» ринулись в бездну.

Тогда как в долларах, несмотря ни на что, вклады с ежемесячной выплатой оставались аутсайдерами - и краткосрочные, и долгосрочные.

По прогнозам же банкиров, ставки по долгосрочным вкладам еще могут немного вырасти. В этом мнении сходятся и Игорь Дорошенко, и директор департамента управления продуктами розничного бизнеса VAB Банк Антон Шаперенков: «В начале весны – в период сезонной активности – банки начнут выводить на рынок продукты кредитования, и тогда снова актуализируется вопрос привлечения ресурсов, что может повлечь за собой некоторое повышение ставок».

Аналогично описывает «ставочные» перспективы и Татьяна Шаповал, директор департамента развития розничных продуктов ИНДЭКС-БАНКа: «Банки постепенно снижают процентные ставки по краткосрочным депозитам в гривне, тем самым стимулируя население вкладывать деньги на более длительный срок, поскольку заинтересованы в долгосрочных средствах для возобновления кредитования». Поэтому, считает банкир, финучреждения «теперь будут работать над удлинением срока вклада, предлагая клиентам более выгодные условия депозитов на срок от шести месяцев».

А теперь предлагаем вашему вниманию краткие описания наиболее прибыльных сберегательных депозитов (с выплатой процентов в конце срока, без права пополнения и частичного снятия). Ибо сберегательные вклады и наиболее удобны для банковской системы, и к ним же, как мы видели, возвращается максимальная прибыльность среди всех типов депозитов, утраченная ими было в год кризиса.

Самые прибыльные сберегательные депозиты сроком один год в гривне по состоянию на 30.03.2010 (из числа 50 лидеров рынка по размеру активов)

 

 

  • 24,75% годовых в гривне при сроке один год предлагает Украинский Профессиональный Банк по вкладу «Мега». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 250 гривен.
  • 24% годовых в гривне при сроке один год и 22% годовых в гривне при сроке три месяца предлагает Актив Банк по вкладу «Актив прибыльный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 500 гривен.
  • 24% в среднем годовых в гривне при выплате процентов в конце срока (составляющего один год плюс один месяц) предлагает Экспобанк по акционному вкладу «Плюс 18%». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Минимальная сумма 1000 гривен. Базовая ставка 22,5% годовых, за исключением декабря 2010 года, в течение которого ставка составит 40,5% годовых.
  • 22,5% годовых в гривне при сроках один год и три дня, один год и три месяца, полтора и два года предлагает Правэкс-Банк по вкладу «Правэкс Стандарт». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 250 гривен. По сроку три месяца та же программа работает со ставкой 20,5% годовых.
  • 22,47% годовых в гривне при сроке один год и выплате процентов в конце срока предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Современнный» («Сучасний»). Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Минимальная сумма 500 гривен.
  • Самые прибыльные сберегательные депозиты сроком три месяца в гривне по состоянию на 30.03.2010 (из числа 50 лидеров рынка по размеру активов)
  • 22% годовых в гривне, Актив Банк, вклад «Актив прибыльный», см. выше
  • 20,65% годовых в гривне при сроке три месяца предлагает Украинский Профессиональный Банк по вкладу «Капитал».Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты ежемесячно капитализируются. Минимальная сумма 250 гривен.
  • 20,5% годовых в гривне при сумме от 250 тысяч гривен, 20,25% годовых при сумме от 50 до 250 тысяч гривен, 20% годовых при сумме до 50 тысяч гривен при сроке три месяца предлагает Universal Bank по вкладу «Срочный депозит». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 1 000 гривен. Для пенсионеров доходность данного вклада выше на 0,5% годовых по всем диапазонам сумм.
  • 20,5% годовых в гривне, Правэкс-Банк, вклад «Правэкс Стандарт», см. выше
  • 20,5% годовых в гривне при суммах от 150 до 750 тысяч гривен и 20% годовых при меньших суммах предлагает БТА Банк по вкладу «Рекордный» при сроке три месяца. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 500 гривен.
  •  

     

    А напоследок традиционно отметим еженедельные изменения средних депозитных ставок от 50-ти банков-лидеров рынка по активам (мониторинг делается на основании ставок по гривневым депозитам сроками три месяца и один год). Средние ставки быстро падают везде и всюду, несмотря на ситуативное временное повышение, отмеченное неделю назад.

    Виды вкладов Вклады в гривне сроком 3 месяца Вклады в гривне сроком 1 год
    Средняя ставка по состоянию на 30.03.10, % годовых Изменение средней ставки за месяц март, процентные пункты Средняя ставка по состоянию на 30.03.10, % годовых Изменение средней ставки за месяц март, процентные пункты
    Доходные
    С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета
    18,12% ↓ 0,55 20,02% ↓ 0,47
    Накопительные
    С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
    18,77% ↓ 0,33 20,30% ↓ 0,33
    Сберегательные
    С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
    18,77% ↓ 0,40 20,42% ↓ 0,45
    Универсальные
    С правом пополнения и частичного снятия
    11,72% ↓ 0,73 12,9% ↓ 0,14