Анализ семейного бюджета

Квартира в кредит шаг 1

Определяем Ваши пожелания и возможности

Для начала Вам необходимо собрать воедино всю информацию, которая Вам будет необходима для проведения переговоров с банком.

Какая информация может понадобиться банку при оформлении кредита на квартиру:

• сумма доходов супруга или супруги;
• есть ли в семье дополнительные доходы, какие документы это могут подтвердить (варианты дополнительных доходов: авторские гонорары, доход с аренды квартир, домов, помещений, а также работа по совместительству). Некоторые банки помимо официального заработка учитывают "альтернативные" источники дохода;
• справка о доходах с работы, сумма, которая указана в ней и сколько лет трудового стажа на этом месте;
• сумма первоначального взноса;
• кто может выступить Вашим поручителем (частное или юридическое лицо);
• владеете ли Вы другим имуществом, депозитным счетом или ценными бумагами;
• зарегистрированы ли Вы в том населенном пункте, в котором собираетесь брать кредит (некоторые банки могут отказать в выдаче кредита по этой причине).

Когда Вы собрали всю информацию и по всем пунктам у Вас все отлично, то Вам остается только найти банк, у которого самые выгодные условия для оформления кредита.

Некоторые банки могут вам отказать в оформлении кредита по причине маленького заработка или Вы оказались не в состоянии предоставить достаточно доказательств Вашей платежеспособности, но не стоит отчаиваться ведь есть банки, которые готовы с Вами сотрудничать. Условия в этих банках уже будут не такими выгодными.

Шаг 2 Как проанализировать семейный бюджет

Когда Вы обратитесь в банк за кредитом, Вам предложат заполнить анкету о доходах и расходах семьи. В некоторых банках в анкетах помимо основной графы, где Вы указываете расходы и доходы Вашей семьи на текущий момент, указана графа, где Вы должны вписать пессимистический и оптимистический прогноз.

В графе “пессимистический прогноз” Вы должны указать, какие возможные ухудшение финансового положения могут с вами произойти (рождение ребенка, обучение ребенка, расходы на семейный отдых, увеличение расходов на обслуживание автомобиля).

В графе «оптимистическом прогнозе” Вы указываете, как в Вашей семье могут увеличиться доходы, и сократиться расходы (дети закончили обучение и устроились на работу или Вас повысили по службе).

Пример оптимистического и пессимистического прогноза может выглядеть так:

Теперь можем подсчитать сумму, которую семья сможет безболезненно выделять на погашение взятого кредита = среднее арифметическое прибыли семьи для трех вариантов бюджета. (515 + 700 + 915) / 3 =710у.е.

Теперь делаем корректировку на мнение банков: в основном, они считают, что ежемесячный платеж по кредиту не должен быть больше 40% от совокупного дохода семьи. Для начала необходимо подсчитать среднее арифметическое дохода семьи: (1650 + 1850 + 1940) / 3 = 1813,333 И берем от этой суммы 40% 1813 х 40 /100 = 725 у.е.

В нашем случае обе цифры получились близкими. Если у Вас возникнут существенные расхождения, то ориентироваться нужно на меньший вариант (или при заполнении анкеты в банке указать меньшие суммы расходов - только правильно рассчитайте свои силы, делать выплаты по кредиту придется длительное время).