Обзор рынка депозитов за 19-26 января 2010 года

Ставки по всем видам депозитов падают, Укрпромбанк ликвидируется, его вклады в Родовид Банке на грани замораживания выдачи, а депутаты предлагают продавать вкладчикам акции допэмиссии банков. Между тем, статистика за прошлый год обнаруживает банки с чисто украинским капиталом, собравшие даже в такой тревожной обстановке сотни миллионов гривен средств населения.

На минувшей неделе на сайте НБУ была вывешена новость об отзыве лицензии и начале ликвидации многострадального Укрпромбанка и небольшого Ипобанк. Правда, через день сообщение об Ипобанке исчезло, а контролирующий акционер этого и не только этого полуживого учреждения Василий Горбаль (по совместительству член совета НБУ) объявил официальный постинг НБУ случайной ошибкой – намекая на заявленное в октябре при введении в Ипобанк временной администрации желание нацбанка сделать из него санационный банк (учреждение, в которое переводятся активы и пассивы ликвидируемых банков).

После этого один из топ-менеджеров НБУ Юрий Петров заметил, что идею санационного банка нацбанк давно отбросил – и теперь обкатывает модель предликвидационной распродажи активов и пассивов (БИГ Энергия, Трансбанк). Резюме: возможно, ликвидация Ипобанка была заявлена не по ошибке, считают аналитики, однако акционер, видимо, счел нужным повернуть процесс «похорон» вспять.

Что же касается ликвидации Укрпромбанка, то это событие будет еще долго сказываться на всей финансовой системе Украины. Кстати, и переведенные в «Родовид» его депозиты, как стало известно на прошлой неделе, пребывают под угрозой приостановки выдачи. Дело в том, что государство, купившее акции «Родовида» за облигации госзайма, «обналичило» руками НБУ эти облигации лишь на 2 миллиарда гривен (из семи), которые почти все уже выданы вкладчикам. Дальнейшего вливания живых денег в «Родовид» до весны скорее всего регулятор не сделает, считают аналитики – слишком накалилась политическая обстановка и увеличились риски того, что вкладчики, вернув свои кровные, массово отправятся конвертировать их в доллары… и обвалят гривну.

С подачи того же Родовид-банка на прошлой неделе общественность вспомнила и о Надра Банке. Первое упомянутое учреждение напомнило, что Кабмин ему пообещал активы Надра Банка, а НБУ, мол, медлит, и решения о том не принимает. Сам регулятор в ответ многозначительно промолчал. А на прямой запрос журналистов в нацбанке напомнили, что 10 февраля истекают годовые полномочия временного администратора Надра Банка Валентины Жуковской и не исключили, что администрацию в учреждении могут после этого дня еще продлить.

Из законодательных инициатив общественность заинтересовалась проектом депутатов Блока Юлии Тимошенко о привлечении вкладчиков к покупке акций банков. Законопроект предлагает вкладчикам приобретать акции допэмиссии банка с пятилетним мораторием на их продажу и получение с них прибыли, а через пять лет банк гарантированно (госгарантиями) выкупит эти акции за 200% инвестированной суммы. Многочисленные комментаторы возмутились предложением (как им показалось) выдавать вместо денег бумажки с пятилетней отсрочкой, пусть даже и с фантастической прибыльностью.

На самом деле законопроект не содержит предложений принудительно для вкладчика менять всю сумму его вклада на капитализацию банка – однако не исключено, что при принятии закона банки найдут возможности сделать такую форму выдачи вкладов преимущественной. Есть и еще одно проблемное место – почему вдруг из денег налогоплательщиков (бюджет) должны будут выделять пресловутые 100% дохода в случае, если банк по какой-либо причине не сможет выкупить свои акции?

Что же касается финансовых показателей за минувший 2009 год, то в сфере накопления средств физлиц мы решили проанализировать отдельно прирост срочных депозитных портфелей банков с преобладающим иностранным и украинским капиталом, а также государственным капиталом и «свеженационализированных» банков. Как видно из таблицы, первая пятерка по приросту среди иностранных «дочек», а также оба исконных госбанка могут похвастаться значительно большими суммами прироста, нежели «непроданные» отечественные коммерческие банки. В то же время трем национализированным госбанкам с временной администрацией до прироста средств населения, мягко говоря, далеко (перевод пассивов Укрпромбанка в Родовид – не в счет).

По приросту портфеля срочных депозитов физлиц (данные АУБ)лидируют *:

По тому же критерию пять госбанков показывают следующую динамику: 

* в этом рейтинге не учитывались украинские банки, зарегистрированные не в Киеве.

Теперь, по традиции – рейтинг депозитов с максимальной доходностью от упомянутых в таблице банков. О депозитных программах ВТБ Банка, ОТP Bank и Ощадбанка с максимальной доходностью мы писали неделю назад. Теперь предлагаем вашему вниманию обзор самых выгодных гривневых вкладов «следующих» (после первой тройки) лидеров прироста средств населения среди зарегистрированных в Киеве банков.

• 25,75% годовых в гривне при сроке 1 год предлагает Дельта Банк по накопительному вкладу «Наилучший в магазине». Минимальная сумма 1000 гривен, выплата процентов в конце срока, пополнение – разрешено, частичное снятие – нет. При меньших сроках (1, 2, 3, 6, 9 месяцев) и ежемесячном снятии процентов ставка по данной программе составляет от 22,25% годовых.
• 22,5% годовых в гривне при сроках 1, 1,5 и 2 года предлагает Правэкс-Банк по доходному депозиту «Правэкс Стандарт». Минимальная сумма 250 гривен, выплата процентов в конце срока, пополнение и частичное снятие – не разрешено. При меньших сроках (2, 3, 6, 9 месяцев) и ежемесячной выплате процентов (программа тогда именуется «Правэкс Стандарт Плюс») ставка по этому вкладу составляет от 19,5% годовых.
• 21,6% годовых в гривне при сроке от 3 до 6 месяцев предлагает Укрэксимбанк по накопительному вкладу «Классический». Минимальная сумма 2000 гривен, выплата процентов в конце срока, пополнение – разрешено (до 30% вклада), частичное снятие – нет. Автоматическая пролонгация с прибавлением 0,4% ставки. При больших сроках (от 6 месяцев до 10 лет) ставка по данному вкладу составляет от 19% годовых.
• 21,1% годовых в гривне при сроке 2 года предлагает Экспресс-Банк по накопительному вкладу «Сберегательный». Минимальная сумма 500 гривен, выплата процентов в конце срока, пополнение – разрешено, частичное снятие – нет. При сроке 1,5 года ставка по данной программе составляет 20,47% годовых.
• 20,75% годовых в гривне при сроке 9 месяцев предлагает Swedbank по накопительному вкладу «Классический». Минимальная сума вклада и пополнения 200 гривен, выплата процентов ежемесячно, частичное снятие – не разрешено. При меньших и больших сроках (1,3,6 месяцев и 1 год) ставка по этому вкладу составляет от 19% годовых.

Как видно, разница между максимальными гривневого депозитными ставками иностранных банков и отечественных остается значительной – на три с лишним процентных пункта больше, чем «дочки иностранцев», предлагают украинские финритейлеры в лице Дельта Банка.

А напоследок дадим общую картину изменений по депозитным продуктам в гривне 50-ти банков-лидеров рынка за последнюю неделю.

По данным ставки по всем видам депозитов неуклонно падают: