ЖК Rybalsky от 31'040 грн/м2
ЖК Кампус от 15'318 грн/м2
Квартиры в Турции от застройщика
ЖК на Светлицкого 35 от 12'300 грн/м2
ЖК RiverStone от 30'000 грн/м2
КГ Альпен Парк от 90'940 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Кредиты на вторичную недвижимость резко подешевели

21.09.2010 | 13:30

Плавающие ставки плавно, но непрерывно снижаются. А фиксированные ставки рано или поздно падают сразу на три-пять процентных пунктов почти у каждого кредитующего банка. Такова последние месяцы динамика на рынке кредитования жилья на вторичном рынке.

На минувшей неделе Антимонопольный Комитет возбудил дело против очередного крупного банка, навязывающего заемщикам узкий список страховых компаний – теперь «под раздачу» попал Альфа-Банк.

На прошлой неделе тот же украинский Альфа-Банк продал коллекторской компании Credit Collection Group 12% объема своих проблемных кредитов – всю беззалоговую часть этого портфеля. Коллекторам досталась задолженность по потребительским кредитам 40 тысяч заемщиков на общую номинальную сумму свыше 72,5 миллионов долларов.

О коллекторах говорилось и на общем собрании Ассоциации Антиколлекторов и Правозащитников «Ваша Надія» и Фонда Содействия Инвестициям и Приватизации. На мероприятии обе организации приняли решение о необходимости создания общественного фонда, который (если верить несколько утопичным заявлениям антиколлекторов) планирует помогать гражданам выкупать у банков и коллекторов проблемные кредиты по цене, за которую банк продал (или собирался продать) кредит коллекторам.

Также на прошлой неделе Минрегионстрой напомнил (очевидно, напоминание адресовалось вышестоящим властям и, в особенности, бюджетотворцам), что очень хотел бы осуществить в 2011 году реализацию согласно имеющемуся плану программы строительства доступного жилья «30х70», а также профинансировать на год в плановых объемах программу льготной ипотеки, работающую через Фонд Содействия Молодежному Жилищному Строительству. Сам факт такого напоминания наводит на слегка пессимистические подозрения.

Помимо того, на прошлой неделе Владимир Стельмах в преддверии заседания правления НБУ , посвященного учетной ставке, твердо высказался против ее изменения в этот раз (на сегодняшний день учетная ставка равна 7,75% годовых).

Из косвенно связанных с автокредитами «страховых» новостей можно отметить действия Моторного (Транспортного) Страхового Бюро (МТСБУ). Во избежание новых банкротств страховиков и мошеннических невыплат под надуманными предлогами при страховых случаях МТСБУ начинает тщательную проверку всех новичков, желающих вступить в него, и открывает постоянный мониторинг финансового состояния действующих членов Бюро. По прогнозам экспертов, в результате столь жесткого отбора в первой половине 2011 года ряды МТСБУ может покинуть до половины его участников (то есть до 40 страховиков).

Наконец, 12 сентября Базельский Комитет по Банковскому Надзору обнародовал стандарты, по которым будут утверждаться новые финансовые нормативы для банков мира (стандарты получили название «Базель III»). По мнению СМИ, прямым следствием утверждения нормативов по таким стандартам станет массовая продажа иностранными банками малоприбыльных дочерних учреждений (в том числе – и даже в особенности – в Украине) уже в 2011 году.

Непосредственно на ипотечном рынке за месяц, прошедший от прошлого аналогичного обзора сегмент кредитования «вторички» приобрел нового игрока (теперь их 15) из числа 50 банков-лидеров по активам. Средние ставки по кредитам на вторичку продолжили падение: на 0,73 процентного пункта (до 21,86% реальных годовых) по сроку пятнадцать лет; на 0,86 процентного пункта (до 21,83% реальных годовых) по сроку десять лет, на 0,66-0,75 процентного пункта (до 22,31-24,23% реальных годовых) по срокам один и пять лет. Плавающие ставки у обоих использующих ее банков за месяц понизились, достигнув минимального уровня 17,10% годовых (Universal Bank, срок двадцать лет).

За последние три месяца (с 21 июня 2010 года) среднерыночные реальные ставки по ипотеке-вторичке снизились уже весьма значительно:

Срок кредита Средняя реальная ставка на 21.09.2010, годовых Изменения за три месяца, процентные пункты
20 лет 22,56 2,78
15 лет 21,86 2,41
10 лет 21,83 2,50
5 лет 22,23 2,15
1 год 24,21 2,29

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

А вот в остальных сегментах – кредитования «первички» (и под залог ее самой, и под залог другой недвижимости), льготных кредитов и ремонта в кредит под залог жилья – ни количественных, ни качественных изменений за месяц не произошло.

Общая картина рынка ипотечного кредитования физлиц по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг» на 21.09.2010 такова:

Вторичный рынок жилья

Обращаться за кредитованием для покупки жилья на вторичном рынке недвижимости можно в пятнадцать финучреждений из числа 50 лидеров по активам:

Срок Аванс, % цены жилья Банк Реальная ставка, годовых
20 лет 30% Universal Bank 17,10% (плавающая)
22,35%
40% Укрсоцбанк 22,35%
50% ВТБ Банк 18,20%
Unicredit Bank 22,06%
Ощадбанк 22,10%
Морской транспортный банк 24,05% (класс. схема выплат)
32,26% (аннуитет)
15 лет 30% Universal Bank 17,15% (плавающая)
22,40%
40% ВТБ Банк 18,77%
Фольксбанк 20,25% (без ежемес.комис.)
23,07% (с ежемес.комис.)
Укрсоцбанк 22,38%
50% Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо) 18,20% (плавающая)
ВТБ Банк 18,27%
БМ Банк 19,60%
Unicredit Bank 22,11% (срок до 18 лет)
Ощадбанк 22,13%
Кредобанк 22,51%
ИНДЭКС-БАНК 23,13%
Форум 23,27%
Морской Транспортный Банк 24,07% (класс. схема выплат)
32,25% (аннуитет)
10 лет 30% Universal Bank 17,25% (плавающая)
22,50%
ВТБ Банк 19,40%
Укргазбанк 22,20%
40% БМ Банк 18,65%
ВТБ Банк 18,90%
Фольксбанк 20,39% (без ежемес.комис.)
23,1% (с ежемес.комис.)
Укрсоцбанк 22,45%
Кредобанк 22,57%
БТА Банк 23,40%
50% Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо) 18,30% (плавающая)
24,79%
ВТБ Банк 18,40%
БМ Банк 19,65%
Мегабанк 20,60%
Ощадбанк 22,20%
Unicredit Bank 22,21%
Индэкс-Банк 23,20%
Форум 23,40%
Морской Транспортный Банк 24,10% (класс. схема выплат)
32,24% (аннуитет)
5 лет 30% Universal Bank 17,54% (плавающая)
22,79%
ВТБ Банк 19,79%
Укргазбанк 22,39%
40% ВТБ Банк 19,29%
БМ Банк 18,80%
Фольксбанк 20,77% (без ежемес.комис.)
23,2% (с ежемес.комис.)
Кредобанк 22,24%; 22,74%
Укрсоцбанк 22,64%
БТА Банк 23,79%
50% Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо)

 

18,59% (плавающая)
24,58%, 25,08%
ВТБ Банк 18,79%
Кредит Европа Банк 20,68%
Мегабанк 21,18%
Ощадбанк 22,39%
Unicredit Bank 22,50%
Индэкс-Банк 23,39%
Форум 23,79%
Морской Транспортный Банк 24,20% (класс. схема выплат)
32,19% (аннуитет)
1 год 30% ВТБ Банк 22,69%
Укргазбанк 23,85%
40% БМ Банк 19,89%
ВТБ Банк 22,19%
БТА Банк 22,11%; 26,69%
Кредобанк 23,55%
Фольксбанк 23,66% (без ежемес.комис.)
23,92% (с ежемес.комис.)
Укрсоцбанк 24,08%
50% Эрсте Банк (кредит на жилье, гараж, машиноместо) 20,77% (плавающая)
25,08%; 26,76%
ВТБ Банк 21,69%
Кредит Европа Банк 23,56%
Ощадбанк 23,85%
Unicredit Bank 24,68%
Индэкс-Банк 24,85%
Морской Транспортный Банк 24,92% (класс. схема выплат)
31,87% (аннуитет)
БТА Банк 22,19%
Мегабанк 25,54%
Форум 26,69%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Кроме того, «вторичку» кредитуют банки не из числа 50 лидеров по активам:

Срок Банк Аванс Реальная ставка, % годовых
10 лет Банк Кипра 40% * 22,9% (реальная = номинальная)
Всеукраинский Банк Развития 30% 26,28%; 28,71%
Украинский БизнесБанк 30% 32% (класс. схема выплат); 36,14% (аннуитет)
5 лет Банк Кипра 40% * 22,9% (реальная = номинальная)
Всеукраинский Банк Развития 30% 26,16%; 28,62%
Украинский Бизнес Банк 30% 32% (класс. схема выплат); 36,08% (аннуитет)
1 год Банк Кипра 40% * 22,9% (реальная = номинальная)
Всеукраинский Банк Развития 30% 25,29%; 27,97%
Украинский Бизнес Банк 30% 32% (класс. схема выплат); 35,65% (аннуитет)

 * У Банка Кипра аванс 40% для кредита на «вторичку» в облцентрах, 50% – за их пределами

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Первичный рынок жилья

Первичный рынок жилья под залог самой приобретаемой квартиры (и только ее одной) кредитуют семьфинучреждений из числа 50 лидеров. При этом шесть банков предлагают кредиты на покупку квартир только в конкретных строящихся объектах (четыре банка кредитуют дома в Киеве, одно учреждение из этой четверки кредитует и дома в Киеве, и коттеджи в пригороде столицы; еще два банка дают кредиты на квартиры только в пригородах Киева). И лишь одно финучреждение не имеет ограничений по объектам кредитования на первичном рынке недвижимости:

Объект Банк Срок, лет Аванс Реальная ставка, годовых
Без локализации объекта Кредобанк 1, 5 50% 30,12%; 31,28%
5,10,15 50% 27,41% – 27,62%
Объекты компании "Житло-Инвест" Ощадбанк 1,5,10,15,20 50% 22,10% – 23,85%
Киев, Печерск: ул. Щорса, 44; бул. Дружбы Народов, 14-16 Таврика 1,3,5,7 50% 15,54% – 25,69%
Киевская обл., Ирпень: «Ясні зорі» (коттеджи) 1 50% 27,69%
Киев, набережная Русановского канала, ул. Туманяна, 15-А Форум 1,5,10,15 35%, 50% 18,35% – 27,18%
Киев, Дарница: ш.Харьковское, 19, 19-А; ул. Лохвицкая, 1, Пиреус Банк 1,5,10,15,20 30%, 50% 22,7% – 27,19%
Киев, Сырец: ул. Руданского, 3
Киевская обл., Вышгород: «Ольжин Град» Киевская Русь 1,5,10,15,20 30%,40%,50% 19,3% – 23,85%
Киевская обл., Борисполь: пер.Бабкина, 6 Кредитпромбанк 5,10,15 30% 15,23% – 18,23%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших банков «первичку» кредитует Всеукраинский Банк Развития. Ставки те же, что и по «вторичке» у этого учреждения:

Срок Аванс Реальная ставка, % годовых
10 лет 50% 26,28%; 28,71%
5 лет 50% 26,16%; 28,62%
1 год 50% 25,29%; 27,97%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

«Первичка» под залог «вторички»

Из числа 50 банков-лидеров кредиты на покупку недвижимости первичного рынка под залог альтернативной недвижимости вторичного рынка, уже являющейся собственностью заемщика, предоставляют пятьбанков (без точной локализации приобретаемого жилья):

Банк Аванс Срок Реальная ставка, % годовых
Фольксбанк 40% 15 лет 20,25%, 23,07% (с ежем. комис.)
10 лет 20,39%, 23,1% (с ежем. комис.)
5 лет 20,77%, 23,2% (с ежем. комис.)
1 год 23,66%, 23,92% (с ежем. комис.)
БТА Банк 40% 10 лет 23,40%
5 лет 23,79%
1 год 26,69%
Universal Bank 50% 15 лет 24,40%
10 лет 24,50%
5 лет 24,79%
1 год 26,97%
Индэкс-Банк 50% 15 лет 23,13%
10 лет 23,20%
5 лет 23,39%
1 год 24,85%
Морской Транспортный Банк 50% 10 лет 24,10% (класс. схема выплат); 32,24% (аннуитет)
5 лет 24,20% (класс. схема выплат); 32,19% (аннуитет)
1 год 24,92% (класс. схема выплат); 31,87% (аннуитет)

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Из меньших учреждений «первичку» под залог «вторички» в любом регионе кредитует Банк Кипра. Ставка та же, что и при кредитовании самой «вторички» тем же учреждением (продукт на данный момент без комиссий, реальная ставка равна номинальной):

Банк Аванс в облцентрах, райцентрах Аванс за пределами райцентров Срок, лет Реальная ставка, % годовых
Банк Кипра 40% 50% 1, 5, 10 22,9%

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Льготные кредиты на жилье

Льготное кредитование по сотрудничеству с Госфондом содействия молодежному жилищному строительству предоставляет одно финучреждение– Кредитпромбанк. Кредитуются квартиры в строящемся здании в селе Чайки Киевской области (жилой комплекс «Брест-Литовский»). Аванс 30%; сроки 5,10,15 лет; реальные ставки 15,23%-15,69% годовых.

Ремонт в кредит

Продукт «Ремонт в кредит под залог недвижимости» предлагают три банка из числа 50 лидеров по активам:

  • ПроКредит Банк – под 41,39% и 39,39% реальных годовых (во втором случае по программе «ПроРемонт Эко» по условиям нужно устанавливать пластиковые окна) с авансом 0% и сроком до двух лет (максимально возможная сумма кредита до 100 000 гривен, поручительство обязательно).
  • Кредобанк – под 24,05% реальных годовых сроком на год (23,06% реальных годовых – акционное предложение), 25,05% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.
  • Банк «Форум» – под 26,69% реальных годовых сроком до пяти лет с авансом от 50%.