Квартиры в Турции от застройщика
ЖК Петровский квартал от 9'900 грн/м2
ЖК Кампус от 15'318 грн/м2
ЖК Parkland от 18'500 грн/м2
ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
КГ Альпен Парк от 90'940 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Обзор рынка депозитов за 16-23 марта

24.03.2010 | 13:15

Некоторые банки не пережили эту весну. Некоторые терпят убытки, и нуждаются в притоке денег. А некоторые не только выбрались из кризиса, но и нарастили объемы кредитования, что также вызвало необходимость в притоке "свежей гривны".

Результат: впервые с начала зимы средние ставки по нескольким срокам и видам депозитов показали рост.

За прошедшую неделю банковская система уменьшилась сразу на два игрока – на ликвидацию со второй попытки отправлен Ипобанк, которого на этом же пути на несколько дней обогнал львовский банк «Днистер». Отозваны лицензии и у очередной группы кредитных союзов – имена выбывшим суть «Надія», «Шанс» и «Перспектива».

Также по поводу кредитных союзов на минувшей неделе глава Госфинуслуг провел официальное совещание с главой НБУ. Темой высокой беседы стал проект рефинансирования КС – Виктор Суслов попытался уговорить Владимира Стельмаха дешево и долгосрочно прокредитовать проблемные крупные кредитные союзы. На что глава Нацбанка ответил категорическим отказом, послав кредитные союзы за деньгами в обычные коммерческие банки.

На минувшей неделе был обнародован и план вице-премьера Сергея Тигипко, уточненный руководителем группы его советников Теймуром Багировым. План прост: госбанки «Родовид Банк», «Киев» и Укргазбанк будут проданы. Но вначале будут существенно улучшены их финансовые показатели (вице-премьер ставит задачу вернуть государству все или почти все вложенные в эти учреждения бюджетные средства, что, впрочем, малореально). Таким образом, до конца 2010 года смены собственников указанных учреждений не предвидится.

Наконец, появилась новая информация об Укрпромбанке – 17 марта многие вкладчики этого ликвидируемого учреждения заявили о приостановке плановых выплат их вкладов через госбанк «Родовид». Однако представители последнего подобные факты отрицали. Что же касается Надра Банка, у которого очередной час Ч наступил 17 марта (когда Дмитрий Фирташ должен был показать деньги), то заинтересованные лица за истекшую с этой даты неделю могли констатировать лишь гробовое молчание НБУ на данную тему. А значит, блюдечко с голубой каемочкой от Фирташа последует несколько позже (если последует вообще).

А темой сегодняшнего обзора стали срочные вклады в евро. Наиболее заметной их особенностью является более низкая процентная ставка, чем по вкладам в долларах. Так, добрая половина банковских программ, имеющих варианты по этим двум валютам, предлагает по евро ставку ниже, чем по доллару. И хотя другая половина учреждений предлагает по обеим валютам одинаковые условия, все же общая картина средних депозитных ставок от 50-ти банков-лидеров рынка по активам в евро и (для сравнения) в долларах такова:

Виды вкладов Вклады сроком 3 месяца Вклады сроком 1 год
Средняя ставка по состоянию на 23.03.10 в евро, % годовых Средняя ставка по состоянию на 23.03.10 в долларах, % годовых Средняя ставка по состоянию на 23.03.10 в евро, % годовых Средняя ставка по состоянию на 23.03.10 в долларах, % годовых
Доходные
С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета
7,59% 9,46% 8,9% 10,66%
Накопительные
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
8,44% 10,06% 9,42% 10,9%
Сберегательные
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
8,43% 9,99% 9,35% 10,92%
Универсальные
С правом пополнения и частичного снятия
4,63% 5,75% 5,53% 6,76%

Если же говорить о самых массовых предложениях по ставкам на данный момент (при сроках 6-18 месяцев вклады в евро 12% годовых, в гривне – 22% годовых) можно заметить, что более выгодным при таких ставках вклад в евро, чем в гривне, будет только при условии падения курса гривны к евро до 20 гривен за евро до окончания срока депозита.

Что же касается изменения средних ставок за последние полгода от 50-ти банков-лидеров, то динамика в евро была точно того же типа, что и в других валютах – непрерывное медленное падение.

Виды вкладов Вклады в евро сроком 3 месяца Вклады в евро сроком 1 год
Средняя ставка по состоянию на 23.03.10, % годовых Изменение средней ставки за 6 месяцев, процентные пункты Средняя ставка по состоянию на 23.03.10, % годовых Изменение средней ставки за 6 месяцев, процентные пункты
Доходные
С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета
7,59% ↓ 0,73 8,9% ↓ 1,4
Накопительные
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
8,44% ↓ 0,89 9,42% ↓ 0,73
Сберегательные
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
8,43% ↓ 1,08 9,35% ↓ 0,87
Универсальные
С правом пополнения и частичного снятия
4,63% ↓ 0,84 5,53% ↓ 1,58

Впрочем, все эти числа – среднестатистические ставки. Однако немногие из рядовых граждан пользуются вкладами со ставкой, близкой к среднестатистической. Обычный вкладчик ориентируется на одну из максимальных ставок рынка, при этом фильтруя предложения банков по критериям их надежности. А потому предлагаем вашему вниманию самые доходные на данный момент вклады в евро (мы выбрали вклады с доходностью выше 12,5% годовых, ибо максимальную ставку в евро такой величины предлагает большое количество основных игроков рынка).

При этом текущий курс евро в банках Киева (ежедневно обновляемый) смотрите в справочнике «Курсы валют».

13,5% годовых в евро при сроке полтора года, 13,3% годовых при сроке один год, 13,05% годовых при сроке девять месяцев и 12,8% годовых при сроке полгода предлагает Кредитпромбанк по вкладу «Классический». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 100 евро. Возможна ежемесячная выплата процентов: в этом случае ставка по всем срокам меньше на один процентный пункт. Каждый, кто закажет оформление депозита на сайте банка или при помощи информационного центра, получит бонус до +0,7% к действующей процентной ставке. Для постоянных вкладчиков Кредитпромбанка размер бонуса составляет до +0,7%; для пенсионеров с выплатами пенсии через Кредитпромбанк бонус равен +1%, с выплатами пенсий через другие банки – +0,7%

13% годовых в евро при сроке один год предлагает банк «Киевская Русь» по вкладу «Лояльный». Минимальная сумма 200 евро, выплата процентов ежемесячно, пополнение возможно по соглашению с банком. При досрочном снятии средств после 150 дней (пяти месяцев) договора ставка составит 10% годовых.

13% годовых в евро при сроке один год, 12,75% годовых при сроке девять месяцев и 12,5% годовых при сроке полгода предлагает Дельта Банк по вкладу «Наилучший» с выплатой процентов в конце срока (с ежемесячной выплатой ставка меньше на 0,25% годовых). Минимальная сумма вклада 200 евро, пополнения 50 евро. Частичное снятие не предусмотрено.

13% годовых в евро при сроке один год, 12,75% годовых при сроке девять месяцев и 12,5% годовых при сроке полгода предлагает Актив Банк по вкладу «Актив прибыльный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. Минимальная сумма 200 евро. Данная программа имеет разновидности (с меньшими ставками) со сроками 1,3 месяца.

12,75% годовых в евро при выплате процентов в конце срока, 12,65% годовых при ежеквартальной выплате и 12,5% годовых при ежемесячной выплате предлагает Экспобанк по акционному вкладу «Плюс 18%» при сроке тринадцать месяцев без права пополнения. Минимальная сумма вклада 200 евро.

12,6% годовых в евро при сумме от 50 000 до 200 000 евро предлагает Сбербанк России по вкладу сроком на три года «Традиционный». Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. Проценты выплачиваются в конце срока. При полном досрочном снятии проценты не выплачиваются. Также данный вклад имеет разновидности с разными ставками по срокам (1,2,3,6,9,12,18,24 месяца) и минимальным суммам (до 500 евро, 0,5-5 тысяч евро, 5-50 тысяч евро, 200 тысяч – 1 миллион евро, выше 1 миллиона евро).

Кстати, ближайшие отделения упомянутых в обзоре банков в вашем городе можно найти в справочнике «Отделения» (отделения в городах отсортированы по названию улицы).

А напоследок традиционно отметим еженедельные изменения средних депозитных ставок от 50-ти банков-лидеров рынка по активам (мониторинг делается на основании ставок по гривневым депозитам сроками три месяца и один год). Средние ставки и по доходным, и по универсальным депозитам (при чем и краткосрочным, и долгосрочным) обнаружили ситуативный рост – чего не отмечалось с осени прошлого года. Впрочем, этот рост средних ставок пока минимальный, практически незаметный (скажем, максимальные предложения по гривневым депозитам на срок один год даже снизились, и составляют ныне 24%-24,75% годовых, а ставки 25% годовых и выше за последнюю неделю ушли с рынка).

Виды вкладов Вклады в гривне сроком 3 месяца Вклады в гривне сроком 1 год
Средняя ставка по состоянию на 23.03.10, % годовых Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты Средняя ставка по состоянию на 23.03.10, % годовых Изменение средней ставки за неделю, процентные пункты
Доходные
С выплатой процентов ежемесячно или ежеквартально, без права пополнения или частичного снятия денег со счета
18,3% ↑ 0,01 20,28% ↑ 0,02
Накопительные
С возможностью пополнения счета, независимо от периодичности выплаты процентов, но без права частичного снятия денег
19,01% ↓ 0,03 20,43% ↓ 0,17
Сберегательные
С выплатой процентов в конце срока или капитализацией, без права пополнения
18,95% ↓ 0,11 20,68% ↓ 0,07
Универсальные
С правом пополнения и частичного снятия
11,81% ↑ 0,01 12,99% ↑ 0,02