ЖК Park Avenue VIP от 45'000 грн/м2
ЖК RiverStone от 30'000 грн/м2
Будинок на Вірменській від 16'700 грн/м2
ЖК Сонцтаун от 13'100 грн/м2
ЖК Parkland от 18'500 грн/м2
ЖК Оберег 2 от 13'500 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Обзор рынка потребительского кредитования на 19 октября 2010 года

19.10.2010 | 14:00

Сегмент потребительского кредитования расширяется за счет крупных банков лишь в секторе ипотечных кредитов наличными. Сектора кредитов на товары, беззалоговых кредитов наличными и кредитных карт, непривязанных к другим счетам клиентов – прирастают вот уже полгода лишь относительно небольшими учреждениями. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с единственной "кредитной" новости прошлой недели.

На минувшей неделе глава Минрегионстроя Владимир Яцуба заявил , что Ощадбанк – который по плану министерства и поручению премьер-министра от июня 2010 года должен был кредитовать заемщиков и застройщиков под 12-13% годовых в рамках программы строительства доступного жилья – по соображениям риск-менеджмента не сможет выступать в этом качестве.

Тем более, столь финансово рискованной деятельностью не смогут заняться прочие государственные и негосударственные финучреждения. Таким образом программа строительства доступного жилья на сегодня не имеет полноценных возможностей реализации в части кредитов физлицам.

Тем не менее, кредиты застройщикам под низкие проценты пока еще рассматриваются авторами программы строительства доступного жилья. Так, для кредитования застройщиков уставной капитал Государственного Ипотечного Учреждения увеличен в одиннадцать раз – с 200 миллионов до 2,2 миллиардов гривен.

Кроме того, неутомимый Владимир Яцуба отметил, что готовит предложения банкам России (Внешторгбанк) и Китая о предоставлении ими низкоставочных кредитов застройщикам под гарантии Кабмина. Уже достигнуто предварительное согласие Минрегионстроя на предложения китайского правительства о связанном кредите (с обязательным участием китайских рабочих в процессе застройки).

Также на прошлой неделе в парламент с официальным совместным заявлением обратились Ассоциация Украинских Банков и Национальная Ипотечная Ассоциация. Оба профессиональных союза требуют сохранить имеющееся в Гражданском Кодексе, статья 591, пункт 4 , положение о дополнительном взыскании внезалогового имущества заемщика – оно применяется в том случае, когда цена продажи залога меньше проблемной задолженности по кредиту. Обращение профсоюзов вызвано зарегистрированным в парламенте законопроектом о невзыскании дополнительного имущества в вышеописанной ситуации.

Наконец, недавно обнародована информация о процентном уровне ипотечных кредитов относительно всех сделок купли-продажи жилья – на сегодня этот уровень составляет всего 2%.

Темой нашего обзора являются потребительские (нецелевые, многоцелевые и на покупку товаров) кредиты. За месяц, прошедший от прошлого обзора на ту же тему, изменений немного. Серьезных изменений реальных ставок нигде не отмечено. Количественный рост заметен лишь в секторе нецелевой ипотеки – где за месяц прибавилось сразу три банка из числа 50 лидеров по активам (теперь их 11, плюс еще один банк с многоцелевой ипотекой). Средние ставки у этих двенадцати банков по кредитам наличными под залог жилья таковы:

Срок, лет Реальные ставки, годовых
20 лет 22,10%
15 лет 22,13%
10 лет 24,22%
5 лет 24,44%

Общая картина рынка потребительского кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»  на 19 октября 2010 года такова:

Кредиты наличными (без карточки, без залога)

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает три банка:

Банк Cрок, лет Реальная ставка, годовых Суммы, тыс. грн. Поручитель Возраст
ИНДЭКС-БАНК 1 55,69% 0,5 – 15, до 6 офиц. з/п Не обязателен 25-65 лет
2 56,80%
3 61,86%
Морской транспортный банк 1 40,46% 5 – 20 Обязателен Поручитель: 18-60
Киевская Русь 1 Пенсионерам: 36,08%; прочим гражданам: 39,92% 0 – 15 Не обязателен 21-60
2 Пенсионерам: 30,76%; прочим гражданам: 33,72%

Из учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, заявки на кредиты наличными принимают:

Банк Cрок, месяцев Реальная ставка, % годовых Суммы, грн.
Всеукраинский Банк Развития 12, 24 40,15%; 41,04% До 10 000 – только госслужащим и сотрудникам госпредприятий
Ренессанс Кредит  (банк «Ренессанс Капитал») 24, 30 70,36% – 71,32% 500 – 3000;
1 000 – 20 000;
20 000 – 50 000
18 70,96%, 90,18%
12 70,38%, 90,88%
6 70,73%, 89,27%
Platinum Bank 20 108% (справка о доходах необязательно) 1 000 - 4300
от 3 до 24 56,46% при сроке один год; 53,36% при сроке два года 5 000 – 75 000

Также из малых банков беззалоговый кредит на сумму от 500 до 10 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% суммы кредита.

Банк Вид кредита Родителям студентов на обучение (безнал.) Пенсионерам Простым гражданам Акция: кредит «Осенний»
Плюс Банк Со справкой о доходах 72,41% 80,1% 72,41% (18 месяцев), 80,86% (18 месяцев); 96,07%, 109,4% (14 месяцев) 76,83; 81,26% (14 месяцев)
Без справки о доходах 78,1% 92,22% 82,53%, 107%; 119,37% (14 месяцев) 82,19%

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от трех банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке  можно получить беззалоговый кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику. Граждане, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Банк Срок 2-12 месяцев Срок 6-24 месяца
Дельта Банк 65,17 - 88,43% 67,39% – 75,36%

Кроме того, товары с нулевым авансом без одноразовой комиссии кредитует еще один банк (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Банк Срок В отделениях УСБ-Экспресс В магазинах «Ашан»
УкрСиббанк 1 год 66,46%; 77,54% 88,62%
2 года 69,12% 92,16%
3 года 70,05%  

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 29%) из числа 50 банков-лидеров кредитует товары банк «Киевская Русь» – взимая 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 47,46% годовых. Плата за перечисление средств на счет продавца товара – 1% от суммы кредита. Срок кредита 18 месяцев, суммы от 1 000 до 15 000 гривен. Справка о доходах обязательна, для кредитования товаров дороже 5 000 гривен требуется поручитель. Кредит залоговый (под приобретаемый товар).

Из меньших банков по такой схеме (но без залога) кредитует Platinum Bank. Одноразовая комиссия составляет 8%. С ее учетом реальные ставки таковы:

Банк Срок Реальная ставка, годовых
Platinum Bank 1 год 81,23%
2 года 76,80%
3 года 75,24%

Кредиты с ненулевым авансом

УкрСиббанк выдает беззалоговые кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополис», «Техноярмарок», «Фокстрот», «Foxmart», «Comfy») с авансами, 0% (ставки смотрите в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 53,17% до 88,62% реальных годовых.

Помимо того, беззалоговые кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк: аванс 20%, срок один год, ставки 65,17% (страхование 1% в месяц); 74,03% (без страхования).

Из меньших банков кредиты на товары без залога (но с ежемесячным взиманием страховки в размере 0,99% суммы кредита) выдает Банк Русский Стандарт .

Банк Срок Аванс Сумма, грн. Реальная ставка, годовых
Банк Русский Стандарт От 3 месяцев до 1 года 10% До 20 тыс. 55,39%, 60,92%
25% До 5 тыс. 73,11%
30% До 5 тыс. 66,46%

Нецелевые кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из одиннадцати банков из числа 50 лидеров и банков, не входящих в это число.

Банк Срок Реальная ставка, % годовых Макс. сумма, % цены жилья Страхование, % цены жилья в год Возраст, лет
Пиреус Банк 10 лет 21,30% 50% 0,30%  
5 лет 21,59%
Фольксбанк 5 лет 21,77% 50% 0,16% 25-65
ВТБ Банк 7 лет 21,79% 50% 0,30% (+ страх. жизни 0,23%-0,35%)  
Ощадбанк 20 лет 22,10% 50% 0,30% с 18
15 лет 22,13%
10 лет 22,20%
5 лет 22,39%
Укрсоцбанк 10 лет 22,95% 30% 0,30% 21-65
5 лет 23,14%
ИНДЭКС-БАНК 7 лет 23,67% при сроке пять лет 50% 0,30% 25-65
БМ Банк 5 лет 23,79% 50% 0,30% 25-55
Морской Транспортный Банк 10 лет 24,10%; 29,38% 50% 0,30%  
5 лет 24,20%; 29,36%
Укргазбанк 5 лет 25,39% 50% 0,30% 25-55
Финансы и Кредит 10 лет 25,40% 60% 0,30%  
5 лет 25,79%
Universal Bank От 1 месяца до 7 лет 28,18% при сроке пять лет 30% 0,25% 24-60

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты – все они сроком пять лет (лишь у банка «Киев» – до семи лет):

Банк Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год
Астра Банк 21,22%
(без ежемес. комис.) *
70% 0,2%
Банк Кипра 22,61% 60% (за пределами райцентров 50%) 0,2%-0,3%
Всеукраинский Банк Развития 28,62%; 32,16% 50% 0,5%
Киев 25,39% 25% Не взимается

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Многоцелевые ипотечные кредиты наличными

Кредит наличными на целую серию возможных покупок (мебель; авто б/у; гараж/паркоместо; ремонт недвижимости, в которой вы проживаете; строительство жилого дома; покупка недвижимости на первичном рынке) под залог недвижимости предоставляет Unicredit Bank . Срок от одного до пяти лет. Максимальная сумма кредита – 25% цены жилья. Реальная ставка – 25,76% годовых. Страховка – 0,28% цены квартиры в год.

Карточные кредиты

Кредитные карты не по зарплатным проектам и не в приложение к другим счетам клиентов предлагают два банка из числа 50 лидеров:

По картам ПриватБанка  (карта «Универсальная») процентная ставка за льготный период составляет 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах нижеследующей таблицы – реальная ставка в процентах годовых:

Срок Льготный период 55 дней Льготный период 30 дней Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения в месяц, % задолженности
1 год 37,38% 43,38% 15000 гривен 4% суммы 4% суммы + 5 гривен Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен
2 года 33,84% 39,84%
3 года 32,59% 38,59%

Кредитные карты Дельта Банка льготного периода не имеют:

Название карты Реальные ставки, % годовых Максимальная сумма кредита, тысяч гривен Срок действия, месяцев Лимит погашения в месяц
Быстрые деньги 69,12% До 10 25 7% кредитного лимита
Быстрые деньги XL 57,60% От 10 до 30 6,5% кредитного лимита
Классический кредит 54,95% До 10 24 5% кредитного лимита
Классический кредит XL 2010 42,09 От 10 до 30 5% кредитного лимита

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает ТМ «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты Реальная ставка, годовых Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения в месяц, % задолженности
«Особенная» (пакет «Лояльный») 49,85% * 8 000 гривен 3% суммы + 5 гривен Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности
«Особенная» (пакет «Стандарт») 67,85% * 8 000 гривен

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых по обеим картам (вместо 24% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 36% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»)). При расчетах в кредит исключительно в торговой сети реальная ставка составит 37,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Лояльный») и 43,85% годовых по карте «Особенная» (пакет «Стандарт»).

Помимо того, кредиты с картами Visa выдает Банк Русский Стандарт:

Срок Карта Льготный период 55 дней Без льготного периода Макс. сумма кредита, грн. Комиссия за снятие в любых банкоматах Лимит погашения в месяц
2 года Visa Electron 49,70% До 5 тыс. 4,9% суммы, min 15 грн. 5% кред. лимита
Visa Сlassic 46,70% До 10 тыс. 10% кред. лимита
Visa Gold 40,78% До 30 тыс. 2,9% суммы, min 15 грн. 20% кред. лимита

По данным компании "Простобанк Консалтинг"