ЖК Park Avenue VIP от 45'000 грн/м2
ЖК Петровский квартал от 10'100 грн/м2
ЖК Кампус от 15'318 грн/м2
ЖК Parkland от 18'500 грн/м2
ЖК Печерск Холл от 24'000 грн/м2
КГ Альпен Парк от 90'940 грн/м2

Последние новости: Недвижимость

Обзор рынка кредитования на 25 мая 2010 года

25.05.2010 | 12:30

Кредиты наличными, кредиты на товары и кредитные карты – вот банковские продукты, которые пользуются спросом в этом году (ввиду слишком вялого и слишком затянувшегося послекризисного восстановления ипотечного и автомобильного кредитования).

По-прежнему банков из числа 50 лидеров по активам в большинстве секторов этого рынка присутствует один-два; лишь в сфере залоговых нецелевых кредитов крупных игроков четверо. За прошедший от последнего такого обзора месяц одним учреждением из числа 50 лидеров пополнилась сфера кредитов на товары, и один крупный банк ушел с рынка нецелевого ипотечного кредитования. Вот и вся динамика.

Среди учреждений не из числа 50 лидеров, последнее время заметно явное оживленное внимание к нецелевым беззалоговым кредитам – которые, как известно, принадлежат к самым прибыльным для банка продуктам. В частности, впервые за многие месяцы раздел «карточные кредиты» нашего обзора сегодня представляет не одно, а уже два эмитента кредиток.

Кредиты наличными

На рынке нецелевых кредитов наличными в гривне среди 50 банков-лидеров по активам работает теперь лишь один Индэкс-Банк:

Cрок, лет Реальная ставка, % годовых Суммы, тыс. грн. Поручитель Возраст
1 55,69% 0,5 – 15 Не обязателен От 25 лет
2 56,8%
3 60,69%

Среди учреждений, не входящих 50 банков-лидеров по активам, беззалоговый кредит на сумму от 500 до 5 000 гривен сроком на один год можно получить в Плюс Банке. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых. Помимо того, заемщик оплачивает страховку в размере 8,5% от суммы кредита.

Вид кредита Студентам Пенсионерам Простым гражданам
Со справкой о доходах 72,41% 80,1% 96,07%
Без справки о доходах 78,1% 92,2% 107%

Также из малых банков заявки на кредиты наличными принимает:

Банк Cрок, месяцев Реальная ставка, % годовых Суммы, грн.
Platinum Bank 20 108% до 3 500
Ренессанс Кредит 12 73,75% – 97,69% 500 – 3000;
1 000 – 10 000
18 101,68% – 103,23%
24 80,40% – 82,62%
30 81,96% – 84,83%
36 86,62% – 89,26%

Кредиты на товары

Товары в кредит представлены предложениями от двух банков из числа 50 лидеров и меньших учреждений.

Кредиты без аванса и одноразовой комиссии

В Дельта Банке можно получить кредит с нулевым авансом или авансом 20% на бытовую технику сроком на один год. Граждане возрастом 21-65 лет, желающие купить какой-либо товар в кредит, могут обращаться не только в банк, а непосредственно в торговые центры, в большинстве из которых прямо на месте можно взять кредит. Цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Вид кредита Аванс 20% Без аванса
С оплатой страховки 65,17% 88,43%
Без страхования 74,03%

Кроме того, товары с нулевым авансом кредитует еще два банка (цифры в ячейках таблицы – реальная ставка в процентах годовых)

Срок Укрсиббанк в гипермаркетах «Ашан» Platinum Bank
1 год 88,62% 84,19%
2 года 92,16% 87,55%
3 года   88,74%

Кредиты без аванса, но с одноразовой комиссией

С нулевым авансом (при ставке 0,01% и ежемесячной комиссии 1,2%) кредитует товары Метабанк – взимая, однако, сразу 20% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка по кредиту составляет 63,52% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита один год, суммы от 500 до 5 000 гривен. Справка о доходах необязательна.

Банк «Киевская Русь» также кредитует товары номинально с нулевым авансом (при ставке 33% годовых без ежемесячной комиссии) – взимая сразу 10% стоимости кредита в свою пользу в виде одноразовой комиссии. С учетом последней реальная ставка составляет 51,46% годовыхчет инальблице выше) оком на год, . Срок кредита 10 месяцев, суммы от 1 000 до 10 000 гривен. Справка о доходах обязательна.

Кредиты с ненулевым авансом

Укрсиббанк выдает кредиты на товары ряда магазинов («Ашан», «Гарант», «Компьютерный Всесвит», «Мегамакс», «Орбита», «Промэлектроника», «Стинол», «Таир», «Технополи»с, «Техноярмаро», «Фокстрот», Foxmart, Comfy) с авансами 0% (ставки по ним в таблице выше), 15%, 20% и 25% сроками один и два года под ставки от 66,46% до 92,16% реальных годовых – за исключением нескольких магазинов «Фокстрот» и Foxmart, в которых товары можно купить в кредит от Укрсиббанка сроком один год при авансах 20% и 25% под ставки 2,4%-12% реальных годовых.

Помимо того, кредиты с ненулевым авансом выдает Дельта Банк (ставки по ним в таблице выше).

Кредиты наличными под залог недвижимости

Сегмент нецелевых кредитов под залог недвижимости состоит из четырех банков из числа 50 лидеров и трех банков, не входящих в это число:

Параметры «Максимальная сумма» и «Страховка, в год» в двух нижеприведенных таблицах отсчитываются в процентах от оценочной стоимости залоговой недвижимости.

Банк Срок Реальная ставка, % годовых Макс. сумма кредита Страховка в год Возраст, лет Досрочное погашение
Ощадбанк 5 лет 24,39% 50% 0,3% с 18 Без санкций
10 лет 24,2%
БМ Банк 5 лет 26,79% 50% 0,3% 25-55 Без санкций
Universal Bank От 1 месяца до 7 лет 32,43% * 30% 0,25% 24-60 Первые три года штраф 2%
Укрсоцбанк 5 лет 31,89% 30% 0,3% 21-65 Без санкций
10 лет 31,7%

* при сроке 5 лет

Помимо того, ряд меньших банков также предоставляет нецелевые ипотечные кредиты сроком пять лет:

Банк Реальная ставка, % годовых Макс. сумма Страховка, в год
Астра Банк 25,5% (без ежемес. комис.) * 50% 0,2%
32,9% (с ежемес. комис.) * 50% 0,2%
Банк Кипра 23,61% 60% (за пределами райцентров 50%)  
Всеукраинский Банк Развития 40,97% 50% 0,5%

* Астра Банк по данному продукту предусматривает кредитные каникулы (возможность не погашать тело кредита) сроком до одного года со дня займа. Реальная ставка в таблице рассчитана с включением в срок кредитования полного срока кредитных каникул.

Карточные кредиты

Кредитные карты среди банков из числа 50 лидеров предлагает лишь ПриватБанк (карта «Универсальная»). Номинальная процентная ставка за льготный период 0,01%. Цифры во втором и третьем столбцах таблицы – реальная ставка в процентах годовых.

Срок Льготный период 55 дней Льготный период 30 дней Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в банкоматах ПриватБанка Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения, % задолженности
1 год 37,38% 43,38% 500 гривен для новых клиентов * 4% суммы 4% суммы + 5 гривен Ежемесячно 7%, но не менее 50 гривен
2 года 33,84% 39,84%
3 года 32,59% 38,59%

* в дальнейшем возможно увеличение лимита до 3000 гривен

Из меньших учреждений два вида кредитных карт выдает банк «Ренессанс Кредит» сроком на один год с возможностью автоматической пролонгации на такой же срок:

Название карты Реальная ставка, годовых Макс. сумма кредита Комиссия за снятие в «чужих» банкоматах Лимит погашения, % задолженности
Лояльная 49,85% * 8 000 гривен 3% суммы + 5 гривен Ежемесячно (до 15 числа) 5%, но не менее 50 гривен и не более суммы задолженности
Стандарт 61,85% * 8 000 гривен

* Указан процент при снятии суммы в банкоматах. При расчетах в кредит в торговой сети устанавливается особая номинальная ставка 12% годовых (вместо 24% годовых по карте «Лояльная» и 36% годовых по карте «Стандарт»); помимо того, сами расчеты в торговой сети облагаются комиссией в размере от 1% суммы расчетов.